预算方法
60/20/20预算 Google Sheets 模板
适合较高支出的现实分配。60/20/20预算将60%分配给需求，20%分配给欲望，20%分配给储蓄——更适合基本支出成本较高的人。
In Depth
60/20/20如何成为实用替代方案
60/20/20的分配并非源自单一的书籍或财务大师。它在个人理财社区中有机地增长，因为人们尝试了50/30/20规则后发现50%的需求上限无法实现。过去二十年，许多大都市地区的住房成本增长快于工资——美国人口普查局报告，中位数租金收入比从2000年的约25%上升到2020年的30%以上。当仅租金就消耗三分之一的到手收入时，将所有其他需求装入需求桶剩余的17-20%，在数学上就行不通了。
Richard Jenkins，MSN Money的前编辑，在2000年代初提出了他称为60%解决方案的相关框架。他的版本将60%分配给承诺支出——一个比仅仅需求更广泛的类别，包括定期慈善捐助和基本生活方式选择等事项。剩余的40%四等分：10%退休，10%长期储蓄，10%短期储蓄，10%娱乐资金。60/20/20版本将其简化为三个桶，同时保留了更高的需求分配。
任何基于百分比的方法的一个有趣动态是百分比如何与收入水平相互作用。在较低收入时，无论目标如何，需求往往会消耗更大的份额——当租金是1,500美元、到手收入是3,000美元时，数学是无情的。在较高收入时，百分比可能反转：需求可能只需要40%，为欲望和储蓄留下更多空间。百分比框架在中间范围最有用，在那里分配是可实现的，但仍然需要有意识的决策。
一些人将60/20/20用作过渡框架——无预算和更结构化之间的垫脚石。三桶方法在繁忙时期足够简单维护，同时仍然为消费在三个领域之间是否大致平衡提供粗略的指南针。
概览
什么是60/20/20预算？
60/20/20预算是基于百分比预算的一种变体，将税后收入的60%分配给需求，20%分配给欲望，20%分配给储蓄和债务还款。它作为50/30/20规则的实用替代方案出现，适用于基本支出消耗超过一半收入的人。
在许多城市，仅住房就可能占到手收入的30-40%。再加上水电费、食品、保险和交通，所有需求50%就变得很紧。60/20/20的分配承认这一现实，同时仍然为可支配支出和储蓄保留专用空间。
对于税后收入5,000美元的人：3,000美元用于需求（租金、食品、水电费、保险、最低债务还款），1,000美元用于欲望（外出就餐、爱好、娱乐），1,000美元用于储蓄（应急基金、退休、额外债务还款）。
MSN Money专栏作家Richard Jenkins提出了类似的60%解决方案，其中60%覆盖承诺支出，剩余40%分配给退休、长期储蓄、短期储蓄和娱乐资金。60/20/20将此简化为三个清晰的桶。
适合人群
生活在生活成本高昂地区、需求消耗超过50%收入的人。也适合任何从没有预算过渡到基于百分比预算、认为50/30/20分配对其情况不现实的人。
优势
- 对于生活成本高昂地区比50/30/20更现实
- 仍然以20%保持有意义的储蓄率
- 简单的三类别结构易于遵循
- 减少对较高基本支出的内疚感
- 可调整——百分比可以随情况变化而变化
权衡取舍
- 与50/30/20相比，欲望的分配资金更少
- 60%的需求桶对某些人来说仍然很紧
- 宽泛的类别无法揭示特定的消费模式
- 可能使高固定成本正常化，而不是鼓励削减
入门指南
如何在Google Sheets中设置60/20/20预算
FinancialAha的月度预算模板可以轻松适应60/20/20方法。以下是设置方法：
输入你的税后月收入
输入你的税后总收入。以4,500美元为例，你的三个桶是：需求2,700美元（60%），欲望900美元（20%），储蓄900美元（20%）。
在需求下列出所有必要支出
包括租金或抵押贷款、水电费、食品、保险、交通、托儿、最低债务还款，以及任何其他不可谈判的成本。将这些合计，看看是否能在60%内。
在20%预算内分配欲望
外出就餐、娱乐、订阅、爱好和可支配购物放在这里。以900美元的欲望预算，你可以分配200美元给餐饮，100美元给娱乐，150美元给订阅，350美元给其他。
将20%引向储蓄和债务还款
根据优先级拆分储蓄桶。一种常见方法：应急基金（400美元）、退休（300美元）、额外债务还款（200美元）。将这些转账自动化，使其保持一致。
每月追踪和审查
模板将实际支出与你基于百分比的目标进行比较。如果需求蔓延超过60%，寻找调整的领域。目标是意识，而非完美——百分比随时间指导决策。
Ready to try 60/20/20预算 budgeting?
方法对比
60/20/20与其他预算方法的比较
50/30/20预算
经典版本，欲望的空间更大（30%），但需求上限更严格（50%）。当住房和基本需求能在收入的一半以内时效果很好。
零基预算
将每一分钱分配到特定类别而非宽泛的桶。更精确但耗时显著更多。
极简预算
当财务紧张时，将支出削减到绝对必要的最低限度。60/20/20是标准框架，而极简预算是临时的生存方法。
查看实际效果
模板的界面预览
浏览模板，了解它如何处理预算规划、支出跟踪、储蓄目标和消费分析。
- 包含关键指标的仪表板
- 预算与实际对比
- 储蓄目标跟踪
- 完全可自定义的类别
Dashboard with income, expenses, and savings at a glance
Log transactions with automatic categorization
Set targets per category and track actual spending
Visual breakdown of where your money goes
Track savings goals alongside your budget
Monitor progress toward financial goals
Fully customizable expense, income, and savings categories
常见问题
60/20/20预算 Budgeting - FAQ
什么时候60/20/20的分配比50/30/20更有意义？
当基本支出确实需要超过收入50%的时候。如果你在昂贵的城市，仅租金就占到手收入的35%，60/20/20的分配提供了一个更可实现的框架，而不牺牲储蓄。
我可以进一步调整百分比吗？
当然可以。一些人根据情况使用70/15/15或65/15/20。这些百分比是框架，而非规则。关键原则是为需求、欲望和储蓄有意识地进行分配。
我如何决定什么算作需求还是欲望？
一个有用的测试：如果你完全跳过它，会造成真正的问题吗？租金、基本食品和健康保险显然是需求。健身房会员可能感觉很必要，但从技术上讲是欲望。要诚实，但不要为边缘案例烦恼。
FinancialAha模板是否显示百分比分解？
月度预算模板根据你的目标追踪支出。你可以将类别目标设置为与60/20/20的分配相匹配，并一目了然地看到每个桶是否正常运转。
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