ماليزيا
نموذج الميزانية الشهرية لـ ماليزيا
تتبّع دخلك بالرينغيت الماليزي، وأدر اشتراكات EPF وخصومات ضريبة PCB والمصروفات اليومية، كل ذلك في قالب Google Sheets تملكه أنت.
In Depth
EPF بنسبة 11%، معدلات ضريبة متدرجة، و RPGT على الممتلكات
يرى الموظفون الماليزيون دون سن 60 اشتراك EPF مجتمعا بنسبة 23% إلى 24% من الأجر، يتكون من حصة موظف قدرها 11% إضافة إلى 13% من صاحب العمل على أجور حتى RM5,000 أو 12% لما فوقها، ويُوجَّه إلى صندوق الادخار قبل احتساب صافي الأجر. وفوق EPF، تُقتطع PCB (الخصم الضريبي الشهري) مقابل معدلات ضريبة الدخل المتدرجة في ماليزيا، التي تمتد في سنة التقييم 2026 من 0% على أول RM5,000 من الدخل الخاضع للضريبة إلى 30% فوق RM2,000,000. ولمعظم الموظفين يقع المعدل الفعلي أدنى بكثير من الشريحة العليا، لكن الجمع بين EPF وPCB يترك مع ذلك فجوة كبيرة بين الأجر الإجمالي والصافي. ويضيف SOCSO بنسبة 0.5% من الأجر، بحد أقصى RM29.75 شهريا، وEIS بنسبة 0.2% بحد أقصى RM11.90، خصومات أصغر.
تذبذب الرينغيت أمام العملات الرئيسية في السنوات الأخيرة، وينتقل أثر هذه الحركة إلى السلع المستوردة والالتزامات الدولية. وبالنسبة للماليزيين الذين لديهم التزامات مالية خارجية، سواء رسوم تعليم لأبناء في الخارج أو إعالة أسرة أو دين بعملة أجنبية، قد تحرك تقلبات سعر الصرف التكاليف الشهرية بشكل غير متوقع. وتتبّع تلك البنود على حدة في الميزانية طريقة لرؤية متى تمتص حركة العملة الإنفاق الاختياري بهدوء.
يواجه ملاك العقارات ضريبة أرباح العقارات بمعدلات مرتبطة بفترة الاحتفاظ، من 30% للتصرف خلال ثلاث سنوات نزولا إلى 0% من السنة السادسة للمواطنين الماليزيين. وعلى صعيد الأسر، انتقلت إعادة توجيه الدعم من الاقتراح إلى التطبيق: تحول الديزل إلى نظام موجه في يونيو 2024، وأعيدت هيكلة تعرفة الكهرباء في يوليو 2025، وانتقل بنزين RON95 إلى ترتيب تسعير موجه من أواخر 2025 يدفع بموجبه المواطنون الماليزيون المؤهلون سعرا أقل من غيرهم عند المضخة. لذلك يكون الوقود والكهرباء والغذاء فئات قد يتحرك فيها الرقم المدرج في الميزانية لأسباب تتعلق بالسياسات لا بالسلوك الشخصي.
ماليزيا
الميزانية في ماليزيا: ما الذي يختلف
للنظام المالي في ماليزيا سمات تحدد كيف تعمل الميزانية. معرفة هذه السمات تسهّل إعداد قالب يطابق حركة المال الفعلية في كشف الراتب الماليزي.
تقليل مساهمات EPF من راتبك المحقق
يساهم الموظفون الماليزيون دون سن 60 بنسبة 11% من الأجر الشهري في صندوق ادخار الموظفين (EPF)، ويضيف صاحب العمل 13% حين يكون الأجر الشهري RM5,000 أو أقل، أو 12% لما فوق ذلك. ومن سن 60 تنخفض حصة الموظف إلى 0% وحصة صاحب العمل إلى 4%. ومنذ أكتوبر 2025 صار العمال الأجانب داخل النظام أيضا، بنسبة 2% من كل طرف. حصة الموظف تعني أن الأجر المقيد يعادل نحو 89% من الإجمالي قبل ضريبة الدخل، لذا فإن وضع الميزانية على أساس المبلغ الذي يصل البنك فعليا يعطي صورة أقرب. ويحدد جدول اشتراكات EPF المعدلات الحالية.
