Finanzplanungs-Vorlage
Finanzplanungs-Vorlage für FIRE-Anhänger
Eine Finanzplanungs-Vorlage, die Sie um den Weg zur finanziellen Unabhängigkeit herum einrichten, mit Ihrem gesamten Portfolio, dem, was es monatlich einbringt, und einer Projektion bis zu einem Endjahr Ihrer Wahl.
In Depth
Das lange Spiel der finanziellen Unabhängigkeit
Der FIRE-Weg ist in der Privatfinanz ungewöhnlich, weil er über einen langen Zeitraum sowohl Präzision als auch Geduld verlangt. Anders als beim Sparen für einen Urlaub oder beim Abzahlen eines einzelnen Kredits bedeutet das Streben nach finanzieller Unabhängigkeit, Dutzende finanzieller Entscheidungen über Jahre oder Jahrzehnte auf ein einziges, messbares Ziel hin abzustimmen. Die FIRE-Zahl - die Portfoliogröße, die die Lebenshaltungskosten dauerhaft tragen kann - ist klar und konkret, doch der Weg dorthin ist lang genug, dass der Fortschritt tatsächlich aus dem Blick geraten kann.
Die Sparquote wird oft als wichtigste Variable in der FIRE-Gleichung genannt, und die Mathematik stützt das. Eine echte Sparquote zu berechnen ist allerdings aufwendiger, als es scheint. Es erfordert, das Gesamteinkommen nach Steuern zu kennen, die Gesamtausgaben und den tatsächlichen Verbleib der Differenz - Altersvorsorgekonten, steuerpflichtige Anlagen, Schuldentilgung oder Barreserven. Ein Finanzplan, der all diese Eingangsgrößen verfolgt, zeigt die echte Sparquote, nicht die angestrebte.
Das mittlere Stück des FIRE-Wegs, wenn die anfängliche Begeisterung nachlässt und die Ziellinie noch nicht in Sicht ist, empfinden viele Menschen als die Phase, in der das Erfassen am meisten bringt. Zu sehen, wie das Nettovermögen runde Zahlen überschreitet, wie der Wert im Endjahr der Projektion mit den Salden steigt und wie der Zinseszins allmählich Fahrt aufnimmt, liefert einen greifbaren Beleg dafür, dass die Rechnung aufgeht. Die Tabelle ist in diesen Jahren weniger ein Planungswerkzeug als ein Motivationssystem.
Die Herausforderung
Warum FIRE-Anhänger einen umfassenden Finanzplan brauchen
Der FIRE-Weg verlangt Präzision. Ein vages Gefühl, "viel zu sparen", reicht nicht, wenn das Ziel darin besteht, Arbeitseinkommen in beschleunigtem Tempo durch Anlageerträge zu ersetzen.
Die FIRE-Zahl muss laufend neu berechnet werden
Ihre FIRE-Zahl verschiebt sich mit Veränderungen im Lebensstil, Inflationsannahmen und der gewählten Entnahmerate. Eine statische Berechnung von vor Jahren bildet die Realität womöglich nicht mehr ab.
Die Sparquote ist die wichtigste Kennzahl
Die Zeit bis zur finanziellen Unabhängigkeit hängt stärker von der Sparquote ab als von den Anlageerträgen. Die echte Sparquote zu berechnen setzt aber voraus, dass Sie Gesamteinkommen, Gesamtausgaben und den Verbleib jedes Dollars kennen.
Mehrere Kontoarten müssen abgestimmt werden
Steuerlich aufgeschoben, Roth, steuerpflichtig, HSA, Immobilien - FIRE-Portfolios erstrecken sich oft über viele Kontoarten. Die Zugriffsregeln unterscheiden sich jeweils, was die Reihenfolge der Entnahmen zu einem zentralen Planungselement macht.
Ohne Messung fühlt sich der Fortschritt langsam an
Der Weg zu FIRE dauert Jahre oder Jahrzehnte. Ohne regelmäßige Erfassung lassen sich Monate, in denen sich das Portfolio kaum bewegt, schwer von Monaten unterscheiden, in denen überhaupt nichts passiert.
Bereit, Ihre Finanzen als fire-anhänger in die Hand zu nehmen?
Was Sie erhalten
Finanzplanungs-Funktionen für FIRE-Wege
Ihre FI-Zahl als Ziel für das Nettovermögen
Ermitteln Sie die Zahl auf dem Weg, der Ihnen zusagt, und tragen Sie sie als Ziel für das Nettovermögen ein. Die Übersicht vergleicht Ihren aktuellen Wert damit, sobald Sie die Salden aktualisieren.
Monatliches Einkommen gegen Ausgaben
Der Reiter Cashflow hält pro Monat eine Zeile für Einkommen, Erträge aus Vermögen, Ausgaben und Schuldenzahlungen. Die Übersicht bildet die Durchschnitte, und das Cashflow-Diagramm stellt beide Seiten über den von Ihnen gewählten Zeitraum zusammen.
Portfolioübersicht über mehrere Konten
Jedes Anlagekonto kommt als eigene Zeile mit Typ und Wert hinein, vom 401(k) oder einer IRA bis zum steuerpflichtigen Depot. Das Diagramm Asset Distribution teilt die Summe nach Typ auf.
