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Modèle de budget mensuel pour Canada
Suivez vos revenus en CAD, gérez les cotisations au CELI et au REER, les différences fiscales provinciales et les dépenses quotidiennes - tout cela dans un modèle Google Sheets que vous possédez.
In Depth
Budgéter à travers dix provinces et trois territoires
Les budgets canadiens diffèrent selon le bout du pays où l'on habite. Une personne à Calgary n'aura pas de taxe de vente provinciale sur ses achats mais fera face à un emploi volatil dans le secteur de l'énergie, tandis qu'un ménage de Halifax compose avec une TVH de 14 % sur la plupart des biens, un taux abaissé depuis 15 % en avril 2025, mais un emploi plus stable dans le secteur public. Le modèle reste le même : ce sont les chiffres que vous y inscrivez qui changent.
Un schéma qui prend beaucoup de Canadiens par surprise est la variation saisonnière des dépenses. Les factures de chauffage en hiver au Manitoba peuvent facilement tripler par rapport aux mois d'été, et ce changement se répercute sur tout, des dépenses alimentaires aux coûts de transport lorsque les routes deviennent difficiles. Suivre ces schémas sur quelques mois rend la budgétisation hivernale moins réactive et plus délibérée.
L'interaction entre les cotisations au CELI et au REER façonne également la façon dont un budget canadien fonctionne en pratique. Les deux proviennent du même revenu net, mais ils servent des objectifs différents et ont des implications fiscales différentes. Certaines personnes trouvent utile de budgétiser ces éléments comme des postes séparés plutôt que de les regrouper dans une catégorie générique d'épargne, car la décision de savoir où diriger chaque dollar a de vraies conséquences au moment de la déclaration fiscale.
Le Canada compte aussi un nombre croissant de ménages qui gèrent des revenus à la fois en CAD et en USD, que ce soit par du télétravail transfrontalier ou des placements libellés en dollars américains. Certaines personnes trouvent qu'un budget construit sur les dépôts bancaires réels, convertis et réglés en dollars canadiens, est plus simple à tenir que le suivi de deux devises en parallèle.
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Budgéter au Canada : ce qui est différent
Le système financier canadien partage certaines similitudes avec les États-Unis mais présente des différences importantes. Les comprendre aide à configurer un modèle de budget qui reflète votre situation financière canadienne réelle.
Les impôts fédéraux et provinciaux créent une charge combinée
Les Canadiens paient à la fois l'impôt fédéral sur le revenu, qui va de 14 % à 33 % pour l'année d'imposition 2026 après la baisse du taux le plus bas depuis 15 % en 2025, et l'impôt provincial par-dessus, allant de 4 % dans la tranche la plus basse du Nunavut à 21 % dans la tranche supérieure en Nouvelle-Écosse. Votre province de résidence agit directement sur le salaire net. Partir du net réellement inscrit sur votre bulletin de paie est une base fiable pour budgéter.
Les cotisations au CELI et au REER méritent leurs propres lignes budgétaires
Les droits de cotisation au CELI (compte d'épargne libre d'impôt) s'accumulent chaque année, avec un plafond de $7,000 pour 2026 et un report des droits inutilisés [1]. Les droits REER correspondent à 18 % du revenu gagné de l'année précédente, jusqu'à $33,810 pour 2026, et les cotisations réduisent le revenu imposable [1]. Certaines personnes trouvent utile de les suivre séparément dans le budget puisqu'ils servent des objectifs différents : le CELI pour une croissance libre d'impôt et souple, le REER pour une épargne retraite à imposition différée.
Les retenues du RPC et de l'AE sont obligatoires
Les cotisations au Régime de pensions du Canada s'élèvent, côté salarié, à 5,95 % sur les gains compris entre $3,500 et le plafond de $74,600 pour 2026, avec une cotisation supplémentaire RPC2 de 4 % sur les gains entre $74,600 et $85,000 [2]. Les cotisations d'assurance-emploi sont de 1,63 % sur les gains assurables jusqu'à $68,900 pour 2026 hors Québec. Elles sont prélevées automatiquement sur la paie, si bien qu'un budget établi à partir du net les prend déjà en compte.
Les coûts de vie canadiens varient considérablement selon la région
Le logement à Vancouver ou à Toronto peut absorber une large part du salaire net, tandis que les villes et provinces plus petites tendent à être moins chères. Les frais de chauffage en hiver, les taux de taxe de vente (5 % de TPS seule en Alberta, 13 % de TVH en Ontario, 14 % en Nouvelle-Écosse, 15 % dans les autres provinces de l'Atlantique) et les tarifs d'assurance auto varient tous selon la province. Vos catégories budgétaires et leurs montants auront une allure très différente selon l'endroit où vous vivez.
