Metodo di budget
Budget 60/20/20 Modello per Google Sheets
Una suddivisione realistica per spese piu' elevate. Il budget 60/20/20 destina il 60% alle necessita', il 20% ai desideri e il 20% ai risparmi - piu' adatto per coloro le cui spese essenziali sono piu' elevate.
In Depth
Come il 60/20/20 e' emerso come alternativa pratica
La suddivisione 60/20/20 non e' nata da un singolo libro o guru finanziario. E' cresciuta organicamente nelle comunita' di finanza personale quando le persone hanno provato la regola del 50/30/20 e hanno scoperto che il tetto del 50% per le necessita' era irraggiungibile. I costi abitativi in molte aree metropolitane sono cresciuti piu' rapidamente dei salari negli ultimi due decenni - l'US Census Bureau riporta che la percentuale mediana del reddito spesa per l'affitto e' aumentata da circa il 25% nel 2000 a oltre il 30% nel 2020. Quando il solo affitto consuma un terzo del reddito netto, far rientrare tutte le altre necessita' nel restante 17-20% del contenitore 'necessita'' diventa un'aritmetica che non funziona.
Richard Jenkins, ex redattore di MSN Money, ha proposto un framework correlato che chiamava 'Soluzione del 60%' nei primi anni 2000. La sua versione allocava il 60% alle 'spese impegnate' - una categoria piu' ampia delle sole necessita', incluse cose come la beneficenza regolare e le scelte di stile di vita di base. Il restante 40% si divideva in quattro parti: 10% pensione, 10% risparmi a lungo termine, 10% risparmi a breve termine e 10% denaro per divertimento. La versione 60/20/20 semplifica questo in tre contenitori mantenendo l'allocazione piu' alta per le necessita'.
Una dinamica interessante con qualsiasi metodo basato su percentuali e' come le percentuali interagiscono con il livello di reddito. A redditi piu' bassi, le necessita' tendono a consumare una quota maggiore indipendentemente dall'obiettivo - la matematica e' spietata quando l'affitto e' 1.500 dollari e il reddito netto e' 3.000 dollari. A redditi piu' alti, le percentuali possono invertirsi: le necessita' potrebbero richiedere solo il 40%, lasciando piu' spazio per desideri e risparmi. Il framework percentuale e' piu' utile nella fascia media, dove le allocazioni sono raggiungibili ma richiedono comunque decisioni intenzionali.
Alcune persone usano il 60/20/20 come framework di transizione - un trampolino di lancio tra nessun budget e qualcosa di piu' strutturato. L'approccio a tre contenitori e' abbastanza semplice da mantenere durante i periodi frenetici pur fornendo una bussola approssimativa per valutare se la spesa e' approssimativamente bilanciata tra le tre aree.
Panoramica
Cos'e' il budget 60/20/20?
Il budget 60/20/20 e' una variazione del budgeting basato su percentuali che alloca il 60% del reddito al netto delle tasse alle necessita', il 20% ai desideri e il 20% ai risparmi e al rimborso del debito. E' emerso come alternativa pratica alla regola del 50/30/20 per le persone le cui spese essenziali consumano piu' della meta' del reddito.
In molte citta', la sola abitazione puo' richiedere il 30-40% del reddito netto. Aggiungi utenze, spesa alimentare, assicurazione e trasporti, e il 50% per tutte le necessita' diventa limitato. La suddivisione 60/20/20 riconosce questa realta' mantenendo uno spazio dedicato per la spesa discrezionale e i risparmi.
Per qualcuno che guadagna 5.000 dollari al netto delle tasse: 3.000 dollari vanno alle necessita' (affitto, cibo, utenze, assicurazione, pagamenti minimi del debito), 1.000 dollari ai desideri (cene fuori, hobby, intrattenimento) e 1.000 dollari ai risparmi (fondo di emergenza, pensione, pagamenti extra del debito).
Il columnista di MSN Money Richard Jenkins propose una simile 'Soluzione del 60%' dove il 60% copre le spese impegnate e il restante 40% si divide tra pensione, risparmi a lungo termine, risparmi a breve termine e denaro per divertimento. Il 60/20/20 semplifica questo in tre chiari contenitori.
Per chi funziona
Persone in aree ad alto costo della vita dove le necessita' consumano piu' del 50% del reddito. Utile anche per chiunque stia passando da nessun budget al budgeting basato su percentuali e trovi la suddivisione 50/30/20 irrealistica per la propria situazione.
