Nettovermögens-Tracker for United Kingdom

Das Nettovermögen im Vereinigten Königreich wird von zwei Dingen dominiert: Immobilien und Renten. ONS-Daten zeigen, dass das mittlere Haushaltsnettovermögen bei etwa 300.000 £ liegt, aber diese Zahl wird stark durch Hauseigentum verzerrt. Für Hauseigentümer stellt das Immobilienkapital oft 40 bis 60 % des Gesamtvermögens dar. Für Mieter sieht das Bild sehr anders aus - das mittlere Nettovermögen von Nicht-Hauseigentümer-Haushalten ist ein Bruchteil des Gesamtmedians. Das Verfolgen von Immobilien- und Nicht-Immobilien-Nettovermögen gibt ein klareres Bild davon, wie Vermögen auf zugängliche und illiquide Aktiva verteilt ist.

Rentenvermögen wird oft unterschätzt, weil es sich fern und abstrakt anfühlt. Seit der automatischen Einschreibung 2012 haben Millionen von Arbeitnehmern Rentenersparnisse aufgebaut, über die sie möglicherweise nicht viel nachdenken. Aber selbst bescheidene Beiträge - der Mindestbetrag von 8 % des qualifizierenden Einkommens aufgeteilt zwischen Arbeitgeber und Arbeitnehmer - summieren sich über eine Karriere erheblich. Das Hinzufügen von Rentenwerten zu einem Nettovermögens-Tracker kann aufschlussreich sein, besonders für Menschen, die das Gefühl haben, "nichts gespart" zu haben, aber tatsächlich über Jahre automatischer Beiträge bedeutendes Rentenvermögen angehäuft haben.

Britische Studentendarlehen befinden sich an einer ungewöhnlichen Stelle in der Bilanz. Im Gegensatz zu einer Kreditkarte oder einem Autodarlehen berechnen Plan-2-Studentendarlehen Zinsen (gebunden an RPI plus bis zu 3 %), aber Rückzahlungen sind einkommensabhängig und die Schulden werden schließlich abgeschrieben. Ob man sie in eine Nettovermögensberechnung einbezieht, ist eine persönliche Entscheidung - ihre Einbeziehung gibt eine konservative Zahl, während ihr Ausschluss die Realität widerspiegelt, dass die meisten Kreditnehmer nie vollständig zurückzahlen werden. Beide Ansätze funktionieren, solange sie im Laufe der Zeit konsistent sind.