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美国Net Worth Tracker
看清你的真实财务状况 - 汇总你的 401(k)、房屋净值、学生贷款和券商账户，得到一个随时间更新的清晰净资产数字。
In Depth
美国各年龄段的真实财务数据
美联储消费者财务调查（Survey of Consumer Finances）提供了关于美国人财富最清晰的图景之一，2022 年的调查是最新一期。35 岁以下家庭的净资产中位数为 $39,040，55 至 64 岁的家庭为 $364,270，65 至 74 岁的家庭最高，为 $410,000。这些数字包含房屋净值，对大多数美国家庭来说，房屋是单项最大的资产。剔除自住房之后，往往会显示出一笔小得多的流动可投资财富。
退休账户在劳动年龄美国人的净资产中占比越来越高，但分布并不均衡。在 2022 年消费者财务调查（Survey of Consumer Finances）中，54.3% 的美国家庭持有任何一种退休账户，这意味着接近一半的家庭一个都没有。在 55 至 64 岁且持有退休账户的家庭中，所有退休账户余额的中位数为 $185,000，65 至 74 岁的中位数为 $200,000。把所有退休账户与应税投资、房屋净值和债务一并纳入，可以获得全面的视图，而对许多人来说，第一次把这些集中在一处看到会颇受触动。
学生贷款以前几代人未曾经历过的规模，重塑了美国年轻人的净资产图景。根据美联储 G.19 消费信贷报告，2026 年 6 月美国学生贷款总额约为 $1.86 万亿，许多毕业生的财务生涯是从负数起步的。从这个起点开始追踪净资产，看着数字从负值向零回升、再进入正值区间，提供了一种仅凭收入无法体现的进展衡量方式。
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美国的净资产：需要追踪什么
美国人的财富通常分布在多种账户类型中，并持有各种形式的债务。净资产追踪器将这些全部汇集到一个视图中。
退休账户通常是最大的资产
对于许多美国人来说，401(k) 和 IRA 余额占总净资产的很大比例。将这些与应税投资一起纳入可以获得更完整的图景，不过值得注意的是，税前退休账户余额在提取时会因纳税而减少。
房屋净值是重要但非流动性的资产
对于有房一族，房屋市场价值与房贷余额之间的差额是净资产的重要组成部分。有些人根据近期的可比销售价格或 Zillow 等网站的估值来追踪，定期更新而非过度关注每月的波动。
学生贷款债务非常普遍
在美联储 G.19 消费信贷报告中，2026 年 6 月美国学生贷款余额合计约为 $1.86 万亿。把这项负债纳入净资产计算可以得到一个诚实的图景，即使这个数字一开始是负的。观察余额随时间下降既可能带来动力，也有助于衡量真实的财务进展。
净资产百分位数提供有用的参考
美国家庭净资产中位数在各年龄段之间差异很大，在 2022 年美联储消费者财务调查（Survey of Consumer Finances）中，35 岁以下为 $39,040，55 至 64 岁为 $364,270，这是最新一期数据。了解自己相对于同龄人的位置可以提供参照，不过与自己过去的进展比较往往更有用。
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入门指南
为美国使用场景设置净资产追踪器
列出所有资产及当前余额
输入支票账户、储蓄账户、401(k)、IRA、Roth IRA、HSA、券商账户、房屋价值、车辆价值以及其他所有资产。使用最新对账单上的当前余额。
添加每一笔债务和义务
包括房贷余额、学生贷款、汽车贷款、信用卡余额、个人贷款和其他所有债务。务必全面 - 目的是完整记录以获得准确的净资产计算。
将显示货币设为美元（USD）
在页眉的货币菜单中选择 USD。选择后，所有数值将统一以美元显示。
定期更新余额
净资产追踪关注的是趋势，而非每日波动。每月更新对大多数人来说比较合适。输入新的余额后，模板会自动计算你的净资产，并显示随时间的变化。
关注趋势，而非单个数字
单次净资产快照的意义不如观察其轨迹。无论是从负数起步还是已经为正，变化的方向和速度才是衡量财务进展的真正指标。
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模板外观
浏览模板，查看仪表板、录入表以及它生成的各项摘要，所有内容均可适配您的本地财务设置。
- 内置货币选择器
- 计算自动更新
- 数字的可视化摘要
- 无需任何设置
Track your net worth over time with charts
Breakdown of all your assets
Track all debts and liabilities
Key financial health indicators
Set and celebrate net worth milestones
常见问题
美国Net Worth Tracker - 常见问题
应该把房产算进净资产吗？
多数金融专业人士会把房产净值（市场价值减去房贷余额）计入净资产。也有人会另外单独追踪「流动净资产」，即剔除自住房和其他流动性差的资产，以便看清真正可动用的部分。
如何评估税前退休账户的价值？
输入 401(k) 或传统 IRA 提供商显示的当前余额。有些人会在心里备注这些余额在提取时会因所得税而减少，但在追踪用途上，使用完整余额是通行做法。
应该把车算进去吗？
这取决于个人偏好。如果将其作为资产纳入，请使用合理的转售价值（Kelley Blue Book 或类似工具的估价）而非购买价格。有些人选择不计入车辆，因为车辆会贬值，从传统意义上讲不算金融资产。
如果我的净资产是负数怎么办？
这很常见，尤其是对于背负学生贷款的年轻美国人。从负数开始追踪并观察进步的过程，正是净资产追踪器的意义所在。趋势比起点更重要。
应该多久更新一次？
每月更新是最常见的频率。每季度也可以。频率高于每月往往会因市场波动而产生不必要的焦虑，而这些波动并不反映真实的财务变化。
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