Méthode de budgétisation
Budget 60/20/20 Modèle pour Google Sheets
Une répartition réaliste pour les dépenses élevées. Le budget 60/20/20 alloue 60 % aux besoins, 20 % aux envies et 20 % à l'épargne - mieux adapté à ceux dont les dépenses essentielles sont plus importantes.
In Depth
Comment le 60/20/20 a émergé comme alternative pratique
La répartition 60/20/20 ne vient pas d'un seul livre ou d'un gourou financier. Elle a émergé de manière organique dans les communautés de finances personnelles quand des personnes ont essayé la règle 50/30/20 et constaté que le plafond de 50 % pour les besoins était inatteignable. Les coûts de logement dans de nombreuses zones métropolitaines ont augmenté plus vite que les salaires au cours des deux dernières décennies - le Bureau du recensement américain rapporte que le pourcentage médian des revenus consacrés au loyer est passé d'environ 25 % en 2000 à plus de 30 % en 2020. Quand le loyer seul représente un tiers du salaire net, faire entrer tous les autres besoins dans les 17 à 20 % restants du poste "besoins" devient une arithmétique qui ne fonctionne pas.
Richard Jenkins, ancien rédacteur en chef de MSN Money, a proposé un cadre similaire qu'il appelait la "Solution à 60 %" au début des années 2000. Sa version allouait 60 % aux "dépenses engagées" - une catégorie plus large que les simples besoins, incluant des éléments comme les dons réguliers à des œuvres caritatives et les choix de style de vie de base. Les 40 % restants se répartissaient en quatre parties : 10 % retraite, 10 % épargne à long terme, 10 % épargne à court terme et 10 % pour les loisirs. La version 60/20/20 simplifie cela en trois postes tout en conservant l'allocation plus élevée pour les besoins.
Une dynamique intéressante avec toute méthode basée sur des pourcentages est la façon dont les pourcentages interagissent avec le niveau de revenu. Pour les revenus plus faibles, les besoins ont tendance à représenter une part plus importante quelle que soit la cible - les maths sont implacables quand le loyer est de 1 500 $ et le salaire net de 3 000 $. Pour les revenus plus élevés, les pourcentages peuvent s'inverser : les besoins pourraient ne nécessiter que 40 %, laissant plus de place pour les envies et l'épargne. Le cadre des pourcentages est le plus utile dans la plage intermédiaire, où les allocations sont réalisables mais nécessitent quand même des décisions intentionnelles.
Certaines personnes utilisent le 60/20/20 comme cadre de transition - une passerelle entre l'absence de budget et quelque chose de plus structuré. L'approche à trois postes est suffisamment simple à maintenir pendant les périodes chargées tout en fournissant une boussole approximative pour savoir si les dépenses sont globalement équilibrées dans les trois domaines.
Vue d'ensemble
Qu'est-ce que le budget 60/20/20 ?
Le budget 60/20/20 est une variante du budget basé sur des pourcentages qui alloue 60 % du revenu net aux besoins, 20 % aux envies et 20 % à l'épargne et au remboursement des dettes. Il a émergé comme une alternative pratique à la règle 50/30/20 pour les personnes dont les dépenses essentielles représentent plus de la moitié de leurs revenus.
Dans de nombreuses villes, le logement seul peut représenter 30 à 40 % du salaire net. Ajoutez les charges, les courses, les assurances et le transport, et les 50 % pour tous les besoins deviennent serrés. La répartition 60/20/20 reconnaît cette réalité tout en maintenant un espace dédié aux dépenses discrétionnaires et à l'épargne.
Pour quelqu'un gagnant 5 000 $ net : 3 000 $ vont aux besoins (loyer, nourriture, charges, assurances, remboursements minimaux de dettes), 1 000 $ aux envies (restaurants, hobbies, loisirs) et 1 000 $ à l'épargne (fonds d'urgence, retraite, remboursements supplémentaires de dettes).
Le chroniqueur de MSN Money Richard Jenkins a proposé une "Solution à 60 %" similaire où 60 % couvrent les dépenses engagées et les 40 % restants se répartissent entre retraite, épargne à long terme, épargne à court terme et argent de poche. Le 60/20/20 simplifie cela en trois postes clairs.
Pour qui cela fonctionne
Les personnes dans des zones à coût de vie élevé où les besoins représentent plus de 50 % des revenus. Utile aussi pour ceux qui passent d'aucun budget à un budget basé sur des pourcentages et trouvent la répartition 50/30/20 irréaliste pour leur situation.
