Come fare un budget per College

La pianificazione per il college e' distintiva tra i principali obiettivi finanziari a causa del suo lungo orizzonte temporale e del potente effetto della crescita composta nel corso di quel periodo. Una famiglia che inizia a risparmiare 200$ al mese quando nasce un figlio - investiti in un portafoglio diversificato che cresce a un tasso medio storico - puo' accumulare significativamente di piu' rispetto a una famiglia che inizia lo stesso contributo all'eta' di 10 anni. La matematica della crescita composta premia fortemente chi inizia presto, anche quando gli importi mensili sembrano modesti rispetto ai costi totali previsti.

Il panorama degli aiuti finanziari aggiunge una complessita' che i puri calcoli dei costi non catturano. Il prezzo netto del college - cio' che una famiglia paga effettivamente dopo sovvenzioni, borse di studio e altri aiuti - puo' essere drasticamente diverso dal prezzo di listino pubblicato. Alcune famiglie con redditi moderati pagano una frazione del costo pubblicato nelle universita' private con solidi patrimoni. Altre pagano quasi il prezzo pieno nelle universita' pubbliche che offrono meno aiuti istituzionali. Eseguire i calcolatori del prezzo netto sui siti web dei college fornisce un quadro piu' realistico delle cifre di retta pubblicate.

Le decisioni sui prestiti studenteschi prese a 18 anni hanno conseguenze che si estendono nei 30 anni di una persona e a volte nei 40. La differenza tra prendere in prestito 20.000$ e 80.000$ per una laurea influisce sulle scelte abitative, sulla flessibilita' professionale, sulla tempistica della pianificazione familiare e sulla capacita' di risparmio pensionistico per anni dopo la laurea. Inquadrare i costi del college all'interno di un piano finanziario piu' ampio - uno che include proiezioni del reddito post-laurea e modellazione del rimborso dei prestiti - aiuta le famiglie e gli studenti a prendere decisioni piu' consapevoli su quanto prendere in prestito.