Calculateur de capacité d'achat immobilier
Découvrez la valeur de la maison que vous pouvez vous permettre en fonction de vos revenus, de vos dettes et de votre apport.
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Ces calculateurs sont fournis à des fins éducatives et informatives uniquement. Les résultats sont des estimations basées sur les informations que vous fournissez et ne constituent pas des conseils financiers, fiscaux ou en matière d'investissement. Vos résultats réels peuvent varier. Pour un accompagnement personnalisé, veuillez consulter un conseiller financier qualifié, un professionnel de la fiscalité ou tout autre expert compétent.
Questions fréquentes
Quel bien immobilier puis-je me permettre ?
Les prêteurs approuvent généralement les prêts immobiliers lorsque le total des coûts de logement est inférieur à 28 % du revenu brut (DTI frontal) et le total des remboursements de dettes inférieur à 36 % (DTI dorsal). Cette calculatrice utilise ces ratios.
Qu'est-ce que la règle 28/36 pour les prêts immobiliers ?
La règle 28/36 est une directive de prêt : les coûts de logement ne doivent pas dépasser 28 % du revenu brut, et le total des dettes (logement + autres dettes) ne doit pas dépasser 36 %. Il s'agit de seuils établis par les prêteurs, et non de recommandations en matière de finances personnelles.
Comment mes dettes influencent-elles ma capacité d'achat immobilier ?
Les dettes existantes (prêts auto, prêts étudiants, cartes de crédit) réduisent votre capacité d'emprunt pour un logement. Chaque tranche de 500 $/mois de remboursement de dettes réduit la capacité d'achat immobilier d'environ 100 000 $.
Quel apport initial est nécessaire ?
Les prêts conventionnels exigent un minimum de 3 à 5 % ; 20 % permet d'éviter l'assurance PMI. Les prêts FHA acceptent 3,5 % d'apport. Les prêts VA offrent 0 % d'apport pour les anciens combattants. Un apport plus élevé signifie un prêt moins important et des paiements réduits.
Ma cote de crédit influe-t-elle sur le bien immobilier que je peux me permettre ?
Oui, la cote de crédit influe sur votre taux d'intérêt. Un taux plus bas signifie que vous êtes admissible à un prêt plus important. Une différence de 1 % du taux modifie la capacité d'achat d'environ 10 % du prix du bien.
Quel revenu est nécessaire pour acheter un bien à 300 000 $ ?
Avec un apport de 20 % et un prêt de 240 000 $ à 7 %, il faut un revenu annuel d'environ 65 000 à 75 000 $ pour respecter la règle des 28 %. Ce montant varie en fonction des impôts, de l'assurance et des autres dettes.
Faut-il acheter une maison moins chère que ce que vous pouvez vous permettre?
Être admissible à un montant de prêt ne signifie pas que ce montant correspond à votre situation. Un prêt hypothécaire moins élevé offre plus de flexibilité financière, un remboursement plus rapide et potentiellement moins de stress financier. Prenez en compte vos autres objectifs et priorités.
