Método de presupuesto
Presupuesto 60/20/20 Plantilla para Google Sheets
Una división realista para gastos más elevados. El presupuesto 60/20/20 destina el 60% a necesidades, el 20% a deseos y el 20% a ahorros - más adecuado para quienes tienen gastos esenciales más altos.
In Depth
Cómo Surgió el 60/20/20 como una Alternativa Práctica
La división 60/20/20 no se originó en un solo libro o gurú financiero. Creció orgánicamente en las comunidades de finanzas personales cuando las personas probaron la regla 50/30/20 y descubrieron que el límite del 50% para las necesidades era inalcanzable. Los costos de vivienda en muchas áreas metropolitanas han crecido más rápido que los salarios durante las últimas dos décadas - la Oficina del Censo de Estados Unidos informa que el porcentaje medio del ingreso gastado en alquiler aumentó de aproximadamente el 25% en 2000 a más del 30% para 2020. Cuando el alquiler solo consume un tercio del salario neto, hacer que todas las demás necesidades quepan en el 17-20% restante de la categoría de "necesidades" se convierte en una aritmética que no funciona.
Richard Jenkins, exeditor de MSN Money, propuso un marco relacionado que llamó la "Solución del 60%" a principios de la década de 2000. Su versión asignaba el 60% a los "gastos comprometidos" - una categoría más amplia que solo las necesidades, incluyendo cosas como las donaciones benéficas regulares y las elecciones básicas de estilo de vida. El 40% restante se dividía en cuatro partes: 10% jubilación, 10% ahorros a largo plazo, 10% ahorros a corto plazo y 10% dinero para diversión. La versión 60/20/20 simplifica esto en tres categorías mientras preserva la asignación más alta para las necesidades.
Una dinámica interesante con cualquier método basado en porcentajes es cómo los porcentajes interactúan con el nivel de ingresos. A ingresos más bajos, las necesidades tienden a consumir una mayor proporción independientemente del objetivo - las matemáticas son implacables cuando el alquiler es $1,500 y el salario neto es $3,000. A ingresos más altos, los porcentajes pueden invertirse: las necesidades pueden requerir solo el 40%, dejando más espacio para los deseos y el ahorro. El marco de porcentajes es más útil en el rango medio, donde las asignaciones son alcanzables pero aún requieren decisiones intencionales.
Algunas personas usan el 60/20/20 como un marco de transición - un paso intermedio entre ningún presupuesto y algo más estructurado. El enfoque de tres categorías es lo suficientemente simple como para mantenerlo durante los períodos ocupados, mientras que aún proporciona un compass aproximado sobre si el gasto está aproximadamente equilibrado en las tres áreas.
Descripción General
¿Qué es el presupuesto 60/20/20?
El presupuesto 60/20/20 es una variación del presupuesto basado en porcentajes que asigna el 60% del ingreso después de impuestos a necesidades, el 20% a deseos y el 20% a ahorros y pago de deudas. Surgió como una alternativa práctica a la regla 50/30/20 para personas cuyos gastos esenciales consumen más de la mitad de su ingreso.
En muchas ciudades, solo la vivienda puede representar entre el 30% y el 40% del salario neto. Suma servicios públicos, comestibles, seguros y transporte, y el 50% para todas las necesidades se vuelve ajustado. La división 60/20/20 reconoce esta realidad mientras mantiene espacio dedicado para gastos discrecionales y ahorros.
Para alguien que gana $5,000 después de impuestos: $3,000 van a necesidades (alquiler, comida, servicios públicos, seguros, pagos mínimos de deudas), $1,000 a deseos (salidas a restaurantes, pasatiempos, entretenimiento) y $1,000 a ahorros (fondo de emergencia, jubilación, pagos adicionales de deudas).
El columnista de MSN Money Richard Jenkins propuso una Solución del 60% similar, donde el 60% cubre los gastos comprometidos y el 40% restante se divide entre jubilación, ahorros a largo plazo, ahorros a corto plazo y dinero para diversión. El 60/20/20 simplifica esto en tres categorías claras.
Para quién funciona
Personas en áreas de alto costo de vida donde las necesidades consumen más del 50% del ingreso. También útil para quien está pasando de no tener presupuesto a uno basado en porcentajes y encuentra que la división 50/30/20 no es realista para su situación.
