Nova Zelândia
Modelo de Orçamento Mensal para Nova Zelândia
Acompanhe o seu rendimento em NZD e faça a gestão das contribuições para o KiwiSaver, das taxas ACC e das despesas do dia a dia, tudo num modelo de Google Sheets que é seu.
In Depth
KiwiSaver a 3.5%, taxas ACC e empréstimos a estudantes sem juros
Fazer orçamento na Nova Zelândia começa num recibo de vencimento que já sofreu várias retenções. O imposto PAYE em cinco escalões, dos 10.5% aos 39%, a taxa ACC dos trabalhadores de $1.52 por cada $100 de rendimentos sujeitos antes de GST, as contribuições para o KiwiSaver e o reembolso do empréstimo a estudantes, quando aplicável, são todos descontados antes de o dinheiro chegar à conta. O valor líquido no recibo é o verdadeiro ponto de partida de um orçamento.
O KiwiSaver assenta num modelo de contribuição a três. Os trabalhadores escolhem uma taxa de 3.5%, 4%, 6%, 8% ou 10% do salário bruto, os empregadores contribuem com um mínimo de 3.5% desde 1 de abril de 2026, e o Estado acrescenta 25 cêntimos por dólar até $260.72 por ano para membros que contribuam pelo menos $1,042.86 e não ganhem mais de $180,000. Está legislado que os mínimos do trabalhador e do empregador voltem a subir para 4% em 1 de abril de 2028. A parte do empregador passa facilmente despercebida no recibo, apesar de entrar na mesma conta, e a diferença entre as taxas disponíveis altera o que chega ao banco cada quinzena.
A Nova Zelândia não tem um imposto geral sobre mais-valias, embora o bright-line test se aplique a imóveis residenciais de investimento vendidos no prazo de dois anos após a compra, para vendas a partir de 1 de julho de 2024. Os empréstimos a estudantes não vencem juros para residentes, com reembolsos obrigatórios de 12% do rendimento acima de $24,128 no ano fiscal de 2026-27. Como não há juros, as contas sobre reembolso antecipado são diferentes das de países onde a dívida estudantil acumula juros, e há quem aplique o dinheiro disponível noutros objetivos em vez de amortizar mais depressa um empréstimo a juro zero.
Nova Zelândia
Orçamento na Nova Zelândia: O Que é Diferente
O sistema financeiro da Nova Zelândia é relativamente simples em comparação com alguns países, mas tem características únicas que vale a pena compreender ao configurar um orçamento.
PAYE torna a entrada de renda simples
O sistema PAYE (Pay As You Earn) da Nova Zelândia retém o imposto sobre o rendimento, a taxa ACC dos trabalhadores e as contribuições para o KiwiSaver antes de receber o salário. Desde a alteração de escalões que entrou em vigor a 1 de abril de 2025, as taxas individuais são de 10.5% até $15,600, 17.5% até $53,500, 30% até $78,100, 33% até $180,000 e 39% acima desse valor [3]. Usar o salário líquido efetivo como rendimento do orçamento contabiliza automaticamente todas estas retenções.
As contribuições para o KiwiSaver pesam no recibo de vencimento
Os membros do KiwiSaver escolhem uma taxa de contribuição de 3.5%, 4%, 6%, 8% ou 10% do salário bruto, com contribuições do empregador de pelo menos 3.5% [1]. O mínimo de 3% subiu para 3.5% a 1 de abril de 2026 e está legislado que chegue a 4% em 1 de abril de 2028; é possível pedir uma redução temporária de volta aos 3%. Desde 1 de julho de 2025, a contribuição do Estado é de 25 cêntimos por cada dólar contribuído, com um limite de $260.72 por ano para quem contribui pelo menos $1,042.86, e não é paga a membros com rendimentos superiores a $180,000. Há quem ajuste a sua taxa à medida que as prioridades mudam entre poupar para a reforma e comprar a primeira casa.
Nenhum imposto sobre ganhos de capital na maioria dos ativos
A Nova Zelândia não tem um imposto geral sobre mais-valias. Os lucros da venda da casa de família, de ações (desde que não haja negociação regular) e da maioria dos investimentos não são, em geral, tributados. Isto molda o planeamento financeiro de forma diferente da de países onde os ganhos de investimento são tributados na venda.
O imposto ACC cobre custos de acidentes
A taxa da Accident Compensation Corporation (ACC) é retida no salário e cobre as pessoas na Nova Zelândia em caso de lesão pessoal por acidente, independentemente da culpa. Isso significa que os custos de tratamento associados a acidentes ficam em grande medida fora do orçamento familiar. A taxa dos trabalhadores é de $1.52 por cada $100 de rendimentos sujeitos, excluindo GST, no ano de taxas em curso, e já é descontada antes do salário líquido.
Os reembolsos de empréstimos estudantis reduzem o salário de desempenho acima de um limite
Os empréstimos a estudantes da Nova Zelândia não vencem juros para residentes, mas o reembolso obrigatório é retido a 12% do rendimento acima do limiar de reembolso, que é de $24,128 no ano fiscal de 2026-27 [2]. Para quem ganha $60,000, isso dá cerca de $360 por mês antes de o dinheiro chegar à conta bancária. Como não há juros, há quem prefira canalizar o dinheiro disponível para outros objetivos em vez de fazer reembolsos voluntários.
