هونج كونج
قالب الميزانية الشهرية لـ هونج كونج
تتبع دخلك بـ HKD وأدر مساهمات MPF والنفقات اليومية - كل ذلك في قالب Google Sheets تملكه.
In Depth
معدل قياسي مسقوف، و5% لـ MPF، وكلفة سكن تطغى عليهما
يضع نظام ضريبة الرواتب في هونغ كونغ سقفاً للمعدل الفعلي عبر آلية المعدل القياسي. فالمعدلات التصاعدية 2% و6% و10% و14% و17% تُطبق على صافي الدخل الخاضع للضريبة ضمن شرائح، لكن المعدل القياسي على إجمالي صافي الدخل يُطبق كلما أنتج رقماً أقل. وذلك المعدل القياسي صار على مستويين منذ سنة التقييم 2024/25: 15% على أول 5 ملايين دولار هونغ كونغي من صافي الدخل و16% على ما فوقها. ولا توجد ضريبة قيمة مضافة ولا ضريبة أرباح رأسمالية ولا ضريبة على الأرباح الموزعة ولا ضريبة تركات. وهذا يجعل هونغ كونغ من أخف بيئات الضريبة الشخصية بين الاقتصادات المتقدمة، ويعني أن الفجوة بين الراتب الإجمالي والصافي ضيقة على نحو غير معتاد.
يتطلب صندوق المعاشات التقاعدية الإلزامي 5٪ من صاحب العمل والموظف ، كل منهما محدود بـ 1500 دولار هونج كونج / شهر على أقصى دخل ذي صلة قدره 30000 دولار هونج كونج. بالنسبة لشخص يكسب 60000 دولار هونج كونج / شهر ، لا تزال مساهمة MPF الإلزامية مجرد 1500 دولار هونج كونج - فعلياً 2.5٪ من الدخل الفعلي. تقدم المساهمات الطوعية القابلة للخصم الضريبي (TVC) بما يصل إلى 60000 دولار هونج كونج / سنة طريقة للادخار أكثر مع تقليل مسؤولية ضريبة الرواتب. ميزان MPF مقفل حتى سن 65 في معظم الحالات ، مما يجعله أصلاً طويل الأجل وليس مدخرات متاحة.
الموضع الذي تتعرض فيه ميزانيات هونغ كونغ لأشد الضغط هو السكن. فمنذ إلغاء الرسوم السكنية الإضافية في 28 فبراير 2024، صار كل مشترٍ لعقار سكني يواجه جدول رسوم الدمغة نفسه، وهو يمتد من مبلغ ثابت قدره 100 دولار هونغ كونغي حتى 4 ملايين دولار هونغ كونغي وصولاً إلى 4.25% على العقارات التي تتجاوز نحو 21.74 مليون دولار هونغ كونغي. وكثيراً ما تلتهم دفعات الإيجار أو الرهن العقاري 40-50% من دخل الأسرة حتى لدى المهنيين ذوي الأجور الجيدة. والنتيجة أن الدخل المتاح بعد السكن قد يكون أضيق مما توحي به أرقام الرواتب رغم انخفاض الضرائب.
هونج كونج
الميزانية في هونج كونج: ما هو مختلف
يتميز النظام المالي في هونج كونج بضرائب منخفضة ومساهمات صندوق المعاشات التقاعدية الإلزامية وارتفاع تكلفة المعيشة. يشكل فهم هذه كيف تقترب من الميزانية.
معدلات الضرائب المنخفضة تعني المزيد من الراتب الصافي
لدى هونغ كونغ واحد من أدنى الأنظمة الضريبية في العالم. فضريبة الرواتب تُفرض بمعدلات تصاعدية (2% إلى 17%) أو بالمعدل القياسي على صافي الدخل، أيهما ينتج فاتورة أقل. ومنذ سنة التقييم 2024/25 صار المعدل القياسي على مستويين: 15% على أول 5 ملايين دولار هونغ كونغي من صافي الدخل و16% على الباقي. ولا توجد ضريبة مبيعات ولا ضريبة قيمة مضافة ولا ضريبة أرباح رأسمالية. وهذا يعني أن حصة أكبر من راتبك الإجمالي تصل إليك فعلياً مقارنةً بمعظم الاقتصادات المتقدمة.
