Comment budgétiser pour Épargne-retraite

Les mathématiques de l'épargne-retraite sont dominées par deux variables : le temps et la régularité. Une personne qui épargne 300 $ par mois à partir de 25 ans peut accumuler davantage à la retraite que quelqu'un qui épargne 600 $ par mois à partir de 40 ans - même en contribuant beaucoup moins au total. Cela s'explique entièrement par le fait que la croissance composée dispose de plus d'années pour opérer. L'implication est claire : la décision de retraite la plus impactante est celle de commencer, pas du montant initial à contribuer.

L'abondement de l'employeur dans les comptes de retraite représente l'une des opportunités au rendement le plus élevé en finances personnelles. Un abondement de 50 % sur les contributions jusqu'à 6 % du salaire représente un retour immédiat de 50 % avant toute croissance d'investissement. Pourtant, des enquêtes montrent régulièrement que de nombreux employés ne contribuent pas suffisamment pour obtenir l'abondement complet. Pour ceux qui établissent un budget d'épargne-retraite, contribuer au moins suffisamment pour obtenir l'abondement complet est souvent la première priorité après les dépenses de base.

Le lien entre les dépenses actuelles et la préparation à la retraite est plus direct qu'il n'y paraît. Chaque dollar dépensé aujourd'hui est un dollar qui ne se composera pas pendant des décennies. Plus subtilement, les niveaux de dépenses actuels établissent des attentes pour le style de vie à la retraite. Quelqu'un qui dépense 6 000 $ par mois aujourd'hui voudra probablement un niveau de vie similaire à la retraite, ce qui nécessite un pécule plus important que quelqu'un dépensant 4 000 $ par mois. Réduire les dépenses actuelles augmente simultanément l'épargne et diminue l'objectif de retraite - un double avantage qui accélère le calendrier dans les deux sens.