Calculadora Mega Backdoor Roth
Maximiza las aportaciones para el retiro más allá de los límites normales.
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Aviso Importante
Estas calculadoras son solo para fines educativos e informativos. Los resultados son estimaciones basadas en la información que proporcionas y no deben considerarse asesoramiento financiero, fiscal o de inversión. Tus resultados reales pueden variar. Para orientación personalizada, consulta a un asesor financiero calificado, profesional fiscal u otro experto apropiado.
Preguntas Frecuentes
¿Qué es el mega backdoor Roth?
El mega backdoor Roth utiliza aportaciones after-tax al 401(k) por encima del límite de $23,000, convertidas a Roth. Si tu plan lo permite, puedes aportar hasta $69,000 en total (2024), con las porciones after-tax convertidas a Roth.
¿Mi plan 401k permite el mega backdoor Roth?
No todos los planes lo permiten. Tu plan necesita: 1) opción de aportaciones después de impuestos, y 2) retiros en servicio o conversiones Roth dentro del plan. Consulta con tu departamento de Recursos Humanos o el administrador del plan.
¿En qué se diferencia el mega backdoor del backdoor Roth regular?
El backdoor Roth regular usa una IRA y está limitado a $7,000 al año. El mega backdoor usa aportaciones después de impuestos al 401(k) y puede permitir $30,000-40,000+ adicionales por año, dependiendo del aporte del empleador y las contribuciones.
¿Qué ocurre con el crecimiento de las aportaciones después de impuestos?
El crecimiento sobre las aportaciones después de impuestos es gravable al momento de la conversión. Para maximizar el beneficio, convierte con frecuencia (diaria o por período de pago) para minimizar el crecimiento gravable. Algunos planes ofrecen conversión automática.
