南非
南非月度预算模板
在一份完全属于你的 Google Sheets 模板中，记录以 ZAR 计的收入，管理 PAYE 扣缴、退休年金供款和日常开支。
In Depth
PAYE税率等级、退休扣除与南非预算的结构
南非的七个所得税级距税率从 18% 到 45%，PAYE 由雇主按月预扣。1% 的 UIF 供款从工资中扣除，雇主同额缴纳，而技能发展税（Skills Development Levy）属于雇主成本，并非雇员扣款。以 2026-27 纳税年度收入 R500,000 为例，在计入任何退休基金扣除之前，扣除基本退税额后的税负约为收入的 20%。向退休年金和退休金基金缴纳的供款，可在薪酬或应税所得两者较高者的 27.5% 以内扣除，自 2026 年 3 月 1 日起每年上限为 R430,000，这意味着投入的每一兰特，成本低于税后支出的一兰特。
医疗互助保费是许多家庭长期承担的一笔开支，具体金额因方案和受养人数而差异很大。在 2026-27 纳税年度，前两名成员每人每月 R376、其后每名成员 R254 的医疗税收抵免，会在评税时抵减部分费用，但完整的保费仍必须装进每月预算。对没有医疗互助的家庭来说，自付医疗费用可能相当高，因此无论哪种情况，单设一个类别通常都有帮助。
按 2026 年 4 月 1 日起生效的税率表，购房者面对的转让税从价值不超过 R1,210,000 部分的 0% 到超过 R13,310,000 部分的 13%，此外还有债权登记费和产权过户费。电费已成为最难预测的持续开支之一：Eskom 电价不断上调，而在限电年代安装的备用系统动辄花费数万兰特。一份既涵盖各项抵扣机会、也纳入这些成本现实的预算，能呈现更完整的图景。
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在南非做预算：有什么不同
南非的财务环境有一些独有特点，会影响预算的编排方式。了解这些特点，就更容易把模板设置成贴合实际情况的样子。
累进所得税对实际到手收入影响显著
南非个人所得税分为七个级距，税率从 18% 到 45%。PAYE（即预扣所得税）由雇主每月从工资中扣缴，此外还会扣除 1% 的 UIF（失业保险基金）供款，雇主再另行缴纳 1%。扣除这些之后的到手收入，才是与实际入账金额相符的数字。
退休年金缴款可享受税收优惠
向退休年金、退休金基金和公积金缴纳的供款，可在薪酬或应税所得两者较高者的 27.5% 以内税前扣除。年度上限自 2026 年 3 月 1 日，也就是 2026-27 纳税年度起，从 R350,000 提高到 R430,000。自愿性 RA 供款是从到手收入中支付的，适合单列为一个预算类别，因为它既减少应税所得，也缩小储蓄缺口。
医疗保险与医疗税收抵免
对许多南非人来说，医疗互助（medical aid）保费是每月一笔可观的开支。医疗税收抵免在 2026-27 纳税年度为前两名成员每人每月 R376，其后每增加一名成员为 R254，会在评税时抵减部分成本。有些人发现，在每年调价公布时比较不同的医疗互助方案，会改变最终支付的金额。
电费和公用事业开支带来不确定性
近年来，来自 Eskom 或市政供电商的电费大幅上涨。限电（load shedding）在 2025 年之后明显缓解，但在最严重时期购置的逆变器、电池和太阳能板是不小的资本支出，其中不少系统至今仍有分期或维护成本。水费和物业税则因市政辖区而异。
房产转让税是一笔重要的前期费用
在南非购置房产时，按 2026 年 4 月 1 日起生效的税率表，转让税从价值不超过 R1,210,000 部分的 0%，到超过 R13,310,000 部分的 13%。例如一套售价 R2,000,000 的房产，转让税约为 R33,800。再加上产权过户费、债权登记费和其他成交开支，购房的前期成本远不止首付，这也是它常在计划中单列一行的原因。
PAYE税率等级形成分层税收结构
在 2026-27 纳税年度，南非的七个所得税级距从应税所得前 R245,100 的 18%，到超过 R1,878,600 部分的 45%。R17,820 的基本退税额意味着 65 岁以下者在 R99,000 以下无需缴税，65 岁和 75 岁的门槛更高。清楚收入落在哪一级距，就更容易看出奖金、加薪，或者一笔能降低应税所得的自愿退休年金供款，在税务上会带来什么影响。
获取模板
入门指南
开始使用您的南非预算
将货币切换为ZAR
用仪表板顶部的下拉菜单把显示货币改为 ZAR。计算方式保持不变，改变的只是显示。
输入税后实际到手收入
这是扣除 PAYE、UIF 以及任何退休金基金供款之后，真正到达银行账户的金额。工资单上会列出明细，其中的“net pay”或“amount due to you”一行就是相符的数字。
为南非生活定制支出类别
添加反映当地支出的类别：房租或抵押贷款还款、市政费、电费（预付或后付）、水费、医疗保险、车险、汽车贷款、油费、日用品、家政工人工资、安保服务、学费以及DSTV或流媒体订阅。
如适用，添加退休年金缴款
独立于雇主退休金基金之外的自愿性 RA 供款，可以单列为一个预算类别。RA 按月扣款相当常见，给它一行位置能让它在支出计划中保持可见。
规划南非的季节性支出
年度性支出包括车辆牌照续期、保险保费上调（通常在 1 月）、学费上涨、医疗互助方案调整，以及冬季（6 月至 8 月）用电量增加。把这些安排进计划里，正是预算最见成效的地方。
查看实际效果
模板外观
浏览模板，查看仪表板、录入表以及它生成的各项摘要，所有内容均可适配您的本地财务设置。
- 内置货币选择器
- 计算自动更新
- 数字的可视化摘要
- 无需任何设置
Dashboard with income, expenses, and savings at a glance
Log transactions with automatic categorization
Set targets per category and track actual spending
Visual breakdown of where your money goes
Track savings goals alongside your budget
Monitor progress toward financial goals
Fully customizable expense, income, and savings categories
常见问题
南非月度预算模板 - 常见问题
这个模板使用南非兰特吗？
可以，在页眉的货币选项中选择 ZAR 或 R。公式在任何货币单位下的运作方式都一样，改变的只是显示的符号。
我可以追踪退休年金缴款吗？
可以。添加一个 RA 供款类别即可。如果雇主已从工资中扣缴退休金基金供款，这部分无需单列，因为净收入已经反映了它。只有从到手收入中支付的自愿供款才需要单独记录。
如何在预算中处理医疗保险？
如果医疗互助保费在发薪前就从工资中扣除，那么净收入已经包含了这一项。如果是直接自行缴纳，医疗互助适合作为独立的支出类别。医疗税收抵免会在评税时抵减部分成本，因此预算中的数字与最终的净成本会有差异。
我可以同时用USD和ZAR做预算吗？
模板一次只以一种货币运作。多数南非用户把 ZAR 设为主货币，并在录入时把其他货币的收入或支出换算过来。货币选项改变的是显示符号，而不是计算方式。
有南非专用版本吗？
这份模板全球通用，本身就是为自定义而设计的。本页说明如何把它调整为适合南非财务状况的版本。类别可以重命名、格式可以调整，版面也能按具体情况来设置。
这与22seven或Moneysmart等南非应用相比如何？
22seven 之类的应用会连接银行账户以自动归类。这份模板采用手动录入，可自定义程度更高，费用是一次性支付而非持续共享数据，而且数字都保存在你自己的 Google Drive 里。这是便利性与掌控力和隐私之间的取舍。
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