نيوزيلندا
نموذج الميزانية الشهرية لـ نيوزيلندا
تابع دخلك بالدولار النيوزيلندي، وأدِر مساهمات KiwiSaver ورسوم ACC والمصروفات اليومية، كل ذلك في قالب Google Sheets تملكه أنت.
In Depth
KiwiSaver بنسبة 3.5% ورسوم ACC وقروض الطلاب بلا فوائد
تبدأ الميزانية في نيوزيلندا من قسيمة راتب طُبّقت عليها عدة اقتطاعات بالفعل. فضريبة الدخل PAYE عبر خمس شرائح تمتد من 10.5% إلى 39%، ورسم ACC على المكتسبين البالغ $1.52 لكل $100 من الدخل الخاضع للرسم قبل ضريبة السلع والخدمات، ومساهمات KiwiSaver، وأقساط قروض الطلاب عند وجودها، كلها تُقتطع قبل أن يصل المال إلى حسابك البنكي. ورقم صافي الراتب في كشفك هو نقطة البداية الحقيقية لأي ميزانية.
يقوم KiwiSaver على نموذج مساهمة ثلاثي. فالموظفون يختارون نسبة 3.5% أو 4% أو 6% أو 8% أو 10% من الراتب الإجمالي، وأصحاب العمل يساهمون بما لا يقل عن 3.5% منذ 1 أبريل 2026، والحكومة تضيف 25 سنتًا لكل دولار حتى $260.72 في السنة للأعضاء الذين يساهمون بما لا يقل عن $1,042.86 ولا يزيد دخلهم على $180,000. ويقضي القانون برفع الحدين الأدنيين للموظف وصاحب العمل إلى 4% في 1 أبريل 2028. ومن السهل إغفال حصة صاحب العمل في قسيمة الراتب رغم أنها تصل إلى الحساب نفسه، كما أن الفارق بين النسب المتاحة يغيّر ما يصل إلى البنك كل أسبوعين.
لا توجد في نيوزيلندا ضريبة شاملة على أرباح رأس المال، وإن كان اختبار bright-line ينطبق على العقارات السكنية الاستثمارية التي تُباع خلال سنتين من الشراء بالنسبة للمبيعات في 1 يوليو 2024 أو بعده. وقروض الطلاب بلا فوائد للمقيمين، مع سداد إلزامي بنسبة 12% من الدخل الذي يتجاوز $24,128 للسنة الضريبية 2026-27. ولأن القرض لا يحمل فائدة، تختلف حسابات السداد المبكر عن الدول التي تتراكم فيها فوائد على ديون الدراسة، ويفضّل بعض الناس توجيه المال الفائض إلى أهداف أخرى بدلًا من تسريع سداد قرض بلا فائدة.
نيوزيلندا
الميزانية في نيوزيلندا: ما الذي يختلف
النظام المالي لنيوزيلندا بسيط نسبياً مقارنة ببعض الدول، لكن لديه ميزات فريدة تستحق الفهم عند إعداد ميزانية.
PAYE يجعل إدخال الدخل بسيط
يقتطع نظام PAYE (الدفع أولًا بأول) في نيوزيلندا ضريبة الدخل ورسم ACC على المكتسبين ومساهمات KiwiSaver من راتبك قبل أن يصلك. ومنذ تغيّر الشرائح الذي بدأ العمل به في 1 أبريل 2025، تسري على الأفراد نسب 10.5% على أول $15,600، و17.5% حتى $53,500، و30% حتى $78,100، و33% حتى $180,000، و39% على ما يزيد [3]. واستخدام صافي راتبك الفعلي كدخل في الميزانية يأخذ كل هذه الاقتطاعات في الحسبان تلقائيًا.
مساهمات KiwiSaver جزء أساسي من قسيمة الراتب
يختار أعضاء KiwiSaver نسبة مساهمة قدرها 3.5% أو 4% أو 6% أو 8% أو 10% من الراتب الإجمالي، مع مساهمة من صاحب العمل لا تقل عن 3.5% [1]. وقد ارتفع الحد الأدنى من 3% إلى 3.5% في 1 أبريل 2026، ويقضي القانون بأن يبلغ 4% في 1 أبريل 2028، مع إمكانية طلب خفض مؤقت إلى 3%. ومنذ 1 يوليو 2025 صارت مساهمة الحكومة 25 سنتًا لكل دولار مساهَم به، بحد أقصى $260.72 في السنة للأعضاء الذين يساهمون بما لا يقل عن $1,042.86، ولا تُدفع لمن يزيد دخلهم على $180,000. ويعدّل بعض الناس نسبتهم مع تغيّر الأولويات بين الادخار للتقاعد وشراء أول منزل.
