حاسبة Backdoor Roth IRA
اطّلع على فوائد استراتيجية Roth غير المباشرة لأصحاب الدخل المرتفع.
Backdoor Roth مقابل الحساب الخاضع للضريبة
تتبع نتائجك بمرور الوقت
اقرن هذه الآلة الحاسبة بجدول بيانات للاحتفاظ بسجل مستمر لأموالك.
إشعار مهم
هذه الآلات الحاسبة مخصصة للأغراض التعليمية والمعلوماتية فقط. النتائج تقديرية مبنية على المعلومات التي تقدمها، ولا تُعدّ نصيحة مالية أو ضريبية أو استثمارية. قد تختلف نتائجك الفعلية. للحصول على إرشادات شخصية، يُنصح بالتشاور مع مستشار مالي مؤهل أو متخصص ضريبي أو خبير مختص.
أسئلة شائعة
ما هو Backdoor Roth IRA؟
Backdoor Roth هي عملية من خطوتين: 1) المساهمة في IRA تقليدي غير قابل للخصم، 2) التحويل إلى Roth IRA. هذا يتيح لأصحاب الدخل المرتفع إيداع أموال في حسابات Roth رغم حدود الدخل.
هل Backdoor Roth لا يزال قانونيًا؟
نعم، اعتبارًا من 2024. هذه الاستراتيجية مستخدَمة منذ سنوات ولم تطعن فيها مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS). التشريعات المقترحة لإلغائها لم تُقرّ. من المفيد التفكير في استشارة متخصص ضريبي للحالات الفردية.
ما هي قاعدة التناسب (Pro-Rata Rule)؟
إذا كانت لديك أرصدة IRA تقليدية أخرى، فإن التحويلات تخضع للضريبة بشكل تناسبي. مثال: $94,000 قبل الضريبة + $6,000 غير قابلة للخصم = $100,000 إجمالي. تحويل $6,000 سيكون 94% منها خاضعًا للضريبة ($5,640).
كيف أتجنب قاعدة التناسب؟
حوّل أرصدة IRA التقليدية الحالية إلى حساب 401(k) الخاص بك قبل التحويل. هذا يُبقي فقط المساهمات غير القابلة للخصم في IRA التقليدي الخاص بك، مما يجعل التحويل معفيًا من الضريبة.
