Backdoor Roth IRA Rechner
Sehen Sie die Vorteile der Backdoor-Roth-Strategie für Besserverdiener.
Backdoor Roth vs. steuerpflichtiges Konto
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Wichtiger Hinweis
Diese Rechner dienen ausschließlich Bildungs- und Informationszwecken. Die Ergebnisse sind Schätzungen basierend auf den von Ihnen bereitgestellten Informationen und sollten nicht als Finanz-, Steuer- oder Anlageberatung angesehen werden. Ihre tatsächlichen Ergebnisse können abweichen. Für persönliche Beratung wenden Sie sich bitte an einen qualifizierten Finanzberater, Steuerberater oder anderen geeigneten Experten.
Häufig gestellte Fragen
Was ist eine Backdoor Roth IRA?
Ein Backdoor Roth ist ein zweistufiger Prozess: 1) Einzahlung in eine nicht abzugsfähige traditionelle IRA, 2) Umwandlung in eine Roth IRA. Dies ermöglicht Besserverdienenden, trotz Einkommensgrenzen Geld in Roth-Konten einzuzahlen.
Ist der Backdoor Roth noch legal?
Ja, Stand 2024. Die Strategie wird seit Jahren angewendet und der IRS hat sie nicht angefochten. Vorgeschlagene Gesetze zu ihrer Abschaffung wurden nicht verabschiedet. Es kann sinnvoll sein, für individuelle Umstände einen Steuerberater hinzuzuziehen.
Was ist die Pro-rata-Regel?
Wenn Sie andere traditionelle IRA-Guthaben haben, sind Umwandlungen anteilig steuerpflichtig. Beispiel: $94.000 Vorsteuerbeiträge + $6.000 nicht abzugsfähige Beiträge = $100.000 gesamt. Die Umwandlung von $6.000 wäre zu 94 % steuerpflichtig ($5.640).
Wie vermeide ich die Pro-rata-Regel?
Bestehende traditionelle IRA-Guthaben vor der Umwandlung in Ihren 401(k) übertragen. Dadurch verbleiben in Ihrer traditionellen IRA nur nicht abzugsfähige Beiträge, sodass die Umwandlung steuerfrei ist.