Ventajas
- Más realista para áreas de alto costo de vida que el 50/30/20
- Mantiene una tasa de ahorro significativa del 20%
- La estructura de tres categorías es fácil de seguir
- Reduce la culpa por gastos esenciales más elevados
- Adaptable: los porcentajes pueden cambiar según las circunstancias
Consideraciones
- Menos dinero asignado a deseos en comparación con el 50/30/20
- El área del 60% para necesidades puede seguir siendo ajustada para algunos
- Las categorías amplias no revelan patrones de gasto específicos
- Puede normalizar costos fijos elevados en lugar de alentar su reducción
Primeros Pasos
Cómo configurar un presupuesto 60/20/20 en Google Sheets
La Plantilla de Presupuesto Mensual de FinancialAha se adapta fácilmente al método 60/20/20. Esta es la configuración:
Ingresa tu ingreso mensual después de impuestos
Ingresa tu salario neto total. Con $4,500, tus tres áreas son: necesidades $2,700 (60%), deseos $900 (20%), ahorros $900 (20%).
Lista todos los gastos esenciales en necesidades
Incluye alquiler o hipoteca, servicios públicos, comestibles, seguros, transporte, cuidado de hijos, pagos mínimos de deudas y cualquier otro costo no negociable. Suma estos para ver si caben dentro del 60%.
Asigna deseos dentro del presupuesto del 20%
Salidas a restaurantes, entretenimiento, suscripciones, pasatiempos y compras discrecionales van aquí. Con $900 para deseos, podrías asignar $200 para restaurantes, $100 para entretenimiento, $150 para suscripciones y $350 para todo lo demás.
Destina el 20% a ahorros y pago de deudas
Divide el área de ahorros según las prioridades. Un enfoque común: fondo de emergencia ($400), jubilación ($300), pago adicional de deudas ($200). Automatiza estas transferencias para hacerlas consistentes.
Registra y revisa mensualmente
La plantilla compara el gasto real con tus objetivos basados en porcentajes. Si las necesidades superan el 60%, busca áreas para ajustar. El objetivo es la conciencia, no la perfección: los porcentajes guían las decisiones con el tiempo.
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Comparar Métodos
60/20/20 vs Otros Métodos de Presupuesto
Presupuesto 50/30/20
La versión clásica con más espacio para los deseos (30%) pero un límite más estricto para las necesidades (50%). Funciona bien cuando la vivienda y los elementos esenciales caben dentro de la mitad de los ingresos.
Presupuesto Base Cero
Asigna cada dólar a una categoría específica en lugar de categorías amplias. Más preciso pero significativamente más laborioso.
Presupuesto Mínimo
Reduce el gasto a lo absolutamente esencial cuando las finanzas son ajustadas. Donde el 60/20/20 es un marco estándar, el presupuesto mínimo es un enfoque de supervivencia temporal.
Véalo en Acción
Cómo se ve la plantilla
Explora la plantilla para ver cómo gestiona el presupuesto, el seguimiento de gastos, las metas de ahorro y el análisis de gastos.
- Panel con métricas clave
- Comparación entre presupuesto y gastos reales
- Seguimiento de metas de ahorro
- Categorías totalmente personalizables
Dashboard with income, expenses, and savings at a glance
Log transactions with automatic categorization
Set targets per category and track actual spending
Visual breakdown of where your money goes
Track savings goals alongside your budget
Monitor progress toward financial goals
Fully customizable expense, income, and savings categories
Preguntas Frecuentes
Presupuesto 60/20/20 Budgeting - FAQ
¿Cuándo tiene más sentido la división 60/20/20 que el 50/30/20?
Cuando los gastos esenciales realmente requieren más del 50% de los ingresos. Si estás en una ciudad costosa donde el alquiler solo representa el 35% del salario neto, la división 60/20/20 proporciona un marco más alcanzable sin sacrificar el ahorro.
¿Puedo ajustar los porcentajes aún más?
Absolutamente. Algunas personas usan 70/15/15 o 65/15/20 dependiendo de su situación. Los porcentajes son un marco, no una regla. El principio fundamental es tener asignaciones intencionales para necesidades, deseos y ahorros.
¿Cómo decido qué cuenta como necesidad versus deseo?
Una prueba útil: si lo omitiera por completo, ¿crearía un problema real? El alquiler, los comestibles básicos y el seguro de salud son claramente necesidades. Una membresía de gimnasio puede sentirse esencial, pero técnicamente es un deseo. Sé honesto, pero no te angusties por los casos límite.
¿La plantilla de FinancialAha muestra los desgloses por porcentaje?
La Plantilla de Presupuesto Mensual registra el gasto contra tus objetivos. Puedes establecer tus objetivos de categoría para que coincidan con la división 60/20/20 y ver de un vistazo si cada área está en curso.
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