Irlanda
Plantilla de Planificación de Jubilación para Irlanda
Traza tu jubilación con la pensión de empresa, la PRSA, las proyecciones de State Pension y los gastos de jubilación, en una plantilla de Google Sheets que es tuya.
In Depth
Cerrando la Brecha Entre los 60 y los 66
Una de las partes más espinosas de la planificación de la jubilación en Irlanda es la distancia entre el momento en que mucha gente deja de trabajar y el momento en que empieza la State Pension. A las pensiones de empresa se suele poder acceder desde los 60, pero la State Pension (Contributory) no arranca hasta los 66. Esa ventana de seis años necesita financiación propia, y pasarla por alto puede llevar a consumir el ahorro de jubilación más rápido de lo previsto.
El historial de cotización al PRSI merece más atención de la que suele recibir. El Total Contributions Approach considera toda tu vida laboral desde los 16 años, y las lagunas por desempleo, tiempo dedicado a cuidar de la familia o años en el extranjero pueden reducir el importe final. El historial se puede ver en mywelfare.ie, y algunas lagunas se pueden cubrir con aportaciones voluntarias, aunque esa opción se estrecha cuanto más se deja pasar el tiempo.
La cantidad exenta que se retira al jubilarse es otro punto donde los detalles pesan. En las pensiones de aportación definida se puede sacar el 25% del fondo libre de impuestos hasta EUR 200,000, y lo que exceda tributa a tipos progresivamente más altos. Conocer estos umbrales de antemano da más margen para modelar distintos momentos de rescate, sobre todo para quienes acumulan varias pensiones de distintos empleadores a lo largo de una carrera.
Irlanda
Planificación de Jubilación en Irlanda: Factores Clave
La planificación de la jubilación en Irlanda combina aportaciones a pensiones con desgravación fiscal, el sistema de State Pension y una jubilación que puede durar varias décadas.
Las contribuciones de pensión exentas de impuestos son la herramienta principal
Las aportaciones a pensiones en Irlanda desgravan al tipo marginal del 20% o del 40%. Los límites por edad van del 15% de los net relevant earnings hasta los 29 años y suben por tramos hasta el 40% a partir de los 60, y la desgravación cubre ingresos hasta un tope de EUR 115,000 para 2026. Las aportaciones del empleador no computan en ese límite personal, así que el techo que importa es el de tus propias aportaciones.
La Pensión del Estado (Contributiva) depende del historial de PRSI
La State Pension (Contributory) máxima es de EUR 299.30 semanales desde enero de 2026, tras la subida de EUR 10 en las tarifas semanales básicas de prestaciones del Budget 2026. Acceder a ella depende de tu historial de PRSI. El Total Contributions Approach usa tu historial completo de PRSI desde los 16 años hasta la State Pension age, hoy los 66, y los periodos de desempleo, cuidados o estudios pueden generar créditos, incluidos los HomeCaring Periods. El historial se consulta en mywelfare.ie, que es donde aparecen las lagunas.
Edad de jubilación y acceso a fondos de pensión
Aunque la State Pension age son los 66, a las pensiones de empresa se suele poder acceder desde los 60, o desde los 50 al dejar la empresa en algunos planes. En la jubilación hay disponible una cantidad exenta de impuestos, normalmente 1.5 veces el salario final en prestación definida o el 25% del fondo en aportación definida, con un techo exento de EUR 200,000. Esos puntos de acceso determinan cuándo puede empezar cada fuente de renta de jubilación.
La afiliación automática ya está en marcha
El plan irlandés de afiliación automática, My Future Fund, arrancó el 1 de enero de 2026 e incorpora a los empleados elegibles que no están ya en un plan de pensiones de empresa. En la primera fase las aportaciones son del 1.5% del empleado y del 1.5% del empleador, y el Estado añade EUR 1 por cada EUR 3 que aporte el empleado, equivalente al 0.5% de los ingresos. Las tasas suben por etapas a lo largo de una década hasta el 6% del empleado, el 6% del empleador y el 2% del Estado. Quien ya aporta a un plan de empresa o a una PRSA queda fuera del sistema.
Obtener la Plantilla
Primeros Pasos
Configuración para la Planificación de Jubilación Irlandesa
Ingresa el valor del fondo de pensión actual
Lista tu pensión ocupacional, PRSA, Contribuciones Voluntarias Adicionales (AVC) y cualquier pensión de empleador anterior. Tu proveedor de pensión o departamento de HR del empleador puede suministrar valores de fondos actuales. Para esquemas de beneficio definido, anota el ingreso de pensión anual proyectado.