مساهمات MPF إلزامية لكن متواضعة
يتطلب الصندوق الإلزامي للمعاشات التقاعدية مساهمة من الموظف بنسبة 5٪ ومساهمة من صاحب العمل بنسبة 5٪ ، كل منهما محدود بـ 1500 دولار هونج كونج / شهر (بناءً على أقصى دخل ذي صلة قدره 30000 دولار هونج كونج). بالنسبة للعاملين برواتب أعلى ، فإن مساهمة MPF هي نسبة صغيرة من إجمالي الدخل. الميزانية من راتبك بعد MPF تأخذ في الاعتبار هذا الخصم.
لا ضريبة أرباح رأسمالية تبسط تتبع الاستثمار
لا تفرض هونج كونج ضريبة أرباح رأسمالية أو ضريبة أرباح أو ضريبة الممتلكات. عوائد الاستثمار أملك بالكامل. لأغراض الميزانية ، هذا يعني أن دخل الاستثمار لا ينشئ مضاعفة ضريبية منفصلة - صورة أبسط من العديد من المراكز المالية الأخرى.
الإسكان يهيمن على ميزانيات هونج كونج
يتم تصنيف هونج كونج باستمرار من بين أغلى أسواق الإسكان عالمياً. غالباً ما يستهلك الإيجار 30 - 50٪ من الدخل ، حتى بالنسبة للمتخصصين الذين يتقاضون رواتب جيدة. سواء كانت الإيجارة أو دفع الرهن العقاري ، فإن الإسكان عادة ما يكون أكبر فئة ميزانية واحدة بفارق كبير. يساعد تتبع هذا جنباً إلى جنب مع النفقات الأخرى على رؤية صورة تكلفة المعيشة الكاملة.
رسم الدمغة العقاري يضيف تكاليف شراء كبيرة
تفرض هونغ كونغ رسم دمغة قيمياً (Ad Valorem Stamp Duty, AVD) على شراء العقارات. وأُلغيت الرسوم السكنية الإضافية (Special Stamp Duty وBuyer's Stamp Duty وNew Residential Stamp Duty) في 28 فبراير 2024، فصار جدول واحد ينطبق على جميع مشتري العقارات السكنية. وبموجب الجدول الساري من 26 فبراير 2026، يُطبق مبلغ ثابت قدره 100 دولار هونغ كونغي حتى 4 ملايين دولار هونغ كونغي، ثم ترتفع المعدلات عبر 1.5% و2.25% و3% و3.75%، وتبلغ 4.25% بين نحو 21.74 مليون و100 مليون دولار هونغ كونغي، وتصل إلى حدها الأعلى عند 6.5% لأعلى العقارات قيمة، كما هو مبيّن في جدول معدلات رسوم الدمغة على GovHK. وفوق الشريحة الأولى تبقى هذه كلفة مقدمة كبيرة تُضاف إلى أسعار عقارية مرتفعة أصلاً.
احصل على القالب
البدء
تكوين قالب الميزانية لهونج كونج
قم بتبديل العملة إلى HKD
هناك منتقي عملة في أعلى لوحة التحكم - قم بتبديله إلى HKD. الحسابات تبقى كما هي - فقط العرض يتغير.
أدخل راتبك بعد MPF
استخدم المبلغ المقيد بالفعل لحسابك البنكي بعد مساهمة الموظف 5٪ من MPF. يعرض الراتب الصافي. إذا كان لديك دخل آخر (المكافآت والاستثمارات) ، أضف تلك كخطوط منفصلة.
تخصيص فئات النفقات لهونج كونج
أضف فئات الإيجار أو الرهن العقاري ورسوم الإدارة والمرافق (CLP / HK Electric و Towngas والماء) والهاتف المحمول والإنترنت عريض النطاق والمترو / النقل والبقالة والتناول بالخارج (فئة مهمة للعديد من سكان هونج كونج) والراتب المساعد (إذا أمكن) وأقساط التأمين.
أضف بنداً لدفعة الضريبة السنوية
تقيّم هونغ كونغ ضريبة الرواتب سنوياً، وتصدر إشعارات المطالبة عادةً بين يناير وأبريل. ولا تُقتطع الضريبة من الأجر الشهري كما يحدث في بلدان كثيرة، فتصل الفاتورة دفعة واحدة. ويخصص لها بعض الناس بنداً شهرياً في الميزانية. ويتضمن تقييم IRD رقم ضريبة مؤقتة للسنة التالية، وهو ما يعطي تقديراً أولياً.
