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Modèle de budget mensuel for Canada
Suivez vos revenus en CAD, gérez les cotisations au CELI et au REER, les différences fiscales provinciales et les dépenses quotidiennes - tout cela dans un modèle Google Sheets que vous possédez.
In Depth
Budgéter à travers dix provinces et trois territoires
Les budgets canadiens sont différents selon la région où vous vivez. Quelqu'un à Calgary peut ne pas avoir de taxe de vente provinciale sur les achats mais faire face à un emploi volatile dans le secteur de l'énergie, tandis qu'un ménage à Halifax fait face à 15 % de TVH sur la plupart des biens mais dispose d'un emploi plus stable dans le secteur public. Le modèle est le même - les chiffres que vous y entrez ne le sont pas.
Un schéma qui prend beaucoup de Canadiens par surprise est la variation saisonnière des dépenses. Les factures de chauffage en hiver au Manitoba peuvent facilement tripler par rapport aux mois d'été, et ce changement se répercute sur tout, des dépenses alimentaires aux coûts de transport lorsque les routes deviennent difficiles. Suivre ces schémas sur quelques mois rend la budgétisation hivernale moins réactive et plus délibérée.
L'interaction entre les cotisations au CELI et au REER façonne également la façon dont un budget canadien fonctionne en pratique. Les deux proviennent du même revenu net, mais ils servent des objectifs différents et ont des implications fiscales différentes. Certaines personnes trouvent utile de budgétiser ces éléments comme des postes séparés plutôt que de les regrouper dans une catégorie générique d'épargne, car la décision de savoir où diriger chaque dollar a de vraies conséquences au moment de la déclaration fiscale.
Le Canada a également un nombre croissant de ménages gérant des revenus en CAD et USD, que ce soit grâce au travail à distance transfrontalier ou aux investissements libellés en USD. Un budget construit autour de vos dépôts bancaires réels - convertis et réglés en dollars canadiens - tend à être plus utile que d'essayer de suivre deux devises simultanément.
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Budgéter au Canada : ce qui est différent
Le système financier canadien partage certaines similitudes avec les États-Unis mais présente des différences importantes. Les comprendre aide à configurer un modèle de budget qui reflète votre situation financière canadienne réelle.
Les impôts fédéraux et provinciaux créent une charge combinée
Les Canadiens paient à la fois l'impôt fédéral sur le revenu (15 à 33 %) et l'impôt provincial sur le revenu, qui varie considérablement - d'environ 4 % au Nunavut à plus de 20 % dans la tranche supérieure en Nouvelle-Écosse. Votre province de résidence affecte directement votre revenu net. Utiliser votre revenu net réel de votre talon de chèque de paie est le point de départ le plus fiable pour la budgétisation.
Les cotisations au CELI et au REER méritent leurs propres lignes budgétaires
Les droits de cotisation au CELI (Compte d'épargne libre d'impôt) s'accumulent annuellement (7 000 $ pour 2025) et les droits inutilisés sont reportés [1]. Les cotisations au REER (18 % du revenu de l'année précédente, jusqu'à 32 490 $ pour 2025) réduisent le revenu imposable [1]. Certaines personnes trouvent utile de les suivre séparément dans le budget car ils servent des objectifs différents - le CELI pour une croissance flexible sans impôt, le REER pour une épargne-retraite à imposition différée.
Les retenues du RPC et de l'AE sont obligatoires
Les cotisations au Régime de pensions du Canada (taux employé de 5,95 % sur les gains entre 3 500 $ et 71 300 $ pour 2025, plus le RPC2 sur les gains jusqu'à 79 400 $) [2] et les primes d'assurance-emploi (1,64 % jusqu'au maximum) sont prélevées automatiquement sur votre salaire. Ces montants sont déjà déduits de votre salaire net, donc budgétiser à partir du revenu net en tient compte.
Les coûts de vie canadiens varient considérablement selon la région
Le logement à Vancouver ou à Toronto peut consommer 40 à 50 % du revenu net, tandis que les villes plus petites et les provinces offrent des coûts nettement inférieurs. Les coûts de chauffage en hiver, les taux de taxe de vente provinciale (TPS plus TVP ou TVH) et les taux d'assurance automobile varient tous selon la province. Vos catégories de budget et montants seront très différents selon l'endroit où vous vivez.
