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新西兰月度预算模板
用 NZD 记录收入，管理 KiwiSaver 缴款、ACC 征费和日常开支，全部在一个属于你自己的 Google Sheets 模板里完成。
In Depth
3.5% 的 KiwiSaver、ACC 征费与免息学生贷款
在新西兰做预算，起点是一张已经扣除了若干项目的工资单。五档 10.5% 至 39% 的 PAYE 所得税、每 $100 应征收入（不含 GST）$1.52 的 ACC 工薪者征费、KiwiSaver 缴款，以及适用时的学生贷款还款，都会在钱到账之前扣除。工资单上的净额才是预算真正的起点。
KiwiSaver 建立在三方共同缴款的模式上。雇员可选择税前工资的 3.5%、4%、6%、8% 或 10%，雇主自 2026 年 4 月 1 日起至少缴纳 3.5%，政府则按每缴 1 元补 25 分，对年缴款至少 $1,042.86 且年收入不超过 $180,000 的成员，最高每年 $260.72。雇员和雇主的下限均已立法规定在 2028 年 4 月 1 日再次升至 4%。雇主那部分在工资单上很容易被忽略，尽管它同样进入了同一个账户，而不同缴款比例之间的差别会直接改变每两周进账的金额。
新西兰没有全面的资本利得税，不过对于 2024 年 7 月 1 日及之后的交易，bright-line test 适用于购入两年内出售的住宅投资物业。学生贷款对居民免息，2026-27 税年超过 $24,128 的收入按 12% 强制还款。由于不计利息，提前还款的算法与学生债务会累积利息的国家不同，有些人会把余钱投向其他目标，而不是加快偿还一笔零利率贷款。
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新西兰预算编制:有什么不同
与某些国家相比,新西兰的金融体系相对简单,但它有值得了解的独特特征。
PAYE使收入输入简单
新西兰的 PAYE（Pay As You Earn）制度会在工资到手前先扣除所得税、ACC 工薪者征费和 KiwiSaver 缴款。自 2025 年 4 月 1 日起生效的税阶调整后，个人税率为：首 $15,600 按 10.5%，至 $53,500 按 17.5%，至 $78,100 按 30%，至 $180,000 按 33%，超出部分按 39% [3]。以实际到手工资作为预算收入，这些扣款就自动被计入了。
KiwiSaver 缴款是工资单上的重要一环
KiwiSaver 成员可选择税前工资的 3.5%、4%、6%、8% 或 10% 作为缴款比例，雇主缴款至少为 3.5% [1]。原本 3% 的下限已于 2026 年 4 月 1 日升至 3.5%，并已立法规定在 2028 年 4 月 1 日达到 4%，同时可以申请临时降回 3%。自 2025 年 7 月 1 日起，政府补贴为每缴 1 元补 25 分，年度上限 $260.72，适用于年缴款至少 $1,042.86 的成员，年收入超过 $180,000 者不发放。有些人会随着退休储蓄与首套房之间优先级的变化来调整缴款比例。
大多数资产没有资本利得税
新西兰没有全面的资本利得税。出售自住房、股票（非频繁交易者）以及多数投资所获得的利润通常不征税。这使得财务规划的思路与投资收益在出售时需要课税的国家有所不同。
ACC征税涵盖事故成本
意外伤害赔偿局（ACC）的征费从工资中扣除，为在新西兰的人提供意外伤害保障，且不论过错方是谁。这意味着与意外相关的治疗费用基本上不需要家庭预算来承担。工薪者征费在本征费年度为每 $100 应征收入（不含 GST）$1.52，并且已经在净工资发放前扣除。
学生贷款偿还超过阈值会减少实得工资
新西兰的学生贷款对居民免息，但超过还款起征点的收入需按 12% 强制扣缴，2026-27 税年的起征点为 $24,128 [2]。以年收入 $60,000 计算，大约相当于每月 $360，在钱进入银行账户之前就已扣除。由于不计利息，有些人会把余钱用于其他目标，而不是自愿提前还款。
光线测试是最接近资本利得税的东西
虽然新西兰没有普遍的资本利得税，但 bright-line test 会对在规定持有期内出售的住宅物业利润征税。对 2024 年 7 月 1 日及之后出售的房产，该期限为两年，此前为十年。自住房通常豁免。对房产投资者而言，持有期会影响买入和卖出的时机安排。
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入门指南
开始使用新西兰预算
将货币切换为NZD
在仪表板顶部的货币下拉菜单中选择 NZD。计算逻辑与货币无关，改变的只是显示的符号。
输入您的净工资
使用您在PAYE、ACC和KiwiSaver扣除后的实际实得工资。这是到达您银行账户的金额。如果您有额外收入(自由职业、租赁),将这些添加为单独的行。
设置特定于新西兰的支出类别
可添加的类别包括：房租或房贷、市政税（council rates）、水电网等公用事业、日用杂货、汽油或公共交通、保险（家财险、车险、健康险）以及日常消费。像电费这类随季节波动的开支和市政税，值得单独列一行。
追踪储蓄目标
如果你在为首套房攒钱，KiwiSaver 首套房提取是首付资金的一个来源，因此设一个专门的储蓄类别有助于看清总额。对于旅行或应急基金等其他目标，可以另外添加行来跟踪进度。
规划季节性变化
新西兰的冬季（6 月至 8 月）电费更高。车辆 WOF 年检和注册是每年一次的支出。返校开销集中在 1 月下旬和 2 月。保险续保、市政税分期和节日消费都会形成可预见的季节性规律。
查看实际效果
模板外观
浏览模板，查看仪表板、录入表以及它生成的各项摘要，所有内容均可适配您的本地财务设置。
- 内置货币选择器
- 计算自动更新
- 数字的可视化摘要
- 无需任何设置
Dashboard with income, expenses, and savings at a glance
Log transactions with automatic categorization
Set targets per category and track actual spending
Visual breakdown of where your money goes
Track savings goals alongside your budget
Monitor progress toward financial goals
Fully customizable expense, income, and savings categories
常见问题
新西兰月度预算模板 - 常见问题
此模板使用新西兰元吗?
可以。在页眉的货币选项中选择 NZD。无论选择哪种货币符号，所有计算都保持一致。
我可以追踪KiwiSaver缴款吗?
KiwiSaver缴款从您收到工资前从工资中扣除,因此已在您的净工资中计入。如果您进行超过工资单扣除的自愿额外缴款,将这些添加为预算类别。
我如何为KiwiSaver首购提取进行预算?
如果你在为首套房攒钱，可以把 KiwiSaver 余额的增长单独作为一个储蓄目标来跟踪。入会满三年后，首套房提取允许你取出大部分 KiwiSaver 余额，账户中保留 $1,000。值得知道的是：过去可额外提供最多 $10,000 的 First Home Grant 已于 2024 年 5 月 22 日停止接受新申请，因此现在的首付计划主要依靠 KiwiSaver 提取和普通储蓄。
此模板有Kiwi特定版本吗?
该模板全球通用，设计上可完全自定义。本页说明如何把它调整为适合新西兰的财务情况。Google Sheets 的灵活性让你可以重命名类别并调整设置，以匹配自己的具体状况。
这与Sorted等新西兰预算编制工具相比如何?
Sorted.org.nz提供特定于新西兰的免费预算编制工具和财务指导。此模板提供您拥有和控制的可下载、可自定义的Google Sheets替代方案。有些人使用Sorted获取指导,使用此模板进行持续跟踪。
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