In Depth
房产、KiwiSaver 与新西兰的财富衡量
在新西兰，净资产在很大程度上取决于你是否拥有房产。有房者与租房者之间的财富差距相当显著，而且随着多数城市房价上涨快于工资，这一差距还在扩大。对租房者而言，净资产跟踪的重点是 KiwiSaver 的增长、储蓄和投资账户。对有房者而言，房产净值往往主导整体画面，有时甚至掩盖了可动用资金其实很少的事实。
KiwiSaver 余额的增长来自雇员缴款、自 2026 年 4 月 1 日起至少 3.5% 的雇主缴款，以及政府补贴，后者自 2025 年 7 月 1 日起每年上限为 $260.72，年收入超过 $180,000 的成员不发放。在整个职业生涯中，复利可以积累出可观的金额，但这笔钱在多数情况下要到 65 岁才能动用。把 KiwiSaver 计入净资产跟踪能呈现完整画面，而单列一条不含 KiwiSaver 和房产净值的可动用净资产，则能显示急需时真正能动用的部分。
学生贷款余额是年轻新西兰人常见的负债，但它的性质与其他债务不同。对新西兰居民不计利息，并通过税务系统按超过 2026-27 税年起征点 $24,128 部分的 12% 自动还款，余额会稳步下降，无需主动管理。把它列为负债得出的净资产在技术上最准确，不过有些人更愿意单独跟踪，因为它不像计息债务那样紧迫。
新西兰
新西兰的净资产:要追踪什么
新西兰财富通常集中在房产和KiwiSaver。净资产跟踪器提供了所有账户和资产的可视性。
房产是房主的主导资产
新西兰房价,特别是在奥克兰,意味着房产权益通常代表净资产的最大份额。跟踪住宅价值(基于议会估价或最近可比销售)减去抵押余额显示这一关键组成部分。房主和租赁者在净资产条款中的新西兰差异很大。
KiwiSaver在后台悄悄增长
有了工资自动扣款、自 2026 年 4 月 1 日起至少 3.5% 的雇主缴款以及每年的政府补贴，KiwiSaver 余额会稳步增长。把 KiwiSaver 余额计入净资产可以让画面更完整，不过这笔资金在 65 岁前是锁定的（首套房提取、严重经济困难、重大疾病或永久移居国外的情形除外）。
学生贷款对居民是无息的
只要你是新西兰税务居民，学生贷款就不产生利息。把余额作为负债计入净资产在技术上是准确的，不过零利率的特性使它的表现与计息债务不同。有些人会同时跟踪含学生贷款和不含学生贷款的两种净资产。
KiwiSaver之外的投资账户
一些新西兰人在托管基金(PIE基金)、股票(NZX或国际)、定期存款或KiwiSaver之外的其他投资中投资。在净资产跟踪中包含这些可以捕获完整的投资图景以及KiwiSaver。
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入门指南
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列出所有资产
输入银行账户、KiwiSaver余额、托管基金投资、股票、定期存款、房产价值、车辆价值和任何其他资产。使用您最新的对账单或在线门户的当前价值。
添加抵押、学生贷款和其他债务
把房贷余额、学生贷款（可在 myIR 查询当前余额）、个人贷款、车贷、信用卡欠款以及其他债务都列进去。
将货币设置为NZD
从顶部的货币菜单中选择NZD。模板在任何货币中工作。
定期更新
每月或每季度更新都可以。KiwiSaver 和投资余额会随市场波动，按季度更新可以平滑短期波动，同时依然捕捉到趋势。
关注方向
无论起点是净资产为负（对有学生贷款且尚无房产的人来说很常见）还是已经转正，走势比单个数字更有意义。持续的小幅变动会随时间累积。
查看实际效果
模板外观
浏览模板，查看仪表板、录入表以及它生成的各项摘要，所有内容均可适配您的本地财务设置。
- 内置货币选择器
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常见问题
新西兰净资产跟踪器 - 常见问题
我应该在净资产中包括KiwiSaver吗?
它是一项真实的金融资产，计入进来才能看到完整画面。由于资金在 65 岁前锁定且例外情形有限，有些人还会额外跟踪一条不含 KiwiSaver 的“可动用净资产”。
如何评估我的房产价值？
可以用市政府的应税估值（RV）作为起点，或者在 homes.co.nz 或 OneRoof 上查看你所在区域同类房产的近期成交。市政估值通常每三年更新一次，可能滞后于市场，因此可比成交往往更贴近当下。
是否应该包含学生贷款？
包含学生贷款可以得到技术上准确的净资产数字。由于新西兰学生贷款对居民免息，余额通过强制还款稳步减少且不会增长。一些人倾向于不将其计入，因为它不像房贷那样有"真正的"负债感。
汽车怎么算？
可选。如果计入，请使用 Trade Me 或 Turners 上的实际转售价值，而非购买价。汽车会贬值，因此该价值每年都会下降。
新西兰的净资产与其他国家相比如何？
Stats NZ 会根据家庭经济调查（Household Economic Survey）发布家庭净资产数据。新西兰家庭净资产中位数受房产持有情况的影响很大。这份模板更适合跟踪你自己的进展，而不是做国际比较。
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