Wie Sie ein Budget für College

College-Planung ist unter den großen Finanzzielen einzigartig wegen des langen Zeithorizonts und der kraftvollen Wirkung des Zinseszinseffekts über diesen Zeitraum. Eine Familie, die anfängt, 200 $/Monat zu sparen, wenn ein Kind geboren wird - investiert in ein diversifiziertes Portfolio, das mit einer historischen Durchschnittsrate wächst - kann erheblich mehr ansammeln als eine Familie, die mit dem gleichen Beitrag im Alter von 10 Jahren beginnt. Die Mathematik des Zinseszinswachstums belohnt Frühstarter stark, selbst wenn die monatlichen Beträge im Verhältnis zu den projizierten Gesamtkosten bescheiden erscheinen.

Die Finanzhilfelandschaft fügt Komplexität hinzu, die reine Kostenberechnungen nicht erfassen. Der Nettopreis des College - was eine Familie nach Zuschüssen, Stipendien und anderen Hilfen tatsächlich zahlt - kann sich dramatisch vom veröffentlichten Aufkleberpreis unterscheiden. Manche Familien mit mittlerem Einkommen zahlen einen Bruchteil der veröffentlichten Kosten an privaten Universitäten mit starken Stiftungen. Andere zahlen fast den vollen Preis an staatlichen Universitäten, die weniger institutionelle Hilfe bieten. Das Ausführen von Nettokostenrechnern auf College-Websites bietet ein realistischeres Bild als veröffentlichte Studiengebührenzahlen.

Studentendarlehen-Entscheidungen, die mit 18 getroffen werden, haben Konsequenzen, die sich bis in die 30er und manchmal 40er erstrecken. Der Unterschied zwischen der Aufnahme von 20.000 $ und 80.000 $ für einen Abschluss beeinflusst Wohnentscheidungen, Karriereflexibilität, Familienplanungszeitplan und Rentensparkapazität für Jahre nach dem Abschluss. College-Kosten in einem breiteren Finanzplan zu rahmen - einem, der Post-Abschluss-Einkommensprojektionen und Darlehensrückzahlungsmodellierung einschließt - hilft Familien und Studenten, fundiertere Entscheidungen darüber zu treffen, wie viel geliehen werden soll.