财务规划模板
适用于以下人群的财务规划模板： 伴侣
在一份表格里看清整个家庭的财务全貌：合并的资产、共同的债务、各自的投资，以及你们一起设定的目标。
In Depth
作为伴侣共同搭建财务路线图
当两个人把各自的财务生活合并到一起，光是账户、义务和目标的数量，就可能让人难以看清全貌。一方也许有一笔可观的退休账户余额，同时还背着学生贷款；另一方也许有流动的储蓄，却完全没有退休账户。一份把所有内容摊开在同一视图中的财务计划，能把零散的信息变成双方可以用同样方式阅读的共同参照点。
规划的过程本身，往往和计划一样重要。坐下来一起录入账户余额，常常会带出平时不会浮现的问题 - 车贷还剩多少、股票期权的归属时间表是怎样的、以前工作留下的旧 401(k) 是不是还原封不动地放在那里。这些细节会影响长期走向，却很少出现在日常对话中。
一些伴侣发现，拥有一份带预测的统一文档，改变了他们面对重大决定的方式。与其凭感觉争论该优先攒钱买房还是先还债，数字提供了一个中性的起点。表格并不替人做决定，但它能以抽象对话做不到的方式，让取舍变得清晰可见。
面临的挑战
为什么伴侣需要一份共同的财务计划
双收入家庭的财务变动因素比单人财务更多。各自的退休账户、共同的债务、各自的投资以及共同的目标，都需要在同一个地方可见。
资产分散在各个账户里
支票账户、储蓄账户、401(k)、IRA、应税券商账户、房产净值 - 两个人加起来往往有十几个甚至更多的账户。没有一个统一的视图，合并后的全貌就始终模糊。
多笔债务争夺注意力
房贷、车贷、学生贷款、信用卡 - 两人各自可能背着利率不同的债务。一个整体视图能显示哪些债务成本最高，以及它们与全部资产之间的关系。
目标需要协调
退休时间表、教育基金、房屋升级、旅行计划 - 伴侣们要同时应对多个时间跨度不同的目标。把它们并排放在一起，取舍就变得清晰。
谈钱需要一个共同的参照点
当两个人看的是同一组数字，净资产总额、每张汇总卡片上的目标核对，以及每一个账户余额，关于钱的讨论就从各执一词转向以数据为准。
准备好掌控您的伴侣财务了吗？
您将获得的内容
面向伴侣的财务规划功能
合并资产追踪
把两个人的每一项资产都列出来，从银行账户、退休账户到投资和房产。每一行都有类型和金额，汇总表给出家庭合计，资产分布图表再按类型拆分。
共同与个人债务总览
追踪房贷、车贷、学生债务和信用卡。查看整个家庭的余额、利率和月供。
共同目标写在目标表上
填入净资产、流动资金、资产总额、债务上限、债务收入比，以及月均收入、月均支出和月均储蓄的目标值。每张汇总卡片都会对照你们商定的数字，标出已达成或尚未达成。
投资账户汇总
追踪 401(k)、IRA、券商账户及其他投资。查看整个家庭的资产配置。
净资产计算
资产总额减去债务总额，每次更新余额都会重新计算。汇总表会把这个数字与你们设定的净资产目标放在一起显示。
财务预测
选定一个终止年份，并设定月收入、月支出、资产增长、资产收益率、债务变动和通胀的假设。图表会把资产和债务按月推演到那一年。
实际效果展示
模板外观
浏览模板，看看它如何处理财务规划、目标追踪、资产管理和预测。
- 完整的财务总览仪表板
- 目标设定与进度追踪
- 资产与债务管理
- 现金流分析
- 财务预测
Complete financial overview with net worth and goals
Set and track progress toward financial milestones
Track all your assets in one place
Monitor and plan debt repayment
Visualize your income vs spending over time
Project your financial future
入门指南
一起开始搭建财务计划
列出双方的所有账户
收集每一个银行账户、退休基金、投资账户和债务的余额，把它们录入模板。
填入你们的共同目标
目标表需要填八个数字：净资产、流动资金、资产总额、债务上限、债务收入比，以及月均收入、月均支出和月均储蓄。
每月更新余额
每月更新一次账户余额。汇总表会重新计算净资产，并把每一张卡片重新对照你们的目标核对一遍。
一起回顾预测
一起打开预测表，调整收入、支出和增长假设，看看每一项分别如何改变终止年份的数字。
随情况变化而调整
新的收入、新的债务、变化的目标 - 随着家庭状况的演变更新这份计划。
常见问题
财务规划 - 适用于 伴侣- 常见问题解答
这能取代月度预算吗？
不能。月度预算追踪收入和支出。这个模板追踪更宏观的层面 - 资产、债务、目标和预测。许多人会把两者一起使用。
我们可以让部分账户保持私密吗？
模板很灵活。您愿意分享多少细节就填多少。有些伴侣只在这里记录共同账户，个人账户则单独管理。
我们应该多久更新一次？
对大多数伴侣来说，每月更新效果不错。如果财务状况相对稳定，每季度更新也可以。
它支持不同的货币吗？
模板使用一种基准货币。如果您持有多种货币的资产，请在更新余额时换算成主要货币。
如果我们的财务状况差别很大怎么办？
每一项资产和债务都是一行带名称的记录，因此两个人都能看到自己名下的部分，而汇总表统计的是整个家庭。收入水平、债务负担和资产基础上的差异，全都容纳在同一张表里。
这对退休规划有专门的帮助吗？
它包含退休账户追踪和预测。如果需要更深入的退休专项建模，带有情景和收入预测，退休规划电子表格涵盖了那个范围。
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