Pensioenplanningssjabloon for Verenigde Staten

Pensioenplanning in de VS omvat meer bewegende delen dan in de meeste landen, grotendeels omdat het systeem sterk leunt op individuele spaargelden in plaats van overheidsvoorzieningen. Sociale Zekerheid biedt een fundament - ruwweg $1.900 per maand gemiddeld - maar dat alleen tekort schiet ten opzichte van wat de meeste mensen bij pensioen uitgeven. Het gat tussen Sociale Zekerheidsinkomen en werkelijke leefkosten is wat persoonlijke spaargelden moeten dekken, en de grootte van dat gat hangt af van individuele levensstijl, locatie en gezondheid.

Gezondheidszorg is de wildcard die de Amerikaanse pensioenplanning bijzonder uitdagend maakt. Medicare-aanspraken beginnen op 65-jarige leeftijd, maar het dekt niet alles - deel B-premies, aanvullende verzekering, tandheelkunde, oogzorg en langdurige zorg voegen allemaal kosten toe. Voor degenen die voor de leeftijd van 65 pensioneren, vereisen de overbruggingsjaren marktplaatsverzekering of COBRA-dekking, die $500 tot $1.500 per maand of meer kan bedragen afhankelijk van leeftijd en locatie. Deze ene uitgavencategorie kan het verschil zijn tussen comfortabel pensioneren op 60-jarige leeftijd en doorwerken tot 65.

De volgorde waarin je van verschillende rekeningen opneemt bij pensionering - bekend als een opnamestrategie - kan aanzienlijk invloed hebben op hoe lang je geld meegaat. Het eerst opnemen van belastbare rekeningen terwijl Roth-rekeningen belastingvrij groeien, strategisch Traditional IRA-gelden converteren naar Roth in lagere inkomensjaren, en inkomsten beheren om onder de drempelwaarden voor Medicare-premie-toeslagen te blijven zijn allemaal planningsbeslissingen die baat hebben bij het zien van het volledige beeld. Een pensioenplanningssjabloon dat alle rekeningen, verwachte Sociale Zekerheid en geschatte uitgaven in een overzicht toont, maakt deze afwegingen zichtbaar.