退休规划模板
适用于以下人群的退休规划模板： 军人
一份按军旅生涯设置的退休规划模板：养老金起领年龄由你选定，而不是固定在六十几岁；储蓄作为一个余额填入；推演跨度可以长达五十年。
In Depth
军人养老金、TSP与第二职业规划
军人退休与平民退休在诸多方面存在差异，既带来优势，也带来独特的规划挑战。在旧版High-3制度下服役满20年退休的军人，可获得其最高36个月基本工资平均值的50% - 而非总薪酬（BAH和BAS不计入养老金计算）。一名O-5级别的军人以10,000美元/月的High-3平均值在服役20年后退休，可获得5,000美元/月的养老金。在混合退休制度（BRS）下，20年的乘数为40%而非50%，但政府TSP匹配（最高为基本工资的5%）和可能的持续服役奖金部分弥补了这一差距。了解适用哪种制度，并将养老金与TSP预测及第二职业收入结合建模，对于实际规划至关重要。
军人退休后的TSP管理在很多方面与401(k)规划类似，但有其独特之处。TSP的费用率是目前可获得的最低水平之一（约0.04%-0.06%），使其成为极具成本效益的积累工具。然而，在59.5岁之前提取TSP资金通常会触发10%的提前提款罚款，除非该成员在其年满55岁当年或之后离开服役。对于42岁退休的军人，这会造成长达13年的缺口，在此期间TSP资金无法免罚款提取。一些退休军人用养老金收入和第二职业收入来弥补这一缺口，而另一些人则探索实质上等额定期付款（72(t)分配）以提前动用TSP资金。Roth TSP选项增加了另一个维度 - 缴款时已缴税，因此在退休后符合条件的提款是免税的。
VA残疾补偿是军人退休规划中没有平民对应的因素。50%的残疾评级为单身退伍军人提供约1,075美元/月的免税收入（2024年标准），而100%的评级提供约3,737美元/月。由于这一收入不需缴纳联邦或州所得税，其税后价值明显高于面值。对于联邦税率为22%的退休军人，3,000美元/月的VA残疾补偿具有与约3,850美元/月应税收入相同的购买力。这一免税收入来源影响着从应税账户提款策略到社会保障申请时机，再到Roth转换规划的方方面面。
面临的挑战
为什么军人退休规划有其独特考量
军人退休可能发生在38岁或42岁，而不是62岁或65岁。这创造了一个独特的漫长退休期，其收入来源和福利是平民规划工具无法涵盖的。
养老金在传统退休年龄数十年前便开始领取
40岁时获得军人养老金是一项强大的资产，但它可能无法覆盖长达40年以上的全部生活开支。规划养老金收入与总体需求之间的缺口至关重要。
TSP需要长期策略
储蓄储蓄计划（TSP）是重要的积累工具，但提款时机、Roth与传统账户余额的平衡，以及与养老金收入的协调，都需要深思熟虑的规划。
VA福利影响财务状况
残疾补偿、医疗福利、教育福利和住房贷款优惠都有其财务价值。将它们纳入退休规划，能呈现更完整的财务图景。
第二职业改变了计算方式
多数退役军人会开始第二份职业。为这份收入做规划，包括它持续多久、水平如何以及最终何时结束，多了一层标准退休规划顾不上的内容。
准备好掌控您的军人财务了吗？
您将获得的内容
军人职业退休规划工具
带自设起领年龄的养老金收入
月度养老金收入总额和它开始的年龄是两个普通栏位。先根据你的服役年限、军衔级别和所属制度算出金额，再把结果填进去。
推演到退休年龄的储蓄
当前储蓄总额和年度储蓄是两个栏位，把所有账户合在一起，TSP 也在其中。退休时的预计资产额，按你设定的退休前回报率增长得出。
从第一天起计入的其他收入
一个月度其他收入栏位，涵盖任何从第一年就开始支付的收入，伤残补偿也在其中。它在过渡年份和养老金开始之后都会计入。
把第二职业的年份纳入推演
把目标退休年龄设为第二职业结束的时点，年度储蓄就会一直持续到那时。另有两张情景卡片，分别给出多工作一年、以及每月多存 500 会带来什么。
