Budgetierungsmethode
60/20/20-Budget Vorlage für Google Sheets
Eine realistische Aufteilung für höhere Ausgaben. Das 60/20/20-Budget weist 60% den Bedürfnissen, 20% den Wünschen und 20% dem Sparen zu - besser geeignet für Menschen, deren Grundkosten höher sind.
In Depth
Das 60/20/20-Budget: Ein weiterer einfacher Ausgangspunkt
Das 60/20/20-Budget ist für Menschen, die das Sparen priorisieren möchten, aber nicht zu viele Kategorien verfolgen wollen. Die Idee: 60% Ihres Einkommens für Bedürfnisse und Wünsche kombiniert, 20% für Sparen und 20% für Schuldenabbau oder andere Ziele.
Es gibt mehrere Variationen. Einige Versionen teilen die 60% in Bedürfnisse und Wünsche (ähnlich wie 50/30/20), während andere alle festen Ausgaben in den 60%-Bereich gruppieren. Die genaue Definition hängt davon ab, welcher Quelle Sie folgen.
Der Vorteil dieser Struktur ist, dass sie das Sparen und den Schuldenabbau als gleich wichtig behandelt - jeder bekommt einen eigenen Eimer mit 20%. Das kann hilfreich sein, wenn Sie beides gleichzeitig aufbauen möchten.
Der Kompromiss ist, dass die 60%-Ausgabenkategorie weniger Präzision bietet als Methoden wie Zero-Based Budgeting oder detailliertes Envelope-Budgeting. Es ist ein grober Rahmen, kein detaillierter Plan.
Übersicht
Was ist das 60/20/20-Budget?
Das 60/20/20-Budget ist eine Variante des prozentbasierten Budgetierens, die 60% des Nachsteuer-Einkommens den Bedürfnissen, 20% den Wünschen und 20% dem Sparen und Schuldenabbau zuweist. Es entstand als praktische Alternative zur 50/30/20-Regel für Menschen, deren wesentliche Ausgaben mehr als die Hälfte ihres Einkommens verbrauchen.
In vielen Städten kann allein das Wohnen 30-40% des Nettoeinkommens ausmachen. Dazu kommen Nebenkosten, Lebensmittel, Versicherungen und Transport, und 50% für alle Bedürfnisse wird eng. Die 60/20/20-Aufteilung erkennt diese Realität an und behält dabei weiterhin dedizierten Raum für diskretionäre Ausgaben und Ersparnisse.
Für jemanden, der 5.000 € nach Steuern verdient: 3.000 € gehen für Bedürfnisse (Miete, Lebensmittel, Nebenkosten, Versicherungen, Mindest-Schuldenzahlungen), 1.000 € für Wünsche (Restaurantbesuche, Hobbys, Unterhaltung) und 1.000 € für Ersparnisse (Notfallfonds, Altersvorsorge, zusätzliche Schuldenrückzahlungen).
MSN Money-Kolumnist Richard Jenkins schlug eine ähnliche "60%-Lösung" vor, bei der 60% die festen Ausgaben abdecken und die verbleibenden 40% auf Altersvorsorge, langfristige Ersparnisse, kurzfristige Ersparnisse und Freizeitgeld aufgeteilt werden. Das 60/20/20 vereinfacht dies in drei klare Bereiche.
Für wen es geeignet ist
Menschen in Gebieten mit hohen Lebenshaltungskosten, wo Bedürfnisse mehr als 50% des Einkommens ausmachen. Auch nützlich für alle, die von keinem Budget zu einem prozentbasierten Budget wechseln und die 50/30/20-Aufteilung für ihre Situation als unrealistisch empfinden.
Vorteile
- Realistischer für Gebiete mit hohen Lebenshaltungskosten als 50/30/20
- Behält weiterhin eine bedeutende Sparquote von 20%
- Einfache Drei-Kategorien-Struktur ist leicht zu befolgen
- Reduziert das schlechte Gewissen wegen höherer wesentlicher Ausgaben
- Anpassbar - die Prozentsätze können sich mit den Umständen ändern
Nachteile
- Weniger Geld für Wünsche im Vergleich zu 50/30/20
- Der 60%-Bedürfnisbereich kann für manche immer noch eng sein
- Breite Kategorien zeigen keine spezifischen Ausgabenmuster
- Kann hohe Fixkosten normalisieren, anstatt deren Reduzierung zu fördern
Erste Schritte
So richten Sie ein 60/20/20-Budget in Google Sheets ein
Die monatliche Budgetvorlage von FinancialAha lässt sich einfach an die 60/20/20-Methode anpassen. So richten Sie sie ein:
Geben Sie Ihr monatliches Nettoeinkommen ein
Geben Sie Ihr gesamtes Nettoeinkommen ein. Bei 4.500 € sind Ihre drei Bereiche: Bedürfnisse 2.700 € (60%), Wünsche 900 € (20%), Sparen 900 € (20%).
