Come fare un budget per Risparmio pensionistico

La matematica del risparmio pensionistico e' dominata da due variabili: il tempo e la costanza. Una persona che risparmia 300 dollari al mese a partire dai 25 anni puo' accumulare di piu' entro la pensione rispetto a qualcuno che risparmia 600 dollari al mese a partire dai 40 anni - nonostante contribuisca in totale significativamente meno denaro. Cio' e' dovuto interamente alla crescita composta che ha piu' anni per operare. L'implicazione e' chiara: la singola decisione pensionistica piu' importante e' quando iniziare, non quanto contribuire inizialmente.

Il contributo corrispondente del datore di lavoro nei conti pensionistici rappresenta una delle opportunita' ad alto rendimento della finanza personale. Una corrispondenza del 50% sui contributi fino al 6% dello stipendio e' un rendimento immediato del 50% prima che si verifichi qualsiasi crescita degli investimenti. Eppure i sondaggi mostrano costantemente che molti dipendenti non contribuiscono abbastanza da ottenere la corrispondenza completa. Per le persone che costruiscono un budget di risparmio pensionistico, contribuire almeno abbastanza da ottenere la corrispondenza completa e' spesso la prima priorita' dopo le spese di vita di base.

Il collegamento tra le spese attuali e la prontezza pensionistica e' piu' diretto di quanto appaia. Ogni dollaro speso oggi e' un dollaro che non si moltiplica per decenni. Piu' sottilmente, i livelli di spesa attuali stabiliscono le aspettative per lo stile di vita pensionistico. Qualcuno che spende 6.000 dollari al mese oggi vorra' probabilmente uno standard di vita simile in pensione, il che richiede un gruzzolo maggiore rispetto a qualcuno che spende 4.000 dollari al mese. Ridurre la spesa attuale aumenta simultaneamente i risparmi e diminuisce l'obiettivo pensionistico - un doppio vantaggio che accelera i tempi da entrambe le direzioni.