Retirement Planning Template for المقبلون على التقاعد

تمثّل السنوات الخمس إلى العشر التي تسبق التقاعد الفترة الأعلى تأثيراً لإجراء التعديلات. التعديلات الصغيرة خلال هذه النافزة - سنة عمل إضافية، أو خفض متواضع في الإنفاق المخطط، أو تحويل في توزيع الأصول - يمكن أن يكون لها تأثيرات كبيرة على استدامة التقاعد. سنة عمل إضافية تعني سنة أخرى من مساهمات الادخار، وسنة أقل من السحوبات، وفائدة اجتماعية أعلى. بالنسبة لمن يقع بالقرب من الحد الفاصل بين التقاعد المريح والمحدود، يمكن لهذه التعديلات أن تغيّر المشهد بشكل ملحوظ.

التخطيط للرعاية الصحية قبل الأهلية للاستفادة من Medicare هو مصدر قلق عملي يؤثر على توقيت التقاعد لكثير من المقبلين عليه. يجب سدّ الفجوة بين ترك التأمين الصحي المدعوم من صاحب العمل والتأهل للاستفادة من Medicare عند سن 65 بالتأمين الفردي أو COBRA أو خطة الزوج/الزوجة. تعتمد تكاليف التأمين في السوق على دخل الأسرة، مما يُنشئ ارتباطاً بين استراتيجية السحب وأقساط التأمين. يُدرك بعض المقبلين على التقاعد أن تكلفة تأمين صحي خاص لمدة سنتين إلى ثلاث سنوات هي العامل الذي يحدد إمكانية تقاعدهم في سن 62 أو الانتظار حتى سن 65.

التسلسل الذي تبدأ فيه مصادر دخل التقاعد أهم مما يُدرك كثير من المقبلين على التقاعد. الضمان الاجتماعي والمعاشات والحد الأدنى المطلوب للسحب وسحوبات المحفظة الاستثمارية - لكل منها نقاط بداية مثلى تعتمد على الأخرى. البدء بالضمان الاجتماعي عند 62 يوفر دخلاً فورياً لكنه يُثبّت فائدة منخفضة بشكل دائم. التأخير حتى 70 يعظّم الشيك الشهري لكنه يستلزم سحباً أكبر من المدخرات في المرحلة المتوسطة. رسم خريطة لتوقيت بدء كل مصدر دخل - وكيف يبدو الوضع المالي للأسرة في كل سنة من مرحلة الانتقال - هو المجال الذي تُثبت فيه أداة التخطيط قيمتها.