Verifica tu derecho a Pensión del Estado
Revisa tu registro de contribución PRSI en mywelfare.ie. Tenga en cuenta las contribuciones totales y cualquier brecha. Ingresa tu Pensión del Estado semanal proyectada como ingreso de jubilación futuro comenzando a los 66.
Rastrea tus límites de contribución
Según tu edad, anota el porcentaje máximo de ingresos con derecho a desgravación. Sigue las aportaciones acumuladas del año, las tuyas y las de tu empleador, frente al límite anual. Las aportaciones del empleador no reducen tu límite personal.
Estima gastos de jubilación
Proyecta lo que gastarás en la jubilación: vivienda, ya sea una hipoteca pendiente o el mantenimiento de una casa en propiedad, más suministros, comida, sanidad, viajes y aficiones. Algunas investigaciones irlandesas sitúan el rango para una persona sola en torno a EUR 14,000-28,000 al año según el estilo de vida, antes de los costes de vivienda.
Planifica la transición
Traza el periodo entre dejar de trabajar y cobrar la State Pension. Jubilarse a los 60 deja seis años de ingresos que cubrir antes de que la State Pension empiece a los 66. El rescate de la pensión de empresa y el ahorro personal son lo que llena esa ventana.
Véalo en Acción
Así es la plantilla
Explora la plantilla para ver el panel, las hojas de registro y los resúmenes que genera, todo adaptable a tu configuración financiera local.
- Selector de moneda integrado
- Los cálculos se actualizan automáticamente
- Resúmenes visuales de tus números
- Sin configuración necesaria
Complete retirement overview with projections
Project your retirement savings growth
Track progress toward retirement goals
Plan your retirement income against expenses
Detailed year-by-year retirement projection
Preguntas Frecuentes
Plantilla de Planificación de Jubilación para Irlanda - Preguntas Frecuentes
¿Cuándo puedo acceder a mi pensión en Irlanda?
Depende del tipo de pensión. Los planes de empresa suelen permitir el acceso desde los 60, o desde los 50 al dejar la empresa. A las PRSA se accede desde los 60. Normalmente hay disponible una cantidad exenta del 25% del fondo, con un techo de EUR 200,000. La State Pension empieza a los 66.
¿Cuánta pensión necesito?
Una referencia citada a menudo es el 50-66% de los ingresos previos a la jubilación. La State Pension (Contributory) máxima ronda los EUR 15,600 al año con la tarifa de enero de 2026. La distancia entre esa cifra y un ingreso objetivo es lo que tendría que cubrir el ahorro personal en pensiones, y la plantilla calcula esa distancia con tus propios números.
¿Cómo funcionan las Additional Voluntary Contributions?
Las AVC son aportaciones extra por encima de un plan de empresa, y desgravan al tipo marginal mientras te mantengas por debajo del límite por edad. Para un contribuyente al 40%, EUR 100 de AVC reducen el sueldo neto en EUR 60. La contrapartida es que el dinero queda inmovilizado hasta la jubilación.
¿Qué sucede con mi pensión si cambio de trabajo?
Hay varias opciones: dejarla en el plan de tu antigua empresa cuando esté permitido, traspasarla al plan de un nuevo empleador, moverla a un Personal Retirement Bond (PRB) o traspasarla a una PRSA. La plantilla puede seguir pensiones en varios proveedores si acumulas varias de distintos empleadores.
¿Aumentará la edad de Pensión del Estado?
La State Pension age son los 66, y una subida prevista a 67 se revirtió. Desde enero de 2024 existe la opción flexible de aplazar la solicitud hasta los 70 a cambio de una tarifa semanal más alta. La Pensions Commission ha recomendado futuras subidas ligadas a la esperanza de vida, así que algunas personas planifican contando con que la edad pueda subir antes de que les llegue.
¿Cómo se calcula la suma global libre de impuestos?
En las pensiones de aportación definida se puede retirar el 25% del fondo exento de impuestos hasta EUR 200,000. El tramo siguiente, de EUR 200,000 a EUR 500,000, tributa al 20%, y lo que exceda de EUR 500,000 tributa al tipo marginal. En los planes de prestación definida la cantidad exenta suele ser 1.5 veces el salario final. Saber dónde caen esos umbrales facilita modelar las cifras con antelación.
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