Hong Kong
Modèle de budget mensuel pour Hong Kong
Suivez votre revenu en HKD, gérez les cotisations MPF et les dépenses quotidiennes - tout dans un modèle Google Sheets que vous possédez.
In Depth
Un taux standard plafonné, 5% de MPF et un coût du logement qui éclipse les deux
Le régime hongkongais d'impôt sur les salaires plafonne le taux effectif grâce au mécanisme du taux standard. Des taux progressifs de 2%, 6%, 10%, 14% et 17% s'appliquent par tranches au revenu net imposable, mais le taux standard sur le revenu net total prend le relais dès qu'il produit un montant plus faible. Ce taux standard comporte deux paliers depuis l'année d'imposition 2024/25 : 15% sur les premiers HKD 5 million de revenu net et 16% au-delà. Il n'y a ni TVA, ni impôt sur les plus-values, ni impôt sur les dividendes, ni droits de succession. Hong Kong compte ainsi parmi les environnements de fiscalité personnelle les plus légers des économies développées, et l'écart entre salaire brut et salaire net y est exceptionnellement étroit.
Le Fonds de prévoyance obligatoire exige 5 % de l'employeur et de l'employé, chacun plafonné à 1 500 HKD/mois sur le revenu pertinent maximum de 30 000 HKD. Pour quelqu'un gagnant 60 000 HKD/mois, la contribution obligatoire au MPF est toujours seulement 1 500 HKD - effectivement 2,5 % du revenu réel. Les cotisations volontaires déductibles d'impôt (TVC) jusqu'à 60 000 HKD/an offrent un moyen d'épargner davantage tout en réduisant la responsabilité fiscale sur les salaires. Le solde du MPF est verrouillé jusqu'à l'âge de 65 ans dans la plupart des cas, ce qui en fait un actif à long terme plutôt qu'une épargne accessible.
C'est le logement qui met le plus sous pression les budgets hongkongais. Depuis la suppression des droits résidentiels supplémentaires le 28 février 2024, tous les acheteurs de logements relèvent du même barème de droits de timbre, qui va d'un forfait de HKD 100 jusqu'à HKD 4 million à 4.25% pour les biens dépassant environ HKD 21.74 million. Le loyer ou les mensualités de prêt absorbent fréquemment 40-50% du revenu du ménage, même chez des professionnels bien rémunérés. Résultat : malgré une fiscalité légère, le revenu disponible une fois le logement payé peut être plus serré que les salaires ne le laissent penser.
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Budgétisation à Hong Kong : Ce qui est différent
Le système financier de Hong Kong présente des impôts bas, des cotisations obligatoires au fonds de prévoyance, et un coût de la vie élevé. Comprendre ces éléments façonne votre approche de la budgétisation.
Les faibles taux d'imposition signifient plus d'argent à la maison
Hong Kong applique l'un des régimes fiscaux les plus légers au monde. L'impôt sur les salaires est prélevé à des taux progressifs (2% à 17%) ou au taux standard sur le revenu net, selon la formule qui donne le montant le plus faible. Depuis l'année d'imposition 2024/25, le taux standard comporte deux paliers : 15% sur les premiers HKD 5 million de revenu net et 16% au-delà. Il n'y a ni taxe sur les ventes, ni TVA, ni impôt sur les plus-values. Une part plus importante du salaire brut se retrouve donc en salaire net que dans la plupart des économies développées.
Les cotisations MPF sont obligatoires mais modestes
Le Fonds de prévoyance obligatoire exige une cotisation de 5 % de l'employé et une cotisation de 5 % de l'employeur, chacune plafonnée à 1 500 HKD/mois (basée sur le revenu pertinent maximum de 30 000 HKD). Pour les salaires plus élevés, la contribution MPF est un petit pourcentage du revenu total. La budgétisation à partir de votre salaire après MPF tient compte de cette déduction.
Pas d'impôt sur les gains en capital simplifie le suivi des investissements
Hong Kong n'impose pas d'impôt sur les gains en capital, d'impôt sur les dividendes ou de droit de succession. Les rendements d'investissement sont entièrement à vous. Aux fins de la budgétisation, cela signifie que les revenus de placement ne créent pas une complication fiscale distincte - une image plus simple que de nombreux autres centres financiers.
Le logement domine les budgets de Hong Kong
Hong Kong est régulièrement classé parmi les marchés du logement les plus chers au monde. Le loyer consomme souvent 30-50 % du revenu, même pour les professionnels bien rémunérés. Que vous louiez ou payiez une hypothèque, le logement est généralement la plus grande catégorie budgétaire de loin. Le suivi de celui-ci aux côtés d'autres dépenses aide à voir l'image complète du coût de la vie.