Vantaggi
- Piu' realistico per le aree ad alto costo della vita rispetto al 50/30/20
- Mantiene comunque un tasso di risparmio significativo al 20%
- La struttura a tre categorie e' facile da seguire
- Riduce il senso di colpa per le spese essenziali piu' elevate
- Adattabile - le percentuali possono cambiare al variare delle circostanze
Compromessi
- Meno denaro allocato ai desideri rispetto al 50/30/20
- Il contenitore delle necessita' al 60% puo' essere comunque ristretto per alcuni
- Le categorie ampie non rivelano schemi di spesa specifici
- Potrebbe normalizzare alti costi fissi invece di incoraggiarne la riduzione
Per Iniziare
Come configurare un budget 60/20/20 in Google Sheets
Il modello di budget mensile di FinancialAha si adatta facilmente al metodo 60/20/20. Ecco la configurazione:
Inserisci il reddito mensile al netto delle tasse
Inserisci il tuo reddito netto totale. Con 4.500 dollari, i tre contenitori sono: necessita' 2.700 dollari (60%), desideri 900 dollari (20%), risparmi 900 dollari (20%).
Elenca tutte le spese essenziali nelle necessita'
Includi affitto o mutuo, utenze, spesa alimentare, assicurazione, trasporti, assistenza all'infanzia, pagamenti minimi del debito e qualsiasi altro costo non negoziabile. Totalizza questi per vedere se rientrano nel 60%.
Alloca i desideri nel budget del 20%
Le cene fuori, l'intrattenimento, gli abbonamenti, gli hobby e gli acquisti discrezionali vanno qui. Con 900 dollari per i desideri, potresti allocare 200 dollari per le cene, 100 dollari per l'intrattenimento, 150 dollari per gli abbonamenti e 350 dollari per tutto il resto.
Destina il 20% ai risparmi e al rimborso del debito
Dividi il contenitore dei risparmi in base alle priorita'. Un approccio comune: fondo di emergenza (400 dollari), pensione (300 dollari), pagamento extra del debito (200 dollari). Automatizza questi trasferimenti per renderli coerenti.
Monitora e rivedi mensilmente
Il modello confronta la spesa effettiva con gli obiettivi basati su percentuale. Se le necessita' superano il 60%, cerca aree da adeguare. L'obiettivo e' la consapevolezza, non la perfezione - le percentuali guidano le decisioni nel tempo.
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Confronta i Metodi
60/20/20 vs Altri metodi di budgeting
Budget 50/30/20
La versione classica con piu' spazio per i desideri (30%) ma un tetto piu' stretto per le necessita' (50%). Funziona bene quando l'abitazione e le spese essenziali rientrano nella meta' del reddito.
Budget a base zero
Assegna ogni dollaro a una categoria specifica piuttosto che a contenitori generali. Piu' preciso ma significativamente piu' dispendioso in termini di tempo.
Budget osseo
Riduce la spesa agli assoluti essenziali quando le finanze sono tese. Dove il 60/20/20 e' un framework standard, quello osseo e' un approccio di sopravvivenza temporaneo.
Guarda in Azione
Come appare il modello
Esplora il modello per vedere come gestisce il budget, il monitoraggio delle spese, gli obiettivi di risparmio e l'analisi delle spese.
- Dashboard con metriche chiave
- Confronto tra budget e spese effettive
- Monitoraggio degli obiettivi di risparmio
- Categorie completamente personalizzabili
Dashboard with income, expenses, and savings at a glance
Log transactions with automatic categorization
Set targets per category and track actual spending
Visual breakdown of where your money goes
Track savings goals alongside your budget
Monitor progress toward financial goals
Fully customizable expense, income, and savings categories
Domande Frequenti
Budget 60/20/20 Budgeting - FAQ
Quando ha piu' senso la suddivisione 60/20/20 rispetto al 50/30/20?
Quando le spese essenziali richiedono genuinamente piu' del 50% del reddito. Se sei in una citta' costosa dove il solo affitto e' il 35% del reddito netto, la suddivisione 60/20/20 fornisce un framework piu' raggiungibile senza sacrificare i risparmi.
Posso adeguare ulteriormente le percentuali?
Assolutamente. Alcune persone usano 70/15/15 o 65/15/20 a seconda della situazione. Le percentuali sono un framework, non una regola. Il principio chiave e' avere allocazioni intenzionali per necessita', desideri e risparmi.
Come decido cosa conta come necessita' rispetto a un desiderio?
Un test utile: se la saltassi completamente, creerebbe un vero problema? L'affitto, i generi alimentari di base e l'assicurazione sanitaria sono chiaramente necessita'. Un abbonamento in palestra potrebbe sembrare essenziale ma e' tecnicamente un desiderio. Sii onesto, ma non angosciarti per i casi limite.
Il modello FinancialAha mostra le suddivisioni percentuali?
Il modello di budget mensile monitora la spesa rispetto agli obiettivi. Puoi impostare gli obiettivi di categoria per corrispondere alla suddivisione 60/20/20 e vedere a colpo d'occhio se ogni contenitore e' in linea.
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