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爱尔兰退休规划模板
规划你的退休生活，涵盖职业养老金、PRSA、国家养老金推算和退休开支，全部在一个属于你自己的 Google Sheets 模板里完成。
In Depth
弥合60到66之间的差距
爱尔兰退休规划中最棘手的部分之一，是许多人停止工作与国家养老金开始发放之间的那段空档。职业养老金往往可从 60 岁起提取，而供款型国家养老金要到 66 岁才开始。这六年的窗口需要自己的资金安排，一旦忽略，退休储蓄的消耗速度可能比预期快得多。
PRSI 供款记录值得比现在更多的关注。总供款法会考虑你从 16 岁起的整个工作历程，失业、照顾家人或在海外生活的空档都可能拉低最终领取额。记录可以在 mywelfare.ie 查看，部分空档可以通过自愿供款补上，不过拖得越久，这条路就越窄。
退休时的免税整付金是另一个细节要紧的领域。定额供款养老金可以免税提取基金的 25%，上限 EUR 200,000，超出部分则按递增的税率征税。提前知道这些门槛，就有更大空间去测算不同的提取时点，对于职业生涯中在多家雇主处累积了几份养老金的人尤其如此。
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爱尔兰退休规划:关键因素
爱尔兰的退休规划把三样东西放在一起：可享税项减免的养老金供款、国家养老金制度，以及一段可能长达数十年的退休生活。
税收减免养老金缴款是主要工具
爱尔兰的养老金供款可按 20% 或 40% 的边际税率获得税项减免。按年龄划分的上限由 29 岁及以下相关净收入的 15% 起，逐级上升至 60 岁起的 40%，2026 年可享减免的收入上限为 EUR 115,000。雇主供款不计入个人上限，因此真正起作用的是你自己供款的那道上限。
国家养老金(供款性)取决于PRSI历史
自 2026 年 1 月起，供款型国家养老金的最高额为每周 EUR 299.30，这是 2026 年财政预算案将每周核心福利金提高 EUR 10 之后的水平。能否领取取决于你的 PRSI 记录。总供款法会采用你由 16 岁至国家养老金年龄（目前为 66 岁）的完整 PRSI 历史，而失业、照顾家人或进修期间可能获得记账供款，包括 HomeCaring Periods。记录可在 mywelfare.ie 查询，缺口通常在那里显现。
退休年龄和养老金基金的获取
国家养老金年龄为 66 岁，但职业养老金往往可以从 60 岁起提取，某些计划在离职后甚至可由 50 岁起提取。退休时可以领取一笔免税整付金，定额福利计划一般为最终薪金的 1.5 倍，定额供款计划一般为基金的 25%，并受 EUR 200,000 的免税上限限制。这些提取时点决定了不同退休收入来源可以在何时开始。
自动加入已经生效
爱尔兰的自动加入计划 My Future Fund 已于 2026 年 1 月 1 日启动，会把尚未参加职场养老金的合资格雇员纳入其中。第一阶段的供款为雇员 1.5% 加雇主 1.5%，雇员每供款 EUR 3，政府额外补贴 EUR 1，相当于收入的 0.5%。费率会在十年间分阶段提高，最终达到雇员 6%、雇主 6%、政府 2%。已经在向职业计划或 PRSA 供款的人不在此计划范围内。
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入门指南
为爱尔兰退休规划设置
输入当前养老金基金价值
列出您的职业养老金、PRSA、附加自愿缴款(AVC)和任何先前的雇主养老金。您的养老金提供商或雇主人力资源部门可以提供当前基金价值。对于确定收益计划,请记录预期的年度养老金收入。
检查您的国家养老金权利
在mywelfare.ie上查看您的PRSI缴款记录。记下总缴款和任何差距。输入您的预计每周国家养老金作为从66岁开始的未来退休收入。
跟踪您的缴款限制
按你的年龄，记下可享税项减免的最高收入百分比。把年初至今的供款（你自己的和雇主的）对照年度上限来跟踪。雇主供款不会占用你的个人上限。
估计退休支出
推算退休后的开支：住房（可能是尚未还清的房贷，也可能是完全自有房屋的维护费用），再加上水电煤、饮食、医疗、旅游和兴趣爱好。爱尔兰的一些研究把单身人士的区间放在每年约 EUR 14,000-28,000，视生活方式而定，且不含住房成本。
规划过渡
把离开职场到领取国家养老金之间的这段时间规划清楚。60 岁退休意味着在国家养老金于 66 岁开始之前，有六年的收入需要自行填补。职业养老金提取和个人储蓄正是填补这个窗口的资金来源。
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模板外观
浏览模板，查看仪表板、录入表以及它生成的各项摘要，所有内容均可适配您的本地财务设置。
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- 计算自动更新
- 数字的可视化摘要
- 无需任何设置
Complete retirement overview with projections
Project your retirement savings growth
Track progress toward retirement goals
Plan your retirement income against expenses
Detailed year-by-year retirement projection
常见问题
爱尔兰退休规划模板 - 常见问题
我什么时候可以在爱尔兰获取我的养老金?
这要看养老金的类型。职业计划通常允许从 60 岁起提取，离职后有些甚至可由 50 岁起。PRSA 可从 60 岁起提取。一般可领取相当于基金 25% 的免税整付金，上限为 EUR 200,000。国家养老金则从 66 岁开始。
我需要多少养老金?
常见的参考区间是退休前收入的 50-66%。按 2026 年 1 月的水平计算，供款型国家养老金的最高额约为每年 EUR 15,600。这个数字与目标收入之间的差距，就是个人养老储蓄需要填补的部分，模板会根据你自己的数字算出这个缺口。
额外自愿供款如何运作？
AVC 是在雇主计划之外额外作出的供款，只要仍在按年龄划分的上限之内，就可按边际税率获得减免。对 40% 税率的纳税人来说，EUR 100 的 AVC 只会令实收工资减少 EUR 60。代价是这笔钱要锁定到退休才能动用。
如果我更换工作,我的养老金会怎样?
有几种选择：在允许的情况下留在前雇主的计划里、转入新雇主的计划、转为个人退休债券（PRB），或转入 PRSA。如果你在不同雇主处累积了多份养老金，模板可以同时跟踪多家供应商的账户。
国家养老金年龄会增加吗?
国家养老金年龄为 66 岁，原定提高到 67 岁的计划已被撤回。自 2024 年 1 月起，可以选择弹性延迟至最晚 70 岁申领，以换取更高的每周金额。养老金委员会曾建议未来的年龄调整与预期寿命挂钩，因此有些人在规划时会假设这个年龄在自己到达之前可能上调。
免税一次性款项如何计算?
定额供款养老金可以免税提取基金的 25%，上限 EUR 200,000。接下来由 EUR 200,000 至 EUR 500,000 的部分按 20% 征税，超过 EUR 500,000 的部分按边际税率征税。定额福利计划的免税金额一般为最终薪金的 1.5 倍。知道这些门槛落在哪里，会让提前测算变得容易得多。
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