预算指南
如何为以下项目制定预算： 应急基金
财务专家通常建议将3至6个月的基本支出作为应急基金目标，但大约27%的美国人根本没有应急储蓄。建立应急基金意味着设定一个具体数字、自动化月度供款并追踪向该目标的进度。
In Depth
应急基金服务于金钱之外的目的
应急基金从根本上说是一种减少财务焦虑的工具。金额很重要，但知道缓冲存在的心理效果往往比余额本身对日常生活质量有更大影响。即使是适度应急储蓄的人，也比收入更高但没有储蓄缓冲的人报告更少的财务压力。这笔基金创造了喘息空间，改变了人们体验意外事件的方式 - 从危机模式到解决问题模式。
计算应急基金目标时，基本支出和每月总支出之间的区别至关重要。月度总支出可能是5,000美元，但基本支出 - 住房、食品、公用事业、保险、最低债务还款和交通 - 可能是3,500美元。在实际紧急情况下，可支配支出会自然收缩。将应急基金基于基本支出而非总支出，产生了一个更切实际且可实现的目标，同时仍然提供真正的安全保障。
在管理其他财务目标的同时建立应急基金，是许多人难以平衡的行为。一些人成功地采用顺序方法 - 首先建立小型初始基金，然后专注于其他优先事项，再回来将应急基金增长到完整目标。其他人更喜欢并行方法 - 同时将额外资金分配到应急基金和其他目标。两种方法本质上都没有优劣；能够保持朝向应急基金目标持续进展的方法就是有效的方法。
费用明细
应急基金目标范围
正确的应急基金规模取决于个人情况。这些范围反映了基于不同情况的常见指导方针。
Starter Emergency Fund
500至1,000美元覆盖小额意外支出的第一个里程碑
Basic Emergency Fund
1至3个月的支出为有稳定双收入的家庭覆盖短期中断
Standard Emergency Fund
3至6个月的支出单收入或可变收入家庭最常被引用的目标
Extended Emergency Fund
6至12个月的支出自雇人士、单收入家庭或波动性行业值得考虑
Monthly Expenses to Calculate
仅基本费用住房、食品、保险、交通、最低债务还款 - 不包括可支配支出
Replenishment After Use
与原始目标相同动用应急基金后，重建余额成为优先事项
预算步骤
建立应急基金步骤
计算每月基本支出
加总无法消除的支出：住房、食品、公用事业、保险、最低债务还款和交通。这个数字 - 而非你的全部支出 - 是应急基金需要覆盖的。总支出和基本支出之间的差异通常相当大。
设定适合你情况的目标
拥有稳定工作的双收入家庭可能对3个月的支出感到满意。自由职业者或单收入家庭可能目标6至12个月。从较小的里程碑开始，随时间积累，使目标感觉可以实现。
自动化储蓄
在发薪日设置自动转账可以将决策从过程中移除。即使是小额自动转账随时间也会积累。许多人发现固定金额的自动储蓄比月底存剩余部分效果更好。
保持可获取但与日常账户分开
与支票账户不同银行的高收益储蓄账户提供了良好的平衡。资金会产生利息，且可以在1至2个工作日内获取，但分离减少了在非紧急情况下动用的诱惑。
定义何为紧急情况
提前决定什么构成紧急情况（失业、医疗紧急情况、必要的房屋维修）与什么不构成（想要物品的促销、假期机会），可以防止基金因非紧急支出而逐渐耗尽。
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常见问题
应急基金 Budgeting FAQ
建立应急基金需要多长时间？
每月200美元的情况下，5,000美元的应急基金大约需要25个月。每月500美元，需要10个月。时间线完全取决于每月能存多少。一些人通过将意外收入（退税、奖金）直接存入基金来加速这一过程。
应急基金应该存放在哪里？
高收益储蓄账户是最常见的选择。它比普通储蓄账户赚取更多利息，同时保持资金可获取。货币市场账户是另一个选择。关键是资金具有流动性（几天内可获取）且不存在损失价值的风险。
建立应急基金之前应该先还清债务吗？
许多财务方法建议首先建立小型初始应急基金（500至1,000美元），然后专注于高利率债务，然后完成完整的应急基金。没有任何应急储蓄，意外支出往往会放到信用卡上，产生更多债务。
有良好保险的情况下应急基金仍然重要吗？
保险涵盖特定风险，但通常涉及仍需现金的免赔额和共付额。应急基金覆盖发生的事情与保险支付之间的差距，以及无法投保的事件，如失业、家庭紧急情况或意外支出。
应急基金目标应该多久更新一次？
每年或在重大生活变化发生时（新工作、新家、新家庭成员）审查目标，确保基金跟上实际支出。随着生活成本增加，应急基金目标也应增长。
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