Projektion bis zu einem Endjahr Ihrer Wahl
Legen Sie das Endjahr und die Annahmen für monatliches Einkommen, monatliche Ausgaben, Vermögenswachstum, Vermögensrendite, Schuldenveränderung und Inflation fest. Das Diagramm schreibt Vermögen und Schulden Monat für Monat fort, sodass sich ablesen lässt, wo die Linie im Verhältnis zu Ihrer Zahl liegt.
Nettovermögen im Vergleich zu Ihrem Ziel
Die Karte in der Übersicht vergleicht das aktuelle Nettovermögen mit dem eingetragenen Ziel und hakt es ab, sobald es überschritten ist. Wer das Ziel nach jeder runden Zahl anhebt, behält die nächste im Blick.
Erträge aus Vermögen neben den Ausgaben
Der Reiter Cashflow berechnet, was Ihr Vermögen in jedem Monat eingebracht hat, direkt neben dem, was Sie ausgegeben haben, also die Lücke, die ein Portfolio decken muss. Entnahmereihenfolgen und Umwandlungsleitern bildet diese Vorlage nicht ab.
In der Praxis
So sieht die Vorlage aus
Blättern Sie durch die Vorlage und sehen Sie, wie sie Finanzplanung, Zielverfolgung, Vermögensverwaltung und Projektionen abbildet.
- Komplettes Finanzübersichts-Dashboard
- Ziele setzen und Fortschritt verfolgen
- Vermögens- und Schuldenverwaltung
- Cashflow-Analyse
- Finanzprojektionen
Complete financial overview with net worth and goals
Set and track progress toward financial milestones
Track all your assets in one place
Monitor and plan debt repayment
Visualize your income vs spending over time
Project your financial future
Erste Schritte
So skizzieren Sie Ihren FIRE-Finanzplan
Ihre FI-Zahl als Nettovermögensziel setzen
Ermitteln Sie die Portfoliogröße, die Sie anstreben, und tragen Sie sie auf dem Reiter Goals als Ziel für das Nettovermögen ein.
Tragen Sie alle Anlagekonten ein
Listen Sie jedes Konto mit aktuellem Bestand und Kontoart auf. Die Vorlage summiert Ihr gesamtes angelegtes Vermögen.
Jeden Monat die Cashflow-Zeile ausfüllen
Tragen Sie ein, was hereinkam und was hinausging. Die Übersicht bildet beide Durchschnitte, und das Cashflow-Diagramm zeigt sie über den von Ihnen gewählten Zeitraum nebeneinander.
Die Projektion lesen
Sind Endjahr und Annahmen gesetzt, verfolgen Sie die Vermögenslinie Monat für Monat und sehen, wo sie im Verhältnis zu Ihrer Zahl liegt.
Monatlich aktualisieren und Meilensteine feiern
Regelmäßige Aktualisierungen sorgen dafür, dass Übersicht und Projektion mit aktuellen Zahlen arbeiten und nicht mit denen vom Vorjahr.
Häufige Fragen
Finanzplanung für FIRE-Anhänger- FAQ
Welche Entnahmerate wird hier angenommen?
Ein Feld für die Entnahmerate gibt es nicht. Welchen Satz Sie zur Ermittlung Ihrer Zahl auch verwenden, das Ergebnis kommt als Ziel für das Nettovermögen hinein, und die Übersicht vergleicht Ihren aktuellen Wert damit.
Wird die Inflation berücksichtigt?
Die Inflation ist eine der Annahmen der Projektion, neben Vermögenswachstum, Vermögensrendite und Schuldenveränderung. Das Diagramm rechnet mit dem Satz, den Sie eintragen.
Kann ich verschiedene FIRE-Szenarien modellieren?
Ändern Sie in den Annahmen der Projektion die monatlichen Ausgaben, das monatliche Einkommen oder das Vermögenswachstum, und die Summen im Endjahr verschieben sich mit. Lean-, normale und Fat-Varianten desselben Plans unterscheiden sich vor allem in diesem Ausgabenwert.
Wie wird der Zugriff auf Altersvorsorgemittel vor 59,5 behandelt?
Einen Entnahmeplaner gibt es in dieser Vorlage nicht. Das Kontrollkästchen Liquid Cash in jeder Vermögenszeile trennt das, was Sie jetzt erreichen könnten, von dem, was nicht verfügbar ist, und die Übersicht weist die liquide Summe aus.
Ist das für Coast FIRE nützlich?
Die Projektion schreibt Ihre aktuellen Salden mit den von Ihnen gesetzten Annahmen zu Wachstum und Rendite fort, was genau die Ansicht ist, die eine Coast-Rechnung braucht. Die Coast-Zahl selbst wird außerhalb der Tabelle ermittelt und dann als Ziel für das Nettovermögen eingetragen.
Was, wenn sich meine Ausgaben deutlich ändern?
Ändern Sie in den Annahmen der Projektion den Wert für die monatlichen Ausgaben, und Diagramm und Endwerte zeichnen sich neu. Verschiebt sich auch die Zahl, die Sie anstreben, wird sie im Ziel für das Nettovermögen aktualisiert.
Können Sie die Antwort nicht finden? Kontaktieren Sie unser Team
Finanzplanung starten als fire-anhänger
Einmaliger Kauf. Kein Abonnement. Ihre Finanzdaten bleiben in Ihrem Google Drive.