لا توجد ضريبة على أرباح رأس المال على معظم الأصول
لا توجد في نيوزيلندا ضريبة شاملة على أرباح رأس المال. فالأرباح الناتجة عن بيع منزل العائلة والأسهم (لغير المتداولين بانتظام) ومعظم الاستثمارات لا تخضع للضريبة عادة. وهذا يشكّل التخطيط المالي بصورة مختلفة عن الدول التي تُفرض فيها ضريبة على مكاسب الاستثمار عند البيع.
رسم ACC يغطي تكاليف الحوادث
يُقتطع رسم مؤسسة تعويض الحوادث (ACC) من الراتب، ويغطي المقيمين في نيوزيلندا ضد الإصابات الشخصية الناتجة عن الحوادث بصرف النظر عن المسؤولية. وهذا يعني أن تكاليف العلاج المرتبطة بالحوادث تُعالَج إلى حد بعيد خارج ميزانية الأسرة. ويبلغ رسم المكتسبين $1.52 لكل $100 من الدخل الخاضع للرسم باستثناء ضريبة السلع والخدمات في سنة الرسوم الحالية، وهو مقتطع أصلًا قبل صافي راتبك.
تسديدات قروض الطلاب تقلل من الراتب المحقق فوق حد معين
قروض الطلاب في نيوزيلندا بلا فوائد للمقيمين، لكن السداد الإلزامي يُقتطع بنسبة 12% من الدخل الذي يتجاوز عتبة السداد، وهي $24,128 للسنة الضريبية 2026-27 [2]. وبالنسبة لمن يكسب $60,000، يعادل ذلك نحو $360 شهريًا قبل وصول المال إلى حسابه البنكي. ولأن القرض لا يحمل فائدة، يوجّه بعض الناس المال الفائض نحو أهداف أخرى بدلًا من السداد الطوعي.
اختبار الخط الساطع هو الأقرب إلى ضريبة أرباح رأس المال
رغم غياب ضريبة عامة على أرباح رأس المال في نيوزيلندا، يفرض اختبار bright-line ضريبة على أرباح العقارات السكنية التي تُباع خلال فترة احتفاظ محددة. وبالنسبة للعقارات المباعة في 1 يوليو 2024 أو بعده صارت هذه الفترة سنتين بعد أن كانت عشر سنوات. ومنزل العائلة معفى عمومًا. وبالنسبة للمستثمرين العقاريين، تؤثر فترة الاحتفاظ في توقيت قرارات الشراء والبيع.
احصل على القالب
البدء
الشروع مع ميزانيتك النيوزيلندية
بدل العملة إلى NZD
اختر NZD من قائمة العملات في أعلى لوحة المعلومات. الحسابات محايدة تجاه العملة، فلا يتغير سوى رمز العرض.
أدخل دخلك الصافي
استخدم راتبك الصافي الفعلي بعد PAYE و ACC و KiwiSaver خصومات. هذا هو المبلغ الذي يدخل حسابك البنكي. إذا كان لديك دخل إضافي (العمل الحر، الإيجار)، أضف هذه كخطوط منفصلة.
إعداد فئات نفقات محددة لنيوزيلندا
أضف فئات للإيجار أو الرهن العقاري، والرسوم البلدية، والمرافق (الكهرباء والماء والإنترنت)، والبقالة، والوقود أو النقل العام، والتأمين (المحتويات والسيارة والصحة)، والإنفاق اليومي. أما التكاليف الخاصة بنيوزيلندا مثل الكهرباء التي تتغير موسميًا والرسوم البلدية فتستحق بنودًا مستقلة.