خطة لنفقات هونج كونج الخاصة
حساب النفقات السنوية مثل الأسعار وإيجار الحكومة (بفاتورة كل ثلاثة أشهر) ودفعات الضرائب وتجديدات التأمين والسفر. بعض النفقات موسمية - كهرباء أعلى في الصيف بسبب تكييف الهواء ، وربما إنفاق أعلى خلال رأس السنة القمرية وفترات العطل.
شاهده في العمل
شكل القالب
تصفح القالب لترى لوحة المعلومات وأوراق الإدخال والملخصات التي ينتجها، وكلها قابلة للتكيف مع إعدادك المالي المحلي.
- محدد العملة المدمج
- الحسابات تُحدَّث تلقائياً
- ملخصات مرئية لأرقامك
- لا حاجة إلى أي إعداد
Dashboard with income, expenses, and savings at a glance
Log transactions with automatic categorization
Set targets per category and track actual spending
Visual breakdown of where your money goes
Track savings goals alongside your budget
Monitor progress toward financial goals
Fully customizable expense, income, and savings categories
الأسئلة الشائعة
قالب الميزانية الشهرية لـ هونج كونج - الأسئلة الشائعة
هل يستخدم هذا القالب دولارات هونج كونج؟
نعم - اختر HKD من قائمة العملات المنسدلة في الرأس. تنطبق الرياضيات في أي عملة ، لذا الصيغ لا تتغير.
هل يجب أن أتتبع MPF في ميزانيتي؟
يتم خصم مساهمات موظف MPF (5٪ محدود بـ 1500 دولار هونج كونج / شهر) قبل راتبك الصافي. فقط استخدم راتبك الصافي كدخل. إذا قمت بمساهمات طوعية في MPF (TVC) ، تتبع تلك كفئة ميزانية لأنها تأتي من دخلك التقديري.
كيف أميز للدفعات الضريبية السنوية؟
من الأساليب المتبعة تقدير ضريبة الرواتب السنوية باستخدام حاسبة IRD الضريبية أو تقييم السنة الماضية، ثم القسمة على 12 وحمل الناتج كبند شهري. وتقسّم هونغ كونغ الفاتورة على قسطين، يُستحق الأول عادةً في يناير والثاني في أبريل.
هل يمكنني تتبع راتب المساعد والنفقات؟
نعم. إذا كنت تستخدم مساعداً منزلياً ، أضف راتبهم وبدل الطعام والتأمين والتكاليف المتعلقة بالتأشيرة كفئات ميزانية. هذه نفقات شهرية كبيرة للعديد من الأسر في هونج كونج.
هل هناك نسخة خاصة بهونج كونج؟
القالب هو نفسه في جميع أنحاء العالم - مصمم ليكون قابلاً للتخصيص. تشرح هذه الصفحة كيفية تكييفها مع المالية في هونج كونج. يمكنك إعادة تسمية الفئات وإعداد كل شيء لمطابقة الموقف المحدد الخاص بك.
كيف يقارن هذا مع تطبيقات البنك في هونج كونج مثل ZA Bank أو Mox؟
تقدم تطبيقات البنك تتبع إنفاق تلقائي للمعاملات ضمن النظام البيئي الخاص بهم. يغطي هذا القالب جميع الإنفاق بغض النظر عن طريقة الدفع ، ويقدم المزيد من التخصيص ، ويحتفظ بالبيانات في Google Drive الخاص بك. يتطلب الإدخال اليدوي جهداً أكبر لكن يوفر رؤية أكثر اكتمالاً.
لم تجد الإجابة التي تبحث عنها؟ تواصل مع فريقنا
هل أنت مستعد للبدء؟
حمّل فوراً وابدأ في إدارة أموالك، أو تواصل معنا لتصميم حزمة قوالب مخصصة لاحتياجاتك.
Tax rules, rates, and contribution limits change, and official publications can themselves lag behind the law in force. We review these figures on a best-effort basis against sources we consider authoritative, but we cannot guarantee they are current, complete, or that better sources do not exist, and nothing here is tax, legal, or financial advice. For decisions, the relevant government authority is the reference.