In Depth
赚得好与攒下财富之间的落差
高收入会造就一种假设，别人这么认为，赚钱的人自己往往也这么认为：财富正在按同等比例积累。现实常常讲的是另一个故事。生活成本会随着收入水涨船高，理由都很容易替自己找到，却在没有度量的情况下很难看清。净资产追踪剥去了收入的叙事，显示真正留下来的是多少。对一些高收入者来说，这是他们第一次诚实地面对自己的财务轨迹是否配得上自己的赚钱能力。
高收入人群投资组合的复杂性，让汇总追踪既更困难也更必要。现任雇主的 RSU、上一份工作里被遗忘的 401(k)、一个 backdoor Roth IRA、一个应税券商账户、自住房里的净权益，也许还有一处投资性房产 - 条目的数量可能相当可观。每家机构寄来各自的对账单，显示各自的余额。没有一家显示总额。净资产追踪表是唯一一个让这一切汇聚成单一数字的地方。
集中度风险是高收入者把财务全貌汇总起来之后往往会浮现的另一种模式。来自股权激励的公司股票、聚焦某个行业的投资，以及同样系于这个行业的职业收入，可能形成一种逐个账户看时完全看不见的敞口。把整体构成摆在一处，每个资产类别都显示自己在总额中的占比，这种集中就比逐个账户查看时更容易被注意到。
面临的挑战
为什么高收入人群需要追踪净资产
高收入并不自动意味着高净资产。生活方式膨胀、分散的资产以及复杂的薪酬结构，很容易让人赚得不少，积累下来的却比预期更少。
高收入可能掩盖财富积累的不足
六位数的薪水配上六位数的支出，积累下来的财富少得出人意料。追踪净资产能看出收入是在转化为可留存的资产，还是只是流过。
资产分散在众多工具中
现任雇主的 401(k)、前雇主的计划、IRA、应税账户、RSU、股票期权、房地产以及另类投资。不做汇总，总额就无从知晓。
股权薪酬让情况更复杂
RSU 按时间表归属，期权涉及行权方面的考量，公司股票的集中持有则带来风险。把它们与其他资产一起追踪，才能看清真实的分散程度。
生活方式膨胀在悄悄侵蚀
每次涨薪后升级汽车、住房和体验，感觉是应得的，却会拖慢财富积累。随时间追踪的净资产能显示生活方式的增长是否快过财富的增长。
准备好掌控您的高收入人群财务了吗？
您将获得的内容
面向高收入人群的财富追踪功能
多账户资产追踪
十一个资产类别，从退休账户、券商账户到房地产、加密资产和公司股权，每个类别下你想加多少行就加多少行。
公司股票各占自己的行
已归属的 RSU、已行权的期权和公司股份，作为带名称的行录入 Brokerage & Stocks（券商与股票）类别下。它们的价值像其他持仓一样计入资产总额和净资产。
债务与负债追踪
房贷、投资性房产贷款、教育债务或其他义务。完整呈现您所欠的部分。
每月净资产追踪
每月记录总净资产。看清增长速度，以及它是否与您的收入水平本应带来的结果相符。
资产配置视图
汇总表列出每个资产类别的金额和它在总额中的占比，环形图呈现同样的拆分。某一类资产是否过于集中，从这份清单上就读得出来。
净资产增长可视化
面积图把净资产画在你填过的每一个月上，旁边还有资产总额和负债总额各自的图表。
实际效果展示
模板外观
浏览模板，看看它如何处理资产追踪、负债管理以及净资产随时间的分析。
- 带趋势的净资产仪表板
- 资产与负债明细
- 关键财务健康指标
- 里程碑追踪
- 净资产的历史变化
Track your net worth over time with charts
Breakdown of all your assets
Track all debts and liabilities
Key financial health indicators
Set and celebrate net worth milestones
入门指南
开始追踪高收入下的净资产
汇总所有账户余额
登录每一个金融账户，从银行、券商到退休账户和股权激励平台，然后记下当前余额。
纳入房地产估值
把房产价值填在资产表的 Real Estate（房地产）类别下，把贷款余额填在负债表的 Mortgage（房贷）之下。净资产会把两边轧差。
记录股权薪酬
把已归属 RSU、已行权期权或其他公司股份的当前价值，作为行录入 Brokerage & Stocks（券商与股票）之下。
列出所有债务
房贷余额、尚未还清的助学贷款、车贷或其他义务。
每月更新，每季度回顾
每月录入数据需要 15-20 分钟。季度回顾能显现有意义的趋势。
常见问题
净资产追踪器 - 适用于 高收入人群- 常见问题解答
尚未归属的 RSU 要计入吗？
多数人只追踪已归属的股权，因为未归属的授予取决于继续在职。您可以把未归属的金额单独记下来作为参考。
房地产该如何估值？
用保守的估算 - Zillow、近期可比成交或最近一次评估。估算方法的一致性比精确度更重要。
另类投资怎么处理？
把私募股权、风险投资或其他另类投资按最近一次估值计入。有新的估值时再更新。
高收入总会体现为高净资产吗？
不一定。这份追踪表常常会显现收入与积累财富之间令人意外的差距。这种认知本身就有价值。
这和我的财务顾问出具的报告有什么不同？
顾问报告通常只显示他们管理的那部分资产。这份追踪表包含全部 - 雇主计划、房产、股权薪酬以及外部投资。
它能针对某个具体目标追踪净资产吗？
这份追踪表专注于衡量总净资产。若要做带预测的目标规划，财务规划表会提供那一层内容。
找不到您要找的答案？ 联系我们的团队