حاسبة FIRE لـ أستراليا

يحمل تخطيط FIRE في أستراليا سمة هيكلية لا تشاركها معظم الدول الأخرى، وهي احتجاز صندوق التقاعد. فمع بقاء superannuation محتجزًا حتى سن 60، يحتاج كل من يسعى إلى التوقف عن العمل قبل ذلك إلى مجمعين منفصلين من المال. المحفظة خارج صندوق التقاعد تغطي نفقات المعيشة من تاريخ FIRE حتى 60، ثم يتولى صندوق التقاعد من هناك. هذا النهج المزدوج هو السمة المميزة لاستراتيجية FIRE الأسترالية.

تزيل Medicare واحدًا من أكبر الحواجز أمام التقاعد المبكر مما هو قائم في الولايات المتحدة. فالتغطية الصحية الأساسية مستمرة بصرف النظر عن الوضع الوظيفي، وتموَّل عبر ضريبة Medicare المدفوعة خلال سنوات العمل. التأمين الصحي الخاص اختياري للتغطية الأساسية، مع أن علاوة lifetime health cover loading تعني أن الاشتراك في وقت متأخر يرفع القسط. وتبقى الرعاية الصحية بندًا يستحق سطرًا في ميزانية خطة FIRE، لأن الأدوية الموصوفة وعلاج الأسنان والبصريات تتراكم، لكن خط الأساس أدنى بكثير مما هو عليه في دول بلا تغطية شاملة.

يوفر معاش الشيخوخة Age Pension من سن 67 حدًا أدنى من الدخل يخفض متطلبات المحفظة على المدى الطويل. فمن يبلغ 67 بأصول دون منطقة الإعفاء في اختبار الأصول يحصل على المعدل الكامل، وهو معدل تفهرسه Services Australia مرتين في السنة ويصل إلى عشرات الآلاف من الدولارات سنويًا. وحتى المعاش الجزئي يقدم دعمًا ملموسًا. يعني ذلك أن السنوات بعد 67 تسحب أقل من الاستثمارات الشخصية، فقد يأتي رقم FIRE الإجمالي أدنى مما يوحي به حساب بسيط بمقدار 25 ضعف النفقات السنوية.