Guide de feuille de calcul
Tableur de boule de neige de dettes
La méthode boule de neige de dettes se concentre sur le remboursement de la plus petite dette en premier tout en effectuant les paiements minimaux sur tout le reste. Un tableur rend la progression visible et les calculs automatiques.
In Depth
Pourquoi les gains précoces comptent dans le remboursement des dettes
La méthode de la boule de neige de dettes existe grâce à une simple intuition : la motivation est aussi importante que les mathématiques dans les objectifs financiers à long terme. Rembourser une carte de crédit de magasin de 300 $ en deux mois fournit un boost psychologique que rembourser un prêt étudiant de 15 000 $ de 300 $ ne fournit pas. Le solde disparaît, l'obligation de paiement mensuel diminue, et le sentiment de progression est concret. Ces jalons émotionnels soutiennent l'effort pendant ce qui peut être un processus de plusieurs années.
La composante tableur de la méthode boule de neige sert un objectif spécifique au-delà du simple suivi. Voir toutes les dettes listées avec leurs soldes et leurs dates de remboursement projetées crée une feuille de route qui rend le voyage fini. Sans cette vue, le remboursement des dettes peut ressembler à un tapis roulant sans fin. Avec elle, chaque paiement mensuel est une étape mesurable vers un point final visible. L'acte de mettre à jour les soldes et de voir les dates de remboursement se rapprocher fournit un renforcement régulier du progrès.
Une nuance souvent perdue dans les débats boule de neige contre avalanche est que la différence totale d'intérêts entre les deux méthodes est fréquemment plus faible que ce que les gens supposent. Pour quelqu'un avec 20 000 $ de dettes mixtes, la différence de coût des intérêts pourrait être de quelques centaines de dollars répartis sur plusieurs années. Pour beaucoup de personnes, l'avantage motivationnel de l'approche boule de neige compense plus que cette différence dans l'engagement soutenu avec le plan de remboursement.
Vue d'ensemble
Ce que fait un tableur de boule de neige de dettes
Un tableur de boule de neige de dettes liste toutes les dettes ordonnées du solde le plus petit au plus grand. Il suit les paiements minimaux sur chaque dette et montre où vont les paiements supplémentaires - toujours vers le solde restant le plus petit. À mesure que chaque dette est remboursée, le montant de paiement libéré "fait boule de neige" dans la prochaine plus petite dette, créant des paiements de plus en plus importants. Le tableur calcule les dates de remboursement, le total des intérêts payés et montre la progression motivante des dettes disparaissant une par une.
Comment ça fonctionne
Comment fonctionne la méthode boule de neige de dettes
Listez toutes les dettes du solde le plus petit au plus grand
Enregistrez chaque dette avec son solde actuel, son taux d'intérêt et son paiement mensuel minimum. Ordonnez-les par taille de solde, en ignorant les taux d'intérêt. Cet ordre est ce qui distingue la méthode boule de neige de la méthode avalanche.
Payez les minimums sur tout sauf la plus petite dette
Effectuez le paiement minimum requis sur toutes les dettes pour rester à jour. Tout argent supplémentaire disponible pour le remboursement des dettes va entièrement vers le solde le plus petit. Cette approche concentrée rembourse la première dette aussi rapidement que possible.
Faites rouler les paiements à mesure que les dettes sont éliminées
Quand la plus petite dette est remboursée, prenez son montant total de paiement (minimum + supplément) et ajoutez-le au paiement minimum sur la prochaine plus petite dette. Le montant du paiement augmente à chaque dette éliminée, accélérant la vitesse de remboursement.
Suivez la progression et maintenez l'élan
Le pouvoir psychologique de la méthode boule de neige vient de voir les dettes disparaître. Suivre le nombre de dettes restantes, la diminution du solde total et les dates de remboursement projetées maintient la motivation élevée pendant ce qui peut être un processus de plusieurs années.
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Tableur de boule de neige de dettes FAQ
La méthode boule de neige de dettes est-elle efficace ?
La recherche suggère que la méthode boule de neige de dettes fonctionne bien à cause du boost motivationnel des gains précoces. Bien que la méthode avalanche (les intérêts les plus élevés d'abord) économise plus sur les intérêts, beaucoup de personnes trouvent l'approche boule de neige plus facile à maintenir à long terme parce que les petites dettes sont éliminées rapidement.
En quoi la boule de neige diffère-t-elle de la méthode avalanche ?
La boule de neige ordonne les dettes par solde (le plus petit d'abord) tandis que l'avalanche les ordonne par taux d'intérêt (le plus élevé d'abord). L'avalanche économise plus mathématiquement, mais la boule de neige offre des gains psychologiques plus rapides. Les deux méthodes fonctionnent - celle qu'une personne maintiendra réellement est celle qui fonctionne pour elle.
Combien de supplément doit aller vers la dette chaque mois ?
Tout montant au-delà des paiements minimaux aide. Même 50 $ supplémentaires par mois font une différence significative dans le temps. Revoir le budget mensuel pour trouver des domaines où réduire les dépenses peut libérer de l'argent supplémentaire. Certaines personnes dirigent les aubaines (bonus, remboursements d'impôts) entièrement vers les dettes.
La méthode boule de neige peut-elle fonctionner avec une hypothèque ?
La plupart des personnes excluent le prêt hypothécaire de la boule de neige et se concentrent sur les dettes à la consommation (cartes de crédit, prêts personnels, prêts étudiants, prêts auto). L'hypothèque est généralement abordée après que toutes les autres dettes sont remboursées, bien que certaines personnes l'incluent comme dette finale dans leur boule de neige.
Combien de temps prend la méthode boule de neige ?
Le calendrier dépend entièrement du montant total de la dette, des taux d'intérêt et du montant de paiement supplémentaire. Quelques milliers de dollars de dette de carte de crédit pourraient prendre 6 à 18 mois. Des charges de dette plus importantes incluant des prêts étudiants pourraient prendre plusieurs années. Un calculateur de remboursement de dettes peut montrer les projections basées sur des chiffres spécifiques.
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