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Rastreador de Patrimônio Líquido for Estados Unidos
Veja onde você realmente está - some seu 401(k), equidade imobiliária, empréstimos estudantis e contas de corretagem para obter um número claro de patrimônio líquido que se atualiza ao longo do tempo.
In Depth
Como os Números Realmente Parecem Entre os Grupos Etários Americanos
A Pesquisa de Finanças do Consumidor do Federal Reserve fornece uma das imagens mais claras da riqueza americana. O patrimônio líquido médio varia dramaticamente por idade - os lares com menos de 35 anos ficam em torno de $39.000, enquanto os de 55 a 64 anos atingem uma mediana de aproximadamente $400.000. Esses números incluem a equidade imobiliária, que é o maior ativo único para a maioria dos lares americanos. Retirar a casa frequentemente revela um pool muito menor de riqueza líquida e investível.
As contas de aposentadoria representam uma parcela crescente do patrimônio líquido para os americanos em idade ativa, mas a distribuição é desigual. Aproximadamente metade dos lares dos EUA não tem nenhuma poupança para aposentadoria. Entre aqueles que têm, o saldo médio do 401(k) para pessoas na faixa dos 60 anos é de cerca de $200.000. Incluir todas as contas de aposentadoria junto com investimentos tributáveis, equidade imobiliária e dívidas oferece uma visão abrangente - e para muitas pessoas, ver tudo em um só lugar pela primeira vez é revelador.
A dívida de empréstimos estudantis remodela o quadro do patrimônio líquido para os americanos mais jovens de uma forma que as gerações anteriores não experimentaram na mesma escala. Com a dívida estudantil total dos EUA ultrapassando $1,7 trilhão, muitos graduados começam suas vidas financeiras em território negativo. Acompanhar o patrimônio líquido a partir desse ponto de partida - observando o número subir de negativo para zero e depois para território positivo - fornece uma medida de progresso que a renda por si só não captura.
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Patrimônio Líquido nos Estados Unidos: O Que Acompanhar
Os americanos tipicamente detêm riqueza em vários tipos de conta e carregam várias formas de dívida. Um rastreador de patrimônio líquido reúne tudo em uma visão.
As contas de aposentadoria são frequentemente o maior ativo
Para muitos americanos, os saldos do 401(k) e IRA representam uma porção significativa do patrimônio líquido total. Incluir esses junto com investimentos tributáveis oferece um quadro mais completo, embora valha notar que os saldos de contas de aposentadoria pré-tributárias serão reduzidos pelos impostos no saque.
A equidade imobiliária é um ativo importante, mas ilíquido
Para os proprietários, a diferença entre o valor de mercado da sua casa e o saldo da hipoteca é um componente significativo do patrimônio líquido. Algumas pessoas acompanham isso com base em vendas comparáveis recentes ou sites como o Zillow, atualizando periodicamente em vez de se preocupar com flutuações mensais.
A dívida de empréstimos estudantis é generalizada
Mais de 43 milhões de americanos carregam dívida de empréstimos estudantis. Incluir esse passivo no cálculo do seu patrimônio líquido oferece um quadro honesto - mesmo que o número comece negativo. Acompanhar a diminuição do saldo ao longo do tempo pode ser motivador e ajuda a medir o progresso financeiro real.
Os percentis de patrimônio líquido fornecem contexto útil
O patrimônio líquido médio nos EUA varia dramaticamente por faixa etária - aproximadamente $39.000 para menores de 35 anos a mais de $400.000 para pessoas de 55 a 64 anos (Pesquisa de Finanças do Consumidor do Federal Reserve). Saber onde você está em relação aos pares pode fornecer contexto, embora comparar com seu próprio progresso passado frequentemente seja mais útil.
Obter o Modelo
Primeiros Passos
Adaptando o Rastreador de Patrimônio Líquido para os EUA
Liste todos os ativos com saldos atuais
Insira contas correntes, poupança, 401(k), IRA, Roth IRA, HSA, contas de corretagem, valor do imóvel, valor do veículo e quaisquer outros ativos. Use saldos atuais dos seus extratos mais recentes.
Adicione cada dívida e obrigação
Inclua saldo da hipoteca, empréstimos estudantis, financiamentos de carro, saldos de cartão de crédito, empréstimos pessoais e quaisquer outras dívidas. Seja completo - o objetivo é capturar tudo para um cálculo preciso do patrimônio líquido.
Defina a moeda de exibição como USD
Escolha USD no menu de moeda no cabeçalho. Uma vez selecionado, todos os valores são exibidos consistentemente em dólares americanos.
Atualize os saldos em um cronograma regular
O acompanhamento do patrimônio líquido trata de tendências, não de flutuações diárias. As atualizações mensais funcionam bem para a maioria das pessoas. Registre novos saldos e o modelo calcula seu patrimônio líquido automaticamente, mostrando a mudança ao longo do tempo.
Acompanhe a tendência, não o número
Um único instantâneo de patrimônio líquido é menos útil do que ver a trajetória. Seja começando de um número negativo ou já positivo, a direção e a taxa de mudança contam a história real do progresso financeiro.
Ver em Ação
Como o modelo se parece
Explore o modelo para ver como ele gerencia orçamento, categorias e acompanhamento de despesas - tudo adaptável à sua realidade financeira local.
- Seletor de moeda integrado
- Categorias personalizáveis
- Acompanhamento de orçamento vs. realizado
- Gráficos e resumos visuais
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Perguntas Frequentes
Rastreador de Patrimônio Líquido for Estados Unidos - FAQ
Devo incluir minha casa no patrimônio líquido?
A maioria dos profissionais financeiros inclui a equidade imobiliária (valor de mercado menos saldo da hipoteca) nos cálculos de patrimônio líquido. Algumas pessoas também acompanham o "patrimônio líquido líquido" separadamente - excluindo a casa e outros ativos ilíquidos - para uma visão do que está realmente acessível.
Como valorizo as contas de aposentadoria pré-tributárias?
Insira o saldo atual conforme mostrado pelo seu provedor de 401(k) ou IRA Tradicional. Algumas pessoas observam mentalmente que esses saldos serão reduzidos pelos impostos de renda no saque, mas para fins de acompanhamento, o saldo total é padrão.
Devo incluir meu carro?
Depende da sua preferência. Se você o incluir como ativo, use um valor de revenda realista (Kelley Blue Book ou similar) em vez do que pagou. Algumas pessoas pulam os veículos, pois eles depreciam e não são ativos financeiros no sentido tradicional.
E se meu patrimônio líquido for negativo?
Isso é comum, especialmente para jovens americanos com empréstimos estudantis. Começar de um número negativo e acompanhar o progresso para cima é exatamente para isso que um rastreador de patrimônio líquido serve. A tendência importa mais do que o ponto de partida.
Com que frequência devo atualizar?
Mensalmente é a cadência mais comum. Trimestral também funciona. Mais frequente do que mensal tende a causar estresse desnecessário com flutuações de mercado que não refletem mudanças financeiras reais.
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