تتبع أهداف الادخار
إن كنت تدّخر لشراء أول منزل، فسحب KiwiSaver لأول منزل أحد مصادر مبلغ الدفعة الأولى، ووجود فئة ادخار مخصصة يساعد على إظهار الإجمالي. وللأهداف الأخرى مثل السفر أو صندوق الطوارئ، أضف بنودًا منفصلة لمتابعة التقدّم.
خطط للاختلافات الموسمية
يرفع الشتاء النيوزيلندي (من يونيو إلى أغسطس) فواتير الكهرباء. وفحص WOF وتسجيل السيارة تكاليف سنوية. ومصروفات العودة إلى المدرسة تأتي في أواخر يناير وفبراير. كما تخلق تجديدات التأمين وأقساط الرسوم البلدية وإنفاق العطلات أنماطًا موسمية يمكن توقّعها.
شاهده في العمل
شكل القالب
تصفح القالب لترى لوحة المعلومات وأوراق الإدخال والملخصات التي ينتجها، وكلها قابلة للتكيف مع إعدادك المالي المحلي.
- محدد العملة المدمج
- الحسابات تُحدَّث تلقائياً
- ملخصات مرئية لأرقامك
- لا حاجة إلى أي إعداد
Dashboard with income, expenses, and savings at a glance
Log transactions with automatic categorization
Set targets per category and track actual spending
Visual breakdown of where your money goes
Track savings goals alongside your budget
Monitor progress toward financial goals
Fully customizable expense, income, and savings categories
Sources
الأسئلة الشائعة
نموذج الميزانية الشهرية لـ نيوزيلندا - الأسئلة الشائعة
هل يستخدم هذا النموذج دولارات نيوزيلندا؟
نعم. اختر NZD من خيار العملة في الترويسة. تعمل جميع الحسابات بالطريقة نفسها مهما كان رمز العملة الذي تختاره.
هل يمكنني تتبع مساهمات KiwiSaver؟
يتم خصم مساهمات KiwiSaver من راتبك قبل أن تستلمه، لذا يتم احتسابها بالفعل في دخلك الصافي. إذا قدمت مساهمات إضافية طوعية تتجاوز خصومات الرواتب، أضف هذه كفئة ميزانية.
كيف أوازن الميزانية لسحب المنزل الأول من KiwiSaver؟
إن كنت تدّخر لشراء أول منزل، يمكنك تتبّع نمو رصيد KiwiSaver على حدة بوصفه هدف ادخار. ويتيح سحب أول منزل إخراج معظم رصيد KiwiSaver بعد ثلاث سنوات من العضوية، مع إبقاء $1,000 في الحساب. ومن المفيد معرفة أن منحة أول منزل التي كانت تضيف حتى $10,000 أُغلقت أمام الطلبات الجديدة في 22 مايو 2024، فصارت خطة الدفعة الأولى تعتمد على سحوبات KiwiSaver والمدخرات العادية.
هل هناك نسخة محددة للكيوي من هذا النموذج؟
القالب واحد في كل مكان ومصمم ليكون قابلًا للتخصيص بالكامل. وتشرح هذه الصفحة كيفية تكييفه مع الأوضاع المالية في نيوزيلندا. ومرونة Google Sheets تتيح لك إعادة تسمية الفئات وتعديل الإعداد بما يناسب وضعك تحديدًا.
كيف يقارن هذا مع أدوات الميزانية النيوزيلندية مثل Sorted؟
يوفر Sorted.org.nz أدوات ميزانية مجانية وتوجيه مالي محدد لنيوزيلندا. يقدم هذا النموذج بديل أوراق جوجل قابل للتحميل وقابل للتخصيص تملكه وتتحكم به. يستخدم بعض الناس Sorted للتوجيه والنموذج لتتبع جاري.
لم تجد الإجابة التي تبحث عنها؟ تواصل مع فريقنا
هل أنت مستعد للبدء؟
حمّل فوراً وابدأ في إدارة أموالك، أو تواصل معنا لتصميم حزمة قوالب مخصصة لاحتياجاتك.
Tax rules, rates, and contribution limits change, and official publications can themselves lag behind the law in force. We review these figures on a best-effort basis against sources we consider authoritative, but we cannot guarantee they are current, complete, or that better sources do not exist, and nothing here is tax, legal, or financial advice. For decisions, the relevant government authority is the reference.