Pianificazione finanziaria quando si riceve un aumento

Un aumento e' uno dei pochi eventi finanziari in cui il risultato dipende quasi interamente da cio' che accade nei primi 30 giorni. Le ricerche sull'inflazione dello stile di vita mostrano che gli adeguamenti della spesa avvengono rapidamente e diventano abituali nel giro di settimane. Una volta che un livello di spesa piu' elevato sembra normale, e' psicologicamente difficile tornare indietro. Ecco perche' i pianificatori finanziari sottolineano costantemente l'importanza di prendere decisioni di allocazione prima che arrivi la prima busta paga aumentata.

L'effetto composto di come si gestiscono gli aumenti nel corso di una carriera e' enorme. Qualcuno che risparmia il 50% di ogni aumento nel corso di una carriera di 25 anni avra' una traiettoria finanziaria drasticamente diversa rispetto a qualcuno che assorbe ogni aumento nella spesa per lo stile di vita. I singoli aumenti sembrano piccoli - un extra di 200 o 400 dollari al mese - ma l'effetto cumulativo di dirigere questi incrementi verso risparmi e investimenti puo' ammontare a centinaia di migliaia di dollari.

L'ansia degli scaglioni fiscali sugli aumenti e' uno dei malintesi finanziari piu' persistenti. Il sistema fiscale progressivo significa che solo il reddito al di sopra di ogni soglia viene tassato all'aliquota piu' alta, non l'intero reddito. Un aumento non porta mai a un reddito netto inferiore. Capire questo rimuove una barriera psicologica che a volte porta le persone a sottovalutare gli aumenti o ad evitare di perseguire una retribuzione piu' elevata.

Alcune persone trovano che un aumento sia un momento utile per rivalutare l'intero quadro finanziario - non solo l'importo incrementale. L'esercizio di decidere cosa fare con il denaro extra spesso fa emergere domande sul fatto che il budget esistente sia ottimizzato. E' comune scoprire durante questa revisione abbonamenti, polizze assicurative o modelli di spesa che sono stati in pilota automatico per anni.