过渡阶段与养老金之后的阶段
推演把养老金开始之前的过渡年份，与之后的年份区分开，为每个检查点年份标注所处阶段，并在每张图表上给过渡期加上阴影。
假设情景分析
十二张卡片会按你的输入重新计算，其中包括推迟一年、现在就退休、停止储蓄、没有养老金、养老金减半，以及这份计划要撑住所需的最低回报率。
实际效果展示
模板外观
浏览模板，看看它如何处理退休预测、里程碑追踪和收入规划。
- 退休总览仪表板
- 储蓄增长预测
- 退休里程碑追踪
- 收入与支出分析
- 逐年预测
包含预测的完整退休概览
预测退休储蓄的增长
跟踪退休目标的进度
规划退休收入与支出
逐年详细退休预测
入门指南
开始您的军人退休规划
填入各项年龄和你的养老金
当前年龄、目标退休年龄、预期寿命和养老金起领年龄，是四个栏位。月度养老金收入总额是第五个，先按你的服役年限和所属制度算好再填。
把储蓄合成一个总额
模板不按账户拆分。把 TSP、Roth TSP 和其他所有账户加在一起，填入合并后的余额，再填入你每年新增多少钱。
用日期来处理第二职业
第二职业的收入不是一条收入行。把目标退休年龄设为这份职业结束的那一年，再把你每年从中存下的钱作为年度储蓄填入。
把免税收入作为其他收入填入
伤残补偿与其他从第一天起就支付的收入一起，填进月度其他收入栏位。模板没有伤残等级栏位，也不做单独的税务处理，因此填你实际到手的金额。
读一读推演结果
逐年表格给出它覆盖的每一个年龄的投资组合、收入、支出、从投资组合中提取的金额和提取率，一直排到你的预期寿命。
常见问题
退休规划 - 适用于 军人- 常见问题解答
这个模板能处理BRS与旧版养老金制度的区别吗？
两套制度都没有内置。模板只接受一个月度养老金数字，因此按你所属的制度算出金额再填入结果。BRS 的乘数较低，但政府会为 TSP 提供配比，而这部分配比体现在你的储蓄余额里，不在养老金那一行。
军人养老金的COLA调整怎么处理？
军人养老金享有生活成本调整。模板有一个养老金年度增幅栏位，表格中说明它已按生活成本调整，你填入的百分比会在整个推演期内对养老金收入复利增长。
如何处理VA残疾补偿？
把金额填进月度其他收入栏位。模板没有税务逻辑，因此免税的款项和应税的款项在推演里看起来完全一样，相关的调整要体现在你填入的数字里。
我应该将GI Bill（退伍军人教育福利）纳入考虑吗？
模板没有教育福利栏位。任何能减少你开销的项目，都可以从年度支出总额里扣掉；任何按月发放的款项，都可以填进其他收入。
离婚中的军人养老金分割怎么处理？
如果您的养老金被分割，只需输入您实际将获得的部分。模板适用于您将实际收到的任何金额。
这个模板能规划服役20年与30年退休的对比吗？
每个方案各跑一次。改动目标退休年龄、养老金数字和储蓄年限，再比较各次推演在退休时的预计资产额和期末余额。
如何计算High-3和BRS养老金计算方式之间的差异？
High-3 制度按服役每满一年，给付你最高 36 个月基本工资平均值的 2.5%（服役 20 年为 50%）。BRS 每年 2.0%（20 年为 40%），但增加了政府对 TSP 最高相当于基本工资 5% 的配比。模板不计算其中任何一种，因此按你所属的制度算出月度金额，再作为养老金收入总额填入。
如何模拟军人退休与TSP免罚款提取之间的缺口期？
如果在 55 岁之前退休，从 TSP 支取通常要缴 10% 的提前支取罚金，直到 59 岁半为止。模板没有账户规则，也没有罚金逻辑。它的过渡期指的是你的退休年龄与养老金起领年龄之间的间隔，因此 TSP 的支取空档需要在推演之外另行处理，而不是在推演内部。
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