احترافي ميزانية 60/20/20 قالب جدول بيانات لـ Google Sheets وExcel

ستة أسطر دخل تُجمّع، ثم الفئات الثلاث مع نسب تخصيصها بجانبها - وهذه النسب خلايا يمكنك تغييرها وليست أرقاماً مضمّنة في الملف. هذا أهم مما يبدو. ستون وعشرون وعشرون هي عرف وليست حقيقة عن ظروف أي شخص: فأسرة تدفع إيجاراً كبيراً في مدينة باهظة التكلفة لا يمكنها جعل فئة المعيشة تلائم ستين بالمئة مهما اقتصدت، والقالب الذي يفرض ذلك سينتج ميزانية فاشلة بشكل دائم. القدرة على ضبط التقسيم على ما يسمح به وضعك فعلياً تحوّل الورقة من اختبار إلى خطة. كل هدف هو النسبة المئوية مطبقة على إجمالي دخلك، فكلا المُدخلين يغذيان مباشرة الأرقام الثلاثة أدناه.

الفئة التي تحدد ما إذا كان التقسيم بأكمله ناجحاً، بفئاتها الفرعية وما خططت له لكل واحدة وما أنفقته فعلياً والانحراف بالمبلغ والانحراف كنسبة مئوية. عمود الانحراف بالنسبة المئوية يثبت جدارته في هذه الورقة تحديداً. تجاوز الإيجار بمقدار خمسين هو خطأ تقريب بسيط على سطر كبير؛ بينما فئة صغيرة تتجاوز بخمسين قد تكون تضاعفت. عمود المبلغ يرتبهما بالاتجاه الخاطئ، وعمود النسبة المئوية يصحح ذلك.

الادخار والاستثمار وسداد الديون، تُتبع بنفس الطريقة - المخطط مقابل الفعلي مع رقمي الانحراف معاً. فصل هذه الفئة عن البقية هو ما يمنعها من أن تصبح الفئة المرنة. المال غير المخصص يميل إلى أن يُنفق، وفئة لها ورقتها الخاصة وهدفها الخاص وانحرافها الخاص يصعب كثيراً الاقتراض منها خفية.

الإنفاق الاختياري، بنفس أسلوب المخطط مقابل الفعلي. إنها الفئة الأكثر عرضة لامتصاص شهر سيئ، وتتبعها بشكل منفصل هو ما يُظهر ما إذا حدث ذلك. شهر جاء ضمن الهدف إجمالاً بينما نفدت فئة الإنفاق المرن تماماً هو شهر مختلف عن شهر نجح ببساطة.

مصروفات المعيشة حسب الفئة عبر السنة، مع الإجماليات على طول كل صف وأسفل كل عمود. شهر واحد يخبرك بما حدث؛ اثنا عشر شهراً يخبرانك بما هو طبيعي. الفئات التي تتغير مع الموسم وتلك التي لا تفعل سوى الزحف صعوداً تبدو متطابقة في مارس ومختلفة تماماً عبر سنة كاملة.

إجمالي الدخل وأرقام الفئات الثلاث، ومعدل الأهداف، ورقم التجاوز أو النقص - إلى جانب المقارنة التي بُني الملف بأكمله من أجلها: نسبتك المستهدفة مقابل نسبتك الفعلية لكل فئة، مع المبلغ بجانبها. وضع النسبتين جنباً إلى جنب أكثر فائدة من كل واحدة بمفردها. أرقام المبالغ تخبرك بما حدث؛ والنسب المئوية تخبرك بشكل إنفاقك، وهذا الشكل هو ما يبقى ثابتاً عندما يتغير دخلك. يرسم رسمان بيانيان التقسيم.