ضريبة دخل تصاعدية مع مجموعة واسعة من الإعفاءات
لسنة التقييم 2026، تبدأ ضريبة دخل المقيمين من 0% على أول RM5,000 من الدخل الخاضع للضريبة، ثم عبر شرائح 1% و3% و6% و11% و19% و25% و26% و28%، لتصل إلى 30% على الدخل الخاضع للضريبة فوق RM2,000,000. وتقارب خصومات PCB الشهرية (Potongan Cukai Berjadual) الالتزام السنوي. وتشمل الإعفاءات RM9,000 إعفاء شخصيا، وRM4,000 لاشتراكات صناديق الادخار المعتمدة، وRM3,000 للتأمين على الحياة، وRM10,000 للمصروفات الطبية، وRM7,000 لرسوم التعليم العالي، وRM2,500 لمشتريات نمط الحياة. وتتبّع المصروفات المؤهلة على مدار السنة هو ما يجعل جمع هذه الإعفاءات سهلا عند التقديم.
بدون GST، لكن SST ينطبق على بعض المنتجات
استبدلت ماليزيا ضريبة السلع والخدمات بنظام ضريبة المبيعات والخدمات (SST). تُفرض ضريبة الخدمات بمعدل قياسي 8%، مع معدل مخفض 6% على خدمات الأطعمة والمشروبات والاتصالات ومواقف السيارات والخدمات اللوجستية. وضريبة المبيعات على السلع المصنّعة 5% أو 10% بحسب التصنيف، وقد جرى توسيع نطاق الضريبتين اعتبارا من 1 July 2025. ولأغراض الميزانية، الأسعار التي تدفعها تشمل الضرائب المنطبقة أصلا.
تكلفة المعيشة الماليزية تختلف بشكل كبير حسب الموقع
تختلف تكاليف المعيشة في كوالالمبور بشكل جوهري عن بينانج أو جوهور باهرو أو شرق ماليزيا. الإسكان والنقل (يعتمد على السيارات في معظم المناطق) والطعام (من كشاك الطعام إلى المطاعم) هي الفئات المتغيرة الرئيسية. الميزانية المخصصة لمدينتك المحددة ونمط حياتك تعطي أكثر صورة مفيدة.
SOCSO و EIS مساهمات إلزامية بحيث تتجاوز EPF
إلى جانب EPF، يساهم الموظفون الماليزيون في SOCSO (منظمة الضمان الاجتماعي) وEIS (نظام تأمين التوظيف). حصة الموظف في SOCSO هي 0.5% من الأجر، بحد أقصى RM29.75 شهريا ضمن سقف أجر قدره RM6,000، بينما تبلغ حصة صاحب العمل حدا أقصى قدره RM104.15. أما EIS الذي بدأ في 2018 فيوفر منافع البطالة والمساعدة على إعادة التوظيف بنسبة 0.2% من الأجر من كل طرف، بحد أقصى RM11.90. وبدأ تطبيق نظام SOCSO للإصابات غير المهنية تدريجيا من 1 June 2026، ابتداء من 0.75% من الراتب مع ارتفاع متدرج خلال سنواته الأولى، كما هو موضح في ملخص PwC الضريبي لماليزيا. هذه الخصومات صغيرة منفردة لكنها تزيد الفجوة بين الأجر الإجمالي والصافي.
RPGT ينطبق على أرباح الممتلكات بناءً على فترة الاحتفاظ
تُفرض ضريبة أرباح العقارات (RPGT) في ماليزيا على الأرباح الناتجة عن بيع العقار. وبالنسبة للمواطنين الماليزيين، المعدل 30% عند التصرف خلال 3 سنوات، و20% في السنة الرابعة، و15% في السنة الخامسة، و0% من السنة السادسة فصاعدا. ويواجه غير المواطنين معدلات أعلى وفترات احتفاظ أطول قبل انخفاض المعدل. وينطبق إعفاء على الأرباح حتى RM10,000 أو 10% من الربح الخاضع للضريبة، أيهما أكبر. لذلك تكون فترة الاحتفاظ من أكبر المتغيرات في نتيجة بيع العقار.
احصل على القالب
البدء
خطواتك الأولى مع الميزانية الماليزية
بدل العملة إلى MYR
هناك إعداد للعملة أعلى لوحة المعلومات يمكنك من خلاله التبديل إلى MYR أو RM. تبقى الحسابات كما هي، فلا يتغير سوى العرض.
أدخل دخلك المحقق بعد EPF وبعد الضرائب
استخدم المبلغ المقيد فعليا في حسابك البنكي بعد خصومات EPF وPCB. كشف راتبك يعرض التفصيل، ورقم صافي الأجر هو الذي تعمل عليه الميزانية.