Les droits de timbre immobilier ajoutent des coûts d'achat importants
Hong Kong prélève un droit de timbre ad valorem (AVD) sur les achats immobiliers. Les droits résidentiels supplémentaires (Special Stamp Duty, Buyer's Stamp Duty et New Residential Stamp Duty) ont été supprimés le 28 février 2024, si bien qu'un seul barème s'applique désormais à tous les acheteurs de logements. Selon le barème en vigueur depuis le 26 février 2026, un montant forfaitaire de HKD 100 s'applique jusqu'à HKD 4 million, les taux montent ensuite par paliers de 1.5%, 2.25%, 3% et 3.75%, atteignent 4.25% entre environ HKD 21.74 million et HKD 100 million, et culminent à 6.5% pour les biens les plus chers, comme l'indique le barème des droits de timbre de GovHK. Au-dessus de la première tranche, cela reste un coût initial important qui s'ajoute à des prix immobiliers déjà élevés.
Obtenir le modèle
Premiers pas
Configuration du modèle de budget pour Hong Kong
Basculez la devise sur HKD
Il y a un sélecteur de devise en haut du tableau de bord - basculez-le sur HKD. Les calculs restent les mêmes - seul l'affichage change.
Entrez votre salaire après MPF
Utilisez le montant réellement crédité à votre compte bancaire après la cotisation de 5 % de l'employé au MPF. Votre bulletin de paie indique le montant net. Si vous avez d'autres revenus (bonus, investissements), ajoutez-les comme lignes distinctes.
Personnalisez les catégories de dépenses pour Hong Kong
Ajoutez des catégories pour le loyer ou l'hypothèque, les frais de gestion, les services publics (CLP/HK Electric, Towngas, eau), mobile et haut débit, MTR/transport, épicerie, repas au restaurant (une catégorie importante pour de nombreux résidents de Hong Kong), salaire de l'aide (le cas échéant) et primes d'assurance.
Ajoutez une ligne pour le paiement annuel de l'impôt
Hong Kong établit l'impôt sur les salaires une fois par an, les avis d'imposition étant généralement émis entre janvier et avril. L'impôt n'est pas retenu sur la paie mensuelle comme dans beaucoup de pays : la facture arrive donc d'un coup. Certaines personnes lui consacrent une ligne mensuelle dédiée dans le budget. L'avis de l'IRD comprend un montant d'impôt provisionnel pour l'année suivante, ce qui donne une première estimation.
Planifiez les dépenses spécifiques à Hong Kong
Tenez compte des dépenses annuelles telles que les tarifs et le loyer gouvernemental (facturés trimestriellement), les paiements d'impôts, les renouvellements d'assurance et les voyages. Certaines dépenses sont saisonnières - électricité plus élevée en été en raison de la climatisation, et potentiellement des dépenses plus élevées pendant le Nouvel An chinois et les périodes de vacances.
Voir en action
À quoi ressemble le modèle
Parcourez le modèle pour voir le tableau de bord, les feuilles de saisie et les résumés qu'il produit, le tout adaptable à votre configuration financière locale.
- Sélecteur de devise intégré
- Les calculs se mettent à jour automatiquement
- Résumés visuels de vos chiffres
- Aucune configuration requise
Dashboard with income, expenses, and savings at a glance
Log transactions with automatic categorization
Set targets per category and track actual spending
Visual breakdown of where your money goes
Track savings goals alongside your budget
Monitor progress toward financial goals
Fully customizable expense, income, and savings categories
Questions fréquentes
Modèle de budget mensuel pour Hong Kong - FAQ
Ce modèle utilise-t-il les dollars de Hong Kong ?
Oui - sélectionnez HKD dans la liste déroulante des devises de l'en-tête. Les mathématiques s'appliquent dans n'importe quelle devise, donc les formules ne changent pas.
Devrais-je suivre le MPF dans mon budget ?
Les cotisations des employés au MPF (5 % plafonnées à 1 500 HKD/mois) sont déduites avant votre salaire à la maison. Utilisez simplement votre salaire net comme revenu. Si vous versez des cotisations volontaires au MPF (TVC), suivez-les comme une catégorie budgétaire puisqu'elles proviennent de votre revenu disponible.
Comment budgétiser les paiements d'impôts annuels ?
Une approche consiste à estimer l'impôt annuel sur les salaires à l'aide du calculateur de l'IRD ou de l'avis de l'an dernier, à diviser par 12 et à porter ce montant en ligne mensuelle. Hong Kong répartit la facture en deux versements, le premier généralement dû en janvier et le second en avril.
Puis-je suivre le salaire et les dépenses de l'aide domestique ?
Oui. Si vous employez une aide domestique, ajoutez son salaire, allocation alimentaire, assurance et frais liés au visa comme catégories budgétaires. Ce sont des dépenses mensuelles importantes pour de nombreux ménages de Hong Kong.
Y a-t-il une version spécifique à Hong Kong ?
Le modèle est le même dans le monde entier - conçu pour être personnalisable. Cette page explique comment l'adapter aux finances de Hong Kong. Vous pouvez renommer les catégories et tout configurer pour correspondre à votre situation spécifique.
Comment cela se compare-t-il aux applications bancaires de Hong Kong comme ZA Bank ou Mox ?
Les applications bancaires offrent un suivi automatisé des dépenses pour les transactions dans leur écosystème. Ce modèle couvre toutes les dépenses quel que soit le mode de paiement, offre plus de personnalisation et garde les données dans votre propre Google Drive. L'entrée manuelle nécessite plus d'efforts mais fournit une vue plus complète.
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