Avantages
- Plus réaliste pour les zones à coût de vie élevé que le 50/30/20
- Maintient quand même un taux d'épargne significatif de 20 %
- La structure à trois catégories simples est facile à suivre
- Réduit la culpabilité liée aux dépenses essentielles élevées
- Adaptable - les pourcentages peuvent évoluer selon les circonstances
Compromis
- Moins d'argent alloué aux envies par rapport au 50/30/20
- Le poste besoins de 60 % peut encore être serré pour certains
- Les grandes catégories ne révèlent pas les habitudes de dépenses spécifiques
- Peut normaliser des coûts fixes élevés au lieu d'encourager leur réduction
Premiers pas
Comment configurer un budget 60/20/20 dans Google Sheets
Le modèle de budget mensuel de FinancialAha s'adapte facilement à la méthode 60/20/20. Voici la configuration :
Saisissez votre revenu mensuel net d'impôts
Saisissez votre salaire net total. Sur 4 500 $, vos trois postes sont : besoins 2 700 $ (60 %), envies 900 $ (20 %), épargne 900 $ (20 %).
Listez toutes les dépenses essentielles dans les besoins
Incluez le loyer ou l'hypothèque, les charges, les courses, les assurances, le transport, la garde d'enfants, les remboursements minimaux de dettes et tous les autres coûts non négociables. Totalisez-les pour voir s'ils tiennent dans les 60 %.
Allouez les envies dans le budget de 20 %
Les restaurants, les loisirs, les abonnements, les hobbies et les achats discrétionnaires vont ici. Avec 900 $ pour les envies, vous pourriez allouer 200 $ pour les restaurants, 100 $ pour les loisirs, 150 $ pour les abonnements et 350 $ pour tout le reste.
Dirigez 20 % vers l'épargne et le remboursement des dettes
Répartissez le poste épargne selon les priorités. Une approche courante : fonds d'urgence (400 $), retraite (300 $), remboursement de dette supplémentaire (200 $). Automatisez ces virements pour les rendre réguliers.
Suivez et révisez chaque mois
Le modèle compare les dépenses réelles à vos objectifs basés sur des pourcentages. Si les besoins dépassent 60 %, cherchez des domaines à ajuster. L'objectif est la prise de conscience, pas la perfection - les pourcentages guident les décisions dans le temps.
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Comparer les méthodes
Le 60/20/20 face aux autres méthodes de budget
Budget 50/30/20
La version classique avec plus de place pour les envies (30 %) mais un plafond plus strict pour les besoins (50 %). Fonctionne bien lorsque le logement et les dépenses essentielles tiennent dans la moitié du revenu.
Budget à base zéro
Attribue chaque dollar à une catégorie spécifique plutôt qu'à de grands postes. Plus précis mais nettement plus chronophage.
Budget minimaliste
Réduit les dépenses au strict minimum lorsque les finances sont serrées. Là où le 60/20/20 est un cadre standard, le budget minimaliste est une approche de survie temporaire.
Voir en action
À quoi ressemble le modèle
Parcourez le modèle pour voir comment il gère la budgétisation, le suivi des dépenses, les objectifs d'épargne et l'analyse des dépenses.
- Tableau de bord avec indicateurs clés
- Comparaison budget prévu et réel
- Suivi des objectifs d'épargne
- Catégories entièrement personnalisables
Dashboard with income, expenses, and savings at a glance
Log transactions with automatic categorization
Set targets per category and track actual spending
Visual breakdown of where your money goes
Track savings goals alongside your budget
Monitor progress toward financial goals
Fully customizable expense, income, and savings categories
Questions fréquentes
Budget 60/20/20 Budgeting - FAQ
Quand la répartition 60/20/20 est-elle plus judicieuse que le 50/30/20 ?
Quand les dépenses essentielles nécessitent vraiment plus de 50 % des revenus. Si vous êtes dans une ville chère où le loyer seul représente 35 % de votre salaire net, la répartition 60/20/20 offre un cadre plus réalisable sans sacrifier l'épargne.
Puis-je ajuster les pourcentages davantage ?
Tout à fait. Certaines personnes utilisent le 70/15/15 ou le 65/15/20 selon leur situation. Les pourcentages sont un cadre, pas une règle. Le principe clé est d'avoir des allocations intentionnelles pour les besoins, les envies et l'épargne.
Comment décider ce qui compte comme besoin plutôt qu'envie ?
Un test utile : si vous l'ignoriez complètement, cela créerait-il un vrai problème ? Le loyer, les courses de base et l'assurance maladie sont clairement des besoins. Un abonnement salle de sport peut sembler essentiel mais est techniquement une envie. Soyez honnête, mais ne vous torturez pas pour les cas limites.
Le modèle FinancialAha affiche-t-il les pourcentages ?
Le modèle de budget mensuel suit les dépenses par rapport à vos objectifs. Vous pouvez définir vos objectifs de catégorie pour correspondre à la répartition 60/20/20 et voir d'un coup d'œil si chaque poste est sur la bonne voie.
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