كيفية وضع ميزانية لـ ادخار التقاعد

رياضيات ادخار التقاعد تهيمن عليها متغيّران: الوقت والاتساق. شخص يدّخر 300 دولار شهريًا ابتداءً من سن 25 قد يراكم أكثر بحلول التقاعد من شخص يدّخر 600 دولار شهريًا ابتداءً من سن 40 - رغم مساهمته بمبلغ إجمالي أقل بكثير. هذا يعود كليًا إلى النمو المركّب الذي يمتلك سنوات أكثر للعمل. الدلالة واضحة: القرار الأكثر تأثيرًا في التقاعد هو متى تبدأ، لا كم تساهم في البداية.

مطابقة صاحب العمل في حسابات التقاعد تُمثّل إحدى أعلى فرص العائد في التمويل الشخصي. مطابقة 50% على المساهمات حتى 6% من الراتب تعني عائدًا فوريًا بـ50% قبل أي نمو استثماري. ومع ذلك، تُظهر الدراسات باستمرار أن كثيرًا من الموظفين لا يُساهمون بما يكفي للحصول على المطابقة الكاملة. لمن يبنون ميزانية ادخار التقاعد، المساهمة بما يكفي على الأقل للحصول على المطابقة الكاملة كثيرًا ما تكون الأولوية الأولى بعد نفقات المعيشة الأساسية.

الرابط بين الإنفاق الحالي والاستعداد للتقاعد أكثر مباشرةً مما يبدو. كل دولار يُنفَق اليوم هو دولار لن يتضاعف عبر عقود. والأكثر دقةً، مستويات الإنفاق الحالية تُرسي توقعات لأسلوب حياة التقاعد. من يُنفق 6,000 دولار شهريًا اليوم سيريد على الأرجح معيارًا مماثلًا في التقاعد، مما يستلزم بيضة عش أكبر من شخص يُنفق 4,000 دولار شهريًا. تقليص الإنفاق الحالي يزيد المدخرات في آنٍ واحد ويُخفّض الهدف التقاعدي - فائدة مضاعفة تُسرّع الجدول الزمني من الاتجاهَين معًا.