适用于以下人群的退休规划模板： 准退休人士

退休前的五到十年，是修正航向杠杆最大的一段时期。在这个窗口里做出的小调整，比如多工作一年、把计划中的支出稍稍压低，或者调整资产配置，都可能对退休的可持续性产生超出比例的影响。多工作一年，意味着多一年的储蓄投入、少一年的提取，以及更高的社会保障金给付。对于处在宽裕与紧张边界附近的人，这些调整可以明显改变前景。

在获得医疗保险资格之前的医疗规划，是影响许多准退休人士退休时机的现实问题。离开雇主医疗保险与65岁获得医疗保险资格之间的空白期，必须通过个人保险、COBRA或配偶保险来弥补。医疗市场保险费用取决于家庭收入，这使提款策略与保险费用之间产生关联。部分准退休人士发现，两到三年的私人医疗保险费用，决定了他们能否在62岁退休，还是需要等到65岁。

各项退休收入启动的先后顺序，比很多临近退休的人意识到的更重要。社会保障金、养老金、最低必须分配额和投资组合提取，各自的最佳启动时点都取决于其他几项。62 岁开始领取社会保障金能立刻带来收入，但会永久锁定一个被削减的给付水平。推迟到 70 岁能把每月的支票拉到最高，却需要在此期间从积蓄中多取一些。把每项收入何时开始排出来，并看清过渡期里每一年这个家庭是什么样子，正是一款规划工具证明自身价值的地方。