آلة حاسبة لقروض الطلاب

يعتمد ذلك على أهدافك. يُقلل السداد القياسي من التكلفة الإجمالية. أما خطة السداد بحسب الدخل (IDR) فتوفر دفعات شهرية أقل وإمكانية الإعفاء من الديون، غير أنها تُكلف أكثر من حيث إجمالي الفائدة.

تحدد خطط IDR الدفعات بنسبة مئوية من الدخل التقديري (10-20%). بعد 20-25 سنة من الدفعات، يُعفى من الرصيد المتبقي. كثيرًا ما يلجأ إليها من يحملون ديونًا مرتفعة نسبةً إلى دخلهم.

تتمحور المقارنة عادةً حول سعر فائدة القرض مقابل العوائد الاستثمارية المتوقعة. القروض ذات الفائدة المرتفعة (أعلى من 6-7%) تُكلف أكثر من حيث الفوائد، في حين تُغير الأسعار الأدنى من المعادلة الحسابية. وتتباين الظروف الفردية.

يتحقق برنامج إعفاء قروض الخدمة العامة (PSLF) بعد 10 سنوات من الدفعات للعاملين في الحكومة أو المنظمات غير الربحية. أما إعفاء IDR فيتحقق بعد 20-25 سنة. قد تخضع المبالغ المعفاة للضريبة.

نعم، يمكن لإعادة التمويل الخاصة أن تُخفض أسعار الفائدة لمن يتمتعون بتصنيف ائتماني جيد ودخل مستقر. غير أن إعادة تمويل القروض الفيدرالية تعني فقدان إمكانية الاستفادة من برامج IDR والإعفاء.

تشمل الخيارات المتاحة خطط السداد بحسب الدخل (IDR) أو التأجيل أو الإيقاف المؤقت. قد يُلحق تجاهل القروض ضررًا بالتصنيف الائتماني ويُفضي إلى التخلف عن السداد. يمكن لجهات خدمة القروض تقديم معلومات حول الخيارات المتاحة.

يُشير إرشاد شائع إلى تخصيص 10-15% من الدخل الإجمالي لإجمالي مدفوعات الديون. عندما تتجاوز القروض الطلابية هذه النسبة، يمكن لخيارات IDR أو السداد الممتد تقليل الأقساط الشهرية.