O teste de limite claro é a coisa mais próxima a um imposto sobre ganhos de capital
Embora a Nova Zelândia não tenha um imposto geral sobre mais-valias, o bright-line test tributa os lucros de imóveis residenciais vendidos dentro de um determinado período de detenção. Para imóveis vendidos a partir de 1 de julho de 2024, esse período é de dois anos, em vez dos dez anteriores. A casa de família está, em geral, isenta. Para quem investe em imobiliário, o período de detenção influencia o calendário das decisões de compra e venda.
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Primeiros Passos
Começando com Seu Orçamento da Nova Zelândia
Mude a moeda para NZD
Escolha NZD no menu de moeda no topo do painel. Os cálculos são independentes da moeda, por isso só muda o símbolo apresentado.
Digite seu salário líquido
Use seu salário de desempenho real após deduções de PAYE, ACC e KiwiSaver. Este é o valor que chega à sua conta bancária. Se você tiver renda adicional (freelancer, aluguel), adicione-as como linhas separadas.
Configure categorias de despesas específicas da Nova Zelândia
Crie categorias para: renda ou crédito à habitação, rates (impostos municipais), serviços (eletricidade, água, internet), supermercado, combustível ou transportes públicos, seguros (recheio, automóvel, saúde) e despesas correntes. Custos típicos da Nova Zelândia, como a eletricidade, que varia com as estações, e as rates municipais, merecem linhas próprias.
Rastreie objetivos de poupança
Se está a poupar para a primeira casa, o levantamento do KiwiSaver para primeira habitação é uma das fontes de entrada, por isso uma categoria de poupança dedicada ajuda a ver o total. Para outros objetivos, como viagens ou um fundo de emergência, acrescente linhas separadas para acompanhar o progresso.
Planeje variações sazonais
O inverno na Nova Zelândia (junho a agosto) traz contas de eletricidade mais altas. A inspeção WOF e o registo do automóvel são custos anuais. As despesas de regresso às aulas surgem no final de janeiro e em fevereiro. Renovações de seguros, prestações das rates e gastos de festas criam padrões sazonais previsíveis.
Ver em Ação
Como o modelo se parece
Explore o modelo para ver o painel, as planilhas de lançamento e os resumos que ele produz, tudo adaptável à sua realidade financeira local.
- Seletor de moeda integrado
- Cálculos atualizados automaticamente
- Resumos visuais dos seus números
- Sem necessidade de configuração
Dashboard with income, expenses, and savings at a glance
Log transactions with automatic categorization
Set targets per category and track actual spending
Visual breakdown of where your money goes
Track savings goals alongside your budget
Monitor progress toward financial goals
Fully customizable expense, income, and savings categories
Sources
Perguntas Frequentes
Modelo de Orçamento Mensal para Nova Zelândia - Perguntas Frequentes
Este modelo usa dólares da Nova Zelândia?
Sim. Escolha NZD na opção de moeda no cabeçalho. Todos os cálculos funcionam da mesma forma, independentemente do símbolo de moeda escolhido.
Posso rastrear contribuições KiwiSaver?
As contribuições KiwiSaver são deduzidas de seu salário antes de recebê-lo, portanto já estão contabilizadas em seu salário líquido. Se você fizer contribuições adicionais voluntárias além de suas deduções de folha de pagamento, adicione-as como uma categoria de orçamento.
Como faço para fazer orçamento para o saque da primeira casa KiwiSaver?
Se está a poupar para a primeira casa, pode acompanhar em separado o crescimento do saldo do KiwiSaver como meta de poupança. O levantamento para primeira habitação permite retirar quase todo o saldo do KiwiSaver após três anos de adesão, deixando $1,000 na conta. Convém saber: o First Home Grant, que chegava a acrescentar até $10,000, deixou de aceitar novas candidaturas a 22 de maio de 2024, pelo que um plano de entrada assenta hoje no levantamento do KiwiSaver e na poupança comum.
Existe uma versão específica de Kiwi deste modelo?
O modelo é o mesmo em todo o mundo e foi pensado para ser totalmente personalizável. Esta página explica como o adaptar às finanças na Nova Zelândia. A flexibilidade do Google Sheets permite renomear categorias e ajustar a estrutura à sua situação concreta.
Como isso se compara às ferramentas de orçamento da NZ como Sorted?
Sorted.org.nz fornece ferramentas de orçamento gratuitas e orientação financeira específica para a NZ. Este modelo oferece uma alternativa de Google Sheets personalizável que você possui e controla. Algumas pessoas usam Sorted para orientação e este modelo para rastreamento contínuo.
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Tax rules, rates, and contribution limits change, and official publications can themselves lag behind the law in force. We review these figures on a best-effort basis against sources we consider authoritative, but we cannot guarantee they are current, complete, or that better sources do not exist, and nothing here is tax, legal, or financial advice. For decisions, the relevant government authority is the reference.