Obtenir le modèle
Premiers pas
Démarrer avec votre budget canadien
Changez la devise en CAD
Passez en CAD en utilisant l'option de devise dans l'en-tête du tableau de bord. Les calculs fonctionnent dans n'importe quelle devise - seul le symbole d'affichage change.
Saisissez votre revenu net de votre talon de chèque de paie
Utilisez votre revenu net réel après l'impôt fédéral, l'impôt provincial, le RPC, l'AE et les déductions pour les avantages sociaux de l'employeur. Si vous avez plusieurs sources de revenus, ajoutez chacune comme une ligne séparée.
Configurez des catégories de dépenses spécifiques au Canada
Ajoutez des catégories pour : loyer ou hypothèque, taxe foncière, services publics (électricité, gaz, eau), internet, téléphone portable, épicerie, abonnement de transport en commun ou frais de voiture (assurance, carburant, stationnement) et abonnements/diffusion. Les dépenses canadiennes comme le combustible de chauffage en hiver et la taxe de vente provinciale sur les achats méritent d'être notées.
Suivez les cotisations au CELI et au REER
Ajoutez des catégories de budget pour les cotisations au CELI et au REER effectuées à partir de votre revenu net. Si les cotisations au REER se font par retenue sur la paie, elles sont déjà hors de votre revenu net. Suivez uniquement ce que vous contribuez manuellement depuis votre compte bancaire.
Planifiez pour les coûts saisonniers canadiens
L'hiver apporte des factures de chauffage plus élevées et des coûts potentiels de déneigement. L'entretien automobile change (pneus d'hiver, chauffe-moteur dans les provinces plus froides). La taxe foncière peut être payée mensuellement ou par versements. La rentrée scolaire est en septembre et les dépenses des fêtes atteignent leur maximum en décembre.
Voir en action
À quoi ressemble le modèle
Parcourez le modèle pour voir comment il gère la budgétisation, les catégories et le suivi des dépenses - le tout adaptable à votre configuration financière locale.
- Sélecteur de devise intégré
- Catégories personnalisables
- Suivi budget vs réel
- Graphiques et résumés visuels
Dashboard with income, expenses, and savings at a glance
Log transactions with automatic categorization
Set targets per category and track actual spending
Visual breakdown of where your money goes
Track savings goals alongside your budget
Monitor progress toward financial goals
Fully customizable expense, income, and savings categories
Sources
Questions fréquentes
Modèle de budget mensuel for Canada - FAQ
Ce modèle utilise-t-il des dollars canadiens ?
Oui - changez la devise d'affichage en CAD en utilisant le menu déroulant dans l'en-tête. Toutes les formules et calculs fonctionnent de la même façon quel que soit le symbole de devise.
Puis-je suivre les cotisations au CELI et au REER ?
Oui. Ajoutez des catégories de budget pour chacun. Le modèle n'impose pas de limites de cotisation, mais vous pouvez suivre la progression par rapport à celles-ci. Le portail Mon dossier de l'ARC affiche vos droits exacts au CELI et au REER.
Comment gérer les différents taux d'imposition provinciaux ?
Vous n'avez pas besoin de calculer les impôts dans le modèle. Utilisez simplement votre revenu net réel de votre talon de chèque de paie, qui reflète déjà les taux d'imposition de votre province. Le budget fonctionne avec n'importe quel revenu net que vous entrez.
Cela fonctionne-t-il pour les Canadiens travailleurs autonomes ?
Oui. Les Canadiens travailleurs autonomes devraient budgétiser en tenant compte des impôts estimés - réservez environ 25 à 35 % du revenu brut pour les impôts (fédéral + provincial + les deux portions du RPC). Ajoutez une catégorie de budget « Réserve fiscale » pour suivre cela.
Puis-je suivre le CELIAPP (Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété) ?
Oui. Ajoutez le CELIAPP comme catégorie d'épargne dans votre budget. La limite de cotisation annuelle est de 8 000 $ (jusqu'à 40 000 $ à vie). Comme les cotisations au REER, les cotisations au CELIAPP sont déductibles d'impôt et peuvent aider pour l'achat de votre première maison.
Comment cela se compare-t-il aux applications de budgétisation canadiennes comme KOHO ou Wealthsimple ?
Des applications comme KOHO et Wealthsimple offrent un suivi automatisé via des connexions bancaires. Ce modèle nécessite une saisie manuelle mais offre plus de personnalisation, fonctionne hors ligne, coûte des frais uniques et conserve vos données financières dans votre propre Google Drive plutôt qu'avec un tiers.
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