Irlande
Modèle de planification de la retraite pour Irlande
Préparez votre retraite en réunissant pension professionnelle, PRSA, projections de State Pension et dépenses de retraite, dans un modèle Google Sheets qui vous appartient.
In Depth
Combler l'écart entre 60 et 66 ans
L'un des points les plus délicats de la préparation de la retraite en Irlande est l'écart entre le moment où beaucoup de gens cessent de travailler et celui où la State Pension commence. Les pensions professionnelles sont souvent accessibles dès 60 ans, mais la State Pension (Contributory) ne démarre qu'à 66 ans. Cette fenêtre de six ans doit être financée à part, et l'oublier peut conduire à puiser dans l'épargne retraite plus vite que prévu.
Les relevés de cotisations PRSI méritent plus d'attention qu'ils n'en reçoivent. La Total Contributions Approach prend en compte l'ensemble de votre parcours professionnel depuis 16 ans, et les périodes de chômage, d'aide à un proche ou passées à l'étranger peuvent réduire le montant final. Le relevé se consulte sur mywelfare.ie, et certaines périodes manquantes peuvent être comblées par des cotisations volontaires, une possibilité qui se réduit avec le temps.
Le capital exonéré d'impôt au moment de la retraite est un autre domaine où les détails comptent. Pour les retraites à cotisations définies, 25 % du fonds peut être perçu en franchise d'impôt jusqu'à 200 000 EUR, les montants supérieurs étant imposés à des taux progressivement plus élevés. Connaître ces seuils à l'avance laisse plus de marge pour modéliser différents calendriers de retrait, en particulier pour les personnes qui ont accumulé plusieurs pensions auprès de différents employeurs au fil d'une carrière.
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Planification de la retraite en Irlande : facteurs clés
La préparation de la retraite en Irlande combine des cotisations bénéficiant d'un allègement fiscal, le système de State Pension et une retraite qui peut durer plusieurs décennies.
Les contributions de retraite déductibles fiscalement sont l'outil principal
Les cotisations retraite en Irlande bénéficient d'un allègement fiscal au taux marginal de 20 % ou 40 %. Les limites liées à l'âge vont de 15 % des net relevant earnings jusqu'à 29 ans à 40 % par paliers à partir de 60 ans, l'allègement portant sur les revenus dans la limite de 115 000 EUR pour 2026. Les cotisations de l'employeur ne s'imputent pas sur cette limite personnelle : le plafond qui compte est celui de vos propres versements.
La Pension d'État (Contributive) dépend de l'historique PRSI
La State Pension (Contributory) maximale s'élève à 299,30 EUR par semaine depuis janvier 2026, après la hausse de 10 EUR des taux hebdomadaires de base décidée dans le Budget 2026. L'ouverture des droits dépend de votre relevé PRSI. La Total Contributions Approach retient l'ensemble de votre historique PRSI depuis 16 ans jusqu'à l'âge légal de la retraite, actuellement 66 ans, et les périodes de chômage, d'aidant ou d'études peuvent donner lieu à des crédits, dont les HomeCaring Periods. Le relevé se consulte sur mywelfare.ie, où apparaissent les périodes manquantes.
Âge de la retraite et accès aux fonds de retraite
Si l'âge de la State Pension est de 66 ans, les pensions professionnelles sont souvent accessibles dès 60 ans, voire dès 50 ans en cas de départ de l'entreprise dans certains régimes. Un capital exonéré d'impôt est disponible au moment de la retraite, généralement 1,5 fois le dernier salaire pour les régimes à prestations définies ou 25 % du fonds pour les régimes à cotisations définies, dans la limite d'un plafond exonéré de 200 000 EUR. Ces points d'accès déterminent le moment où chaque source de revenu peut commencer.
L'adhésion automatique est désormais en vigueur
Le régime d'adhésion automatique irlandais, My Future Fund, a démarré le 1 janvier 2026 et affilie les salariés éligibles qui ne disposent pas déjà d'une retraite d'entreprise. Lors de la première phase, les cotisations sont de 1,5 % pour le salarié et 1,5 % pour l'employeur, l'État ajoutant 1 EUR pour chaque tranche de 3 EUR versée par le salarié, soit l'équivalent de 0,5 % des revenus. Les taux augmentent par étapes sur une décennie pour atteindre 6 % salarié, 6 % employeur et 2 % État. Les personnes qui cotisent déjà à un régime professionnel ou à un PRSA ne sont pas concernées.
Obtenir le modèle
Premiers pas
Mise en place pour la planification de la retraite irlandaise
Entrez la valeur actuelle du fonds de retraite
Énumérez votre retraite professionnelle, PRSA, contributions volontaires supplémentaires (AVC) et toute retraite antérieure d'employeur. Votre fournisseur de retraite ou le département RH de votre employeur peut fournir les valeurs actuelles du fonds. Pour les régimes à prestations définies, notez le revenu de retraite annuel projeté.