Obtenir le modèle
Premiers pas
Démarrer avec votre budget canadien
Changez la devise en CAD
Passez en CAD en utilisant l'option de devise dans l'en-tête du tableau de bord. Les calculs fonctionnent dans n'importe quelle devise - seul le symbole d'affichage change.
Saisissez votre revenu net de votre talon de chèque de paie
Utilisez votre revenu net réel après l'impôt fédéral, l'impôt provincial, le RPC, l'AE et les déductions pour les avantages sociaux de l'employeur. Si vous avez plusieurs sources de revenus, ajoutez chacune comme une ligne séparée.
Configurez des catégories de dépenses spécifiques au Canada
Ajoutez des catégories pour : loyer ou hypothèque, taxe foncière, services publics (électricité, gaz, eau), internet, téléphone portable, épicerie, abonnement de transport en commun ou frais de voiture (assurance, carburant, stationnement) et abonnements/diffusion. Les dépenses canadiennes comme le combustible de chauffage en hiver et la taxe de vente provinciale sur les achats méritent d'être notées.
Suivez les cotisations au CELI et au REER
Ajoutez des catégories de budget pour les cotisations au CELI et au REER effectuées à partir de votre revenu net. Si les cotisations au REER se font par retenue sur la paie, elles sont déjà hors de votre revenu net. Suivez uniquement ce que vous contribuez manuellement depuis votre compte bancaire.
Planifiez pour les coûts saisonniers canadiens
L'hiver apporte des factures de chauffage plus élevées et des coûts potentiels de déneigement. L'entretien automobile change (pneus d'hiver, chauffe-moteur dans les provinces plus froides). La taxe foncière peut être payée mensuellement ou par versements. La rentrée scolaire est en septembre et les dépenses des fêtes atteignent leur maximum en décembre.
Voir en action
À quoi ressemble le modèle
Parcourez le modèle pour voir le tableau de bord, les feuilles de saisie et les résumés qu'il produit, le tout adaptable à votre configuration financière locale.
- Sélecteur de devise intégré
- Les calculs se mettent à jour automatiquement
- Résumés visuels de vos chiffres
- Aucune configuration requise
Dashboard with income, expenses, and savings at a glance
Log transactions with automatic categorization
Set targets per category and track actual spending
Visual breakdown of where your money goes
Track savings goals alongside your budget
Monitor progress toward financial goals
Fully customizable expense, income, and savings categories
Sources
Questions fréquentes
Modèle de budget mensuel pour Canada - FAQ
Ce modèle utilise-t-il des dollars canadiens ?
Oui - changez la devise d'affichage en CAD en utilisant le menu déroulant dans l'en-tête. Toutes les formules et calculs fonctionnent de la même façon quel que soit le symbole de devise.
Puis-je suivre les cotisations au CELI et au REER ?
Oui. Ajoutez des catégories de budget pour chacun. Le modèle n'impose pas de limites de cotisation, mais vous pouvez suivre la progression par rapport à celles-ci. Le portail Mon dossier de l'ARC affiche vos droits exacts au CELI et au REER.
Comment gérer les différents taux d'imposition provinciaux ?
Vous n'avez pas besoin de calculer les impôts dans le modèle. Utilisez simplement votre revenu net réel de votre talon de chèque de paie, qui reflète déjà les taux d'imposition de votre province. Le budget fonctionne avec n'importe quel revenu net que vous entrez.
Cela fonctionne-t-il pour les Canadiens travailleurs autonomes ?
Oui. Les travailleurs autonomes canadiens doivent l'impôt sur le revenu ainsi que les parts salariale et patronale du RPC, et rien n'est retenu à la source : une pratique courante consiste donc à mettre de côté une part du revenu brut sur un compte distinct. Ajouter une catégorie budgétaire « Réserve fiscale » la rend visible au même titre que le reste.
Puis-je suivre le CELIAPP (Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété) ?
Oui. Ajoutez le CELIAPP comme catégorie d'épargne dans votre budget. La limite de cotisation annuelle est de 8 000 $ (jusqu'à 40 000 $ à vie). Comme les cotisations au REER, les cotisations au CELIAPP sont déductibles d'impôt et peuvent aider pour l'achat de votre première maison.
Comment cela se compare-t-il aux applications de budgétisation canadiennes comme KOHO ou Wealthsimple ?
Des applications comme KOHO et Wealthsimple offrent un suivi automatisé via des connexions bancaires. Ce modèle nécessite une saisie manuelle mais offre plus de personnalisation, fonctionne hors ligne, coûte des frais uniques et conserve vos données financières dans votre propre Google Drive plutôt qu'avec un tiers.
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