تخصيص فئات النفقات للحياة الماليزية
أضف فئات ذات صلة بوضعك: إيجار أو رهن عقاري، مرافق (كهرباء TNB، مياه)، جوال وإنترنت، بنزين ورسوم الطرق (Touch n Go)، قرض سيارة وتأمين، بقالة، تناول الطعام بالخارج (ماماك إلى المطاعم)، نفقات طبية، وأقساط التأمين.
تتبع النفقات المؤهلة للإعفاء الضريبي
لسنة التقييم 2026 تتيح ماليزيا إعفاءات لمصروفات نمط الحياة (حتى RM2,500)، والمصروفات الطبية (حتى RM10,000)، ورسوم التعليم (حتى RM7,000) وغيرها. وإضافة ملاحظة أو وسم للمشتريات المؤهلة خلال السنة يبقيها في مكان واحد عند حلول موسم التقديم.
التخطيط للنفقات السنوية والموسمية
تجديد ضريبة الطريق وتأمين السيارة، والفحوص الطبية السنوية، وإنفاق عيد الفطر أو رأس السنة الصينية، وتكاليف بداية العام الدراسي، كلها تقع في أشهر بعينها. وتوزيعها على مدار السنة داخل القالب طريقة لرؤيتها قادمة.
شاهده في العمل
شكل القالب
تصفح القالب لترى لوحة المعلومات وأوراق الإدخال والملخصات التي ينتجها، وكلها قابلة للتكيف مع إعدادك المالي المحلي.
- محدد العملة المدمج
- الحسابات تُحدَّث تلقائياً
- ملخصات مرئية لأرقامك
- لا حاجة إلى أي إعداد
Dashboard with income, expenses, and savings at a glance
Log transactions with automatic categorization
Set targets per category and track actual spending
Visual breakdown of where your money goes
Track savings goals alongside your budget
Monitor progress toward financial goals
Fully customizable expense, income, and savings categories
الأسئلة الشائعة
نموذج الميزانية الشهرية لـ ماليزيا - الأسئلة الشائعة
هل يستخدم هذا النموذج رينجيت ماليزي؟
نعم. بدّل إلى MYR أو RM من قائمة العملات المنسدلة في الترويسة. تعمل المعادلات بالطريقة نفسها بأي عملة، فلا يتغير سوى رمز العرض.
هل يجب أن أتتبع مساهمات EPF في ميزانيتي؟
يُخصم EPF قبل صافي أجرك، لذا لا يحتاج إلى بند في الميزانية إذا أدخلت صافي الراتب كدخل. أما الاشتراكات الذاتية الطوعية فتأتي من الدخل المتاح، ولذلك توضع عادة كبند مستقل.
كيف أتعامل مع الدخل المتغير مثل العمولات أو المكافآت؟
أضفها كبنود دخل منفصلة في الأشهر التي تصل فيها. وبالنسبة للعمولات المتغيرة شهريا، من الأساليب استخدام رقم متحفظ كخط أساس والتعامل مع الأشهر الأقوى كمكافأة إضافية.
هل يمكنني تتبع تسديدات قروض PTPTN؟
نعم. أضف PTPTN كفئة سداد دين. وعند الخصم من الراتب يكون داخل صافي أجرك أصلا، فلا يحتاج إلى بند. أما إذا كنت تدفعه بشكل منفصل، فبند مصروف شهري يبقي الرصيد مرئيا.
هل هناك نسخة ماليزية محددة من هذا النموذج؟
القالب نفسه في كل مكان، ومصمم ليكون قابلا للتخصيص. وهذه الصفحة تشرح كيفية إعداده للمالية الماليزية. يمكنك إعادة تسمية الفئات وتعديل القالب ليناسب وضعك تحديدا.
لم تجد الإجابة التي تبحث عنها؟ تواصل مع فريقنا
هل أنت مستعد للبدء؟
حمّل فوراً وابدأ في إدارة أموالك، أو تواصل معنا لتصميم حزمة قوالب مخصصة لاحتياجاتك.
Tax rules, rates, and contribution limits change, and official publications can themselves lag behind the law in force. We review these figures on a best-effort basis against sources we consider authoritative, but we cannot guarantee they are current, complete, or that better sources do not exist, and nothing here is tax, legal, or financial advice. For decisions, the relevant government authority is the reference.