Listen Sie alle wesentlichen Ausgaben unter Bedürfnisse auf
Dazu gehören Miete oder Hypothek, Nebenkosten, Lebensmittel, Versicherungen, Transport, Kinderbetreuung, Mindest-Schuldenzahlungen und alle anderen unverzichtbaren Kosten. Addieren Sie diese, um zu sehen, ob sie in die 60% passen.
Wünsche innerhalb des 20%-Budgets einplanen
Restaurantbesuche, Unterhaltung, Abonnements, Hobbys und diskretionäre Einkäufe kommen hier rein. Mit 900 € für Wünsche könnten Sie z.B. 200 € für Essen, 100 € für Unterhaltung, 150 € für Abonnements und 350 € für alles andere einplanen.
20% für Sparen und Schuldenabbau einsetzen
Teilen Sie den Sparanteil nach Prioritäten auf. Ein gängiger Ansatz: Notfallfonds (400 €), Altersvorsorge (300 €), zusätzliche Schuldenrückzahlung (200 €). Automatisieren Sie diese Überweisungen, um sie konsistent zu halten.
Monatlich verfolgen und überprüfen
Die Vorlage vergleicht die tatsächlichen Ausgaben mit Ihren prozentbasierten Zielen. Wenn die Bedürfnisse über 60% steigen, suchen Sie nach Bereichen, die Sie anpassen können. Das Ziel ist Bewusstsein, nicht Perfektion - die Prozentsätze leiten Entscheidungen im Laufe der Zeit.
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60/20/20 vs. andere Methoden
50/30/20-Budget
Die 50/30/20-Regel weist mehr Geld für Bedürfnisse zu (50% vs. 60%) und mehr für Wünsche (30% vs. 20%). Das 60/20/20-Modell priorisiert das Sparen auf Kosten von Wünschen.
Envelope-Budgeting
Envelope-Budgeting verfolgt jeden Dollar nach Kategorie. Beide können ähnliche Aufteilungen verwenden, aber Envelope-Budgeting bietet mehr Detailgenauigkeit.
Zero-Based Budgeting
Zero-based Budgeting weist jeden Dollar einer Kategorie zu. 60/20/20 ist weniger detailliert - es geht um breite Prozentsätze, nicht um genaue Kategorienplanung.
In Aktion sehen
So sieht die Vorlage aus
Sehen Sie sich die Vorlage an und erfahren Sie, wie sie Budgetierung, Ausgabenverfolgung, Sparziele und Ausgabenanalyse handhabt.
- Dashboard mit wichtigen Kennzahlen
- Budget-Ist-Vergleich
- Verfolgung von Sparzielen
- Vollständig anpassbare Kategorien
Dashboard with income, expenses, and savings at a glance
Log transactions with automatic categorization
Set targets per category and track actual spending
Visual breakdown of where your money goes
Track savings goals alongside your budget
Monitor progress toward financial goals
Fully customizable expense, income, and savings categories
Häufige Fragen
60/20/20-Budget Budgeting - FAQ
Woher kommt das 60/20/20-Budget?
Es gibt keine einheitliche Quelle - verschiedene Finanzautoren haben es unterschiedlich beschrieben. Es ist eher eine Variation des populäreren 50/30/20-Rahmens als ein eigenständiges System.
Kann ich die Prozentsätze weiter anpassen?
Absolut. Manche Menschen verwenden 70/15/15 oder 65/15/20, je nach ihrer Situation. Die Prozentsätze sind ein Rahmen, keine Regel. Das Schlüsselprinzip ist, absichtliche Aufteilungen für Bedürfnisse, Wünsche und Sparen zu haben.
Wie entscheide ich, was als Bedürfnis und was als Wunsch gilt?
Ein nützlicher Test: Wenn Sie es komplett weglassen würden, würde das ein echtes Problem verursachen? Miete, Grundnahrungsmittel und Krankenversicherung sind eindeutig Bedürfnisse. Eine Mitgliedschaft im Fitnessstudio mag sich notwendig anfühlen, ist aber technisch gesehen ein Wunsch. Seien Sie ehrlich, aber grübeln Sie nicht über Grenzfälle.
Zeigt die FinancialAha-Vorlage Prozentaufschlüsselungen an?
Die monatliche Budgetvorlage verfolgt die Ausgaben im Vergleich zu Ihren Zielen. Sie können Ihre Kategorieziele an die 60/20/20-Aufteilung anpassen und auf einen Blick sehen, ob jeder Bereich auf Kurs ist.
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