Vérifiez votre droit à la Pension d'État
Passez en revue votre dossier de contributions PRSI sur mywelfare.ie. Notez le total des contributions et les lacunes. Entrez votre Pension d'État hebdomadaire projetée comme revenu de retraite futur à partir de 66 ans.
Suivez vos limites de contribution
En fonction de votre âge, notez le pourcentage maximal de revenus éligible à l'allègement fiscal. Suivez les cotisations depuis le début de l'année, les vôtres et celles de votre employeur, au regard de la limite annuelle. Les cotisations de l'employeur ne réduisent pas votre limite personnelle.
Estimez les dépenses de retraite
Projetez vos dépenses à la retraite : logement, qu'il s'agisse d'un crédit restant ou de l'entretien d'un bien détenu en pleine propriété, puis énergie, alimentation, santé, voyages et loisirs. Certaines recherches irlandaises situent la fourchette pour une personne seule entre 14 000 et 28 000 EUR par an selon le mode de vie, hors coût du logement.
Planifiez la transition
Cartographiez la période entre l'arrêt du travail et le versement de la State Pension. Partir à 60 ans laisse six années de revenus à couvrir avant le début de la State Pension à 66 ans. Ce sont les retraits sur la pension professionnelle et l'épargne personnelle qui comblent cette fenêtre.
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À quoi ressemble le modèle
Parcourez le modèle pour voir le tableau de bord, les feuilles de saisie et les résumés qu'il produit, le tout adaptable à votre configuration financière locale.
- Sélecteur de devise intégré
- Les calculs se mettent à jour automatiquement
- Résumés visuels de vos chiffres
- Aucune configuration requise
Complete retirement overview with projections
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Track progress toward retirement goals
Plan your retirement income against expenses
Detailed year-by-year retirement projection
Questions fréquentes
Modèle de planification de la retraite pour Irlande - FAQ
Quand puis-je accéder à ma retraite en Irlande?
Cela dépend du type de retraite. Les régimes professionnels autorisent souvent un accès dès 60 ans, ou dès 50 ans en cas de départ de l'employeur. Les PRSA sont accessibles à partir de 60 ans. Un capital exonéré d'impôt de 25 % du fonds est généralement disponible, dans la limite d'un plafond de 200 000 EUR. La State Pension démarre à 66 ans.
Combien de retraite dois-je avoir?
Un repère souvent cité est de 50 à 66 % du revenu d'avant la retraite. La State Pension (Contributory) maximale représente environ 15 600 EUR par an au taux de janvier 2026. L'écart entre ce montant et un revenu cible correspond à ce que l'épargne retraite personnelle devrait combler, et le modèle calcule cet écart à partir de vos propres chiffres.
Comment fonctionnent les Additional Voluntary Contributions ?
Les AVC sont des cotisations supplémentaires venant s'ajouter à un régime d'entreprise, et elles ouvrent droit à l'allègement au taux marginal tant que vous restez sous la limite liée à l'âge. Pour un contribuable à 40 %, 100 EUR d'AVC réduisent le revenu net de 60 EUR. En contrepartie, les sommes restent bloquées jusqu'à la retraite.
Que se passe-t-il avec ma retraite si je change d'emploi?
Plusieurs options existent : la laisser dans le régime de votre ancien employeur lorsque c'est permis, la transférer vers le régime d'un nouvel employeur, la basculer vers un Personal Retirement Bond (PRB) ou la transférer vers un PRSA. Le modèle peut suivre des retraites réparties entre plusieurs organismes si vous en avez accumulé auprès de différents employeurs.
L'âge de la Pension d'État augmentera-t-il?
L'âge de la State Pension est de 66 ans, et une hausse prévue à 67 ans a été annulée. Depuis janvier 2024, une option souple permet de différer la demande jusqu'à 70 ans en échange d'un taux hebdomadaire plus élevé. La Pensions Commission a recommandé de futures hausses liées à l'espérance de vie, si bien que certaines personnes anticipent un relèvement avant d'y arriver.
Comment la somme forfaitaire exonérée d'impôts est-elle calculée?
Pour les retraites à cotisations définies, 25 % du fonds peut être perçu en franchise d'impôt jusqu'à 200 000 EUR. La tranche suivante, de 200 000 à 500 000 EUR, est imposée à 20 %, et tout ce qui dépasse 500 000 EUR l'est au taux marginal. Pour les régimes à prestations définies, le montant exonéré correspond généralement à 1,5 fois le dernier salaire. Savoir où se situent ces seuils facilite la modélisation en amont.
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