تتبع نتائجك بمرور الوقت
اقرن هذه الآلة الحاسبة بجدول بيانات للاحتفاظ بسجل مستمر لأموالك.
إشعار مهم
هذه الآلات الحاسبة مخصصة للأغراض التعليمية والمعلوماتية فقط. النتائج تقديرية مبنية على المعلومات التي تقدمها، ولا تُعدّ نصيحة مالية أو ضريبية أو استثمارية. قد تختلف نتائجك الفعلية. للحصول على إرشادات شخصية، يُنصح بالتشاور مع مستشار مالي مؤهل أو متخصص ضريبي أو خبير مختص.
أسئلة شائعة
متى يكون تحويل Roth منطقيًا؟
عادةً ما تكون التحويلات مفيدة عندما: يكون معدل الضريبة الحالي أقل من المعدل المتوقع عند التقاعد، ولديك أكثر من 10 سنوات لتحقيق نمو معفى من الضرائب، أو تريد تجنب التوزيعات الدنيا المطلوبة (RMDs)، أو تتوقع ارتفاع معدلات الضرائب.
كم ينبغي أن أحوّل إلى Roth كل عام؟
يحوّل كثيرون ما يكفي لملء شريحتهم الضريبية الحالية دون الدفع نحو شريحة أعلى. يحوّل البعض بشكل أكثر تعدوًا إذا توقعوا معدلات مستقبلية أعلى أو مرّوا بسنوات دخل أقل.
هل يجب أن أدفع الضرائب على تحويل Roth فورًا؟
نعم. يُضاف مبلغ التحويل إلى دخلك الخاضع للضريبة في العام المعني. يُساعد توفر نقد لدفع الضريبة على تجنب تقليص المبلغ المحوَّل، مما يحافظ على مزيد من النمو المعفى من الضرائب.
هل يمكنني التراجع عن تحويل Roth؟
لا. منذ عام 2018، أصبحت تحويلات Roth لا رجعة فيها. لا يمكنك إعادة توصيف التحويل إلى IRA تقليدي، لذا